Husk: Sæt ikke alle dine æg i en kurv
Uanset om du er en ny investor, eller hvis du har været i investeringsspillet i et stykke tid, er et ord, du hører flere gange, diversificering . Årsagen til dette er enkel og vigtig. Diversificering er afgørende for at mindske risikoen. Jim Cramer, den berygtede vært CNBCs Mad Money tv-program, siger, "Diversificering er det mest vigtige koncept i investering. Det er nøglen til at undgå enorme tab og sørge for at du kan vende en storm. "
Så præcis hvordan kan du diversificere din portefølje og kan for meget diversificering være en dårlig ting? Der er flere forskellige måder at diversificere din portefølje på, men husk på, at der træffes store økonomiske beslutninger med en betroet finansiel rådgiver eller efter at du har lavet en masse vigtige lektier. Det er også vigtigt at huske, at for meget diversificering kan være fortynding og kostbar.
1. Sikkerhedsdiversificering
Det mest grundlæggende niveau af diversificering er sikkerhedsdiversificering . Her reduceres risikoen ved at øge antallet af forskellige aktier i porteføljen. Det store spørgsmål her er, hvor mange aktier du skal eje for at være ordentligt diversificeret. Undersøgelser har vist, at diversificeringen fortsætter med at stige, da flere lagre tilføjes til en portefølje, men med en aftagende sats. At eje for få lagre er risikabelt, men at eje for mange kan være fortyndende. Det kan også være meget dyrt, og det er helt sikkert svært at holde øje med nyhederne og økonomien hos et stort antal virksomheder.
For optimal sikkerhedsdiversificering er det bedst at tale med en ekspert om, hvor mange lagre der skal være i din portefølje. En betroet rådgiver kan foreslå en strategi, der vil give fordelene ved sikkerhedsdiversificering uden at gå over bord.
2. Sektor Diversificering
Sektordiversificering er yderst vigtigt at overveje.
Sektorer er en bestemt gruppe bestande inden for et bestemt økonomisk marked. At være for tungtvejet i en sektor kan kun forårsage hovedpine, hvis sektoren tager et stort hit. Overvej 2008 finanskrisen. At sige, at den finansielle sektor blev ramt hårdt, er en underdrivelse. Enhver, der havde et stort antal bankaktier, så sandsynligvis deres nettoværdi faldt dramatisk, praktisk taget natten over.
Her er en liste over markedets vigtigste sektorer:
- Hjælpeprogrammer
- Transport
- Teknologi
- Forbrugernes diskretionære
- Industri
- Forbrugsstifter
- Hjælpeprogrammer
- Finans
- Energi
- Grundlæggende materialer
- Kommunikationstjenester
- Sundhedsvæsen
Husk, at de enkelte sektorer på markedet kan og producerer meget divergerende afkast, afhængigt af økonomiske forhold. Investering i kun et begrænset antal sektorer kan øge volatiliteten (risiko) for afkastet.
3. Diversificering af industrien
Det næste niveau af diversificering er diversificering af industrien . Det er helt sikkert, at værdipapirer deler samme sektor, men ikke det samme forretningsfokus. Lad os tage teknologisektoren som et eksempel. Der er virksomheder, der fokuserer på at lave computere, andre der laver komponenter til computere, og endnu andre der udvikler software. Og det er næppe at ridse overfladen, når det kommer til teknologi.
I sundhedssektoren finder du virksomheder, der producerer medicin, andre, der udvikler medicinsk udstyr, og andre, der arbejder for at finde helbredelser for sygdom og sygdom. Som du kan se, kan du bredt diversificere dine investeringer inden for en given sektor.
4. Kapitalisering Diversificering
Det næste niveau af diversificering af markedsværdien . Der er ingen tvivl om, at du er vant til at høre eller læse vilkårene big cap, mid cap og små cap aktier hver dag. Som en gennemgang er kapitalisering simpelthen prisen på en virksomheds aktie multipliceret med antallet af udestående aktier. For eksempel har et selskab, hvis aktiekurs er $ 25 med 10.000.000 udestående aktier, en markedsværdi på $ 250,000,000. Kapitaliseringsniveauerne bestemmes af deres markedsdækning:
- Large Cap Stocks - store cap aktier har typisk en kapitalisering på over fem milliarder dollars. Nogle eksempler kan være General Motors, Microsoft og Coca-Cola. Store cap aktier er mindre risikable end mid cap og små cap aktier, hvilket også betyder, at de har tendens til at generere det mindste afkast (mindre risiko = mindre afkast). Værdien af store cap aktier spores af to store indekser, Dow Jones Industrial Average og Standard & Poor's 500.
- Mid Cap Stocks- mid-cap aktier har typisk en kapitalisering på mellem en og fem milliarder dollars. Aktier af virksomheder i denne sektor af markedet giver investorer mulighed for at investere i virksomheder mere krydret end deres småkapital modparter, men de er ikke så store som store cap aktier. S & P 400-Mid Cap Equity Index er det mest hensigtsmæssige benchmark for følgende mid-cap aktier og giver et værdibeløbt indeks på 400 aktier.
- Small Cap Stocks - småkapitalbeholdninger er generelt de små, vækstorienterede virksomheder med en kapitalisering på op til en milliard dollars. Small cap aktier kendes for at være den risikofyldte gruppe af aktier, men også tilbyde det største afkastpotentiale. Der er to hovedindekser, der sporer disse aktier. Den ene er Russell 2000 , som sporer 2000 aktier, der kun repræsenterer 11% af den samlede amerikanske markedsværdi. Det andet småkapitalindeks er den velkendte NASDAQ (National Association of Securities Dealers Automated Quotations Composite), som er et cap-vægtet indeks, der måler udførelsen af counter-counter-værdipapirer.
5. Geografisk diversificering
Geografisk diversificering omhandler udvikling af porteføljer, der indeholder både internationale og amerikanske aktier. Fortiden viser os, at porteføljer, der indeholder både internationale og indenlandske aktier, har haft lavere samlede risikoniveauer end dem, der udelukkende investeres i den ene eller den anden. Det kræver imidlertid en erfaren investor at være sikker på at investere i internationale aktier.
6. Diversificering af investeringsstile
Investeringsstil diversificering er den måde, som du som individuel investor styrer din portefølje. Investeringsstile har tendens til at bevæge sig ind og ud af gunst på markedet, med en stil, der overgår den anden over bestemte tidsperioder. Af denne grund kan valg af en bestemt stil være ret risikabelt. Nedenfor finder du et meget kort overblik over de tre vigtigste investeringsformer:
- Værdi - denne tilgang søger virksomheder, der synes at være undervurderet af det nuværende marked
- Vækst - denne tilgang søger at identificere virksomheder, som kan vokse hurtigere end markedet
- Indeksering - denne tilgang er en neutral tilgang, og har tendens til at forsøge at replikere et markedsindeks
Husk, diversificering er en vigtig måde at reducere risiko på, men for meget diversificering kan være fortynding og kostbar. Sørg for at lave alle dine lektier og altid konsultere en betroet finansiel rådgiver, inden du træffer store beslutninger.
Disclosure: Disse oplysninger er kun til rådighed for dig som en ressource til orientering. Den præsenteres uden hensyntagen til investeringsmålene, risikotolerancen eller de økonomiske forhold for en bestemt investor og kan ikke være egnet for alle investorer. Tidligere resultater er ikke vejledende for fremtidige resultater. Investering indebærer risiko inklusive eventuelt tab af hovedstol. Disse oplysninger er ikke beregnet til, og bør ikke, danne et primært grundlag for enhver investeringsbeslutning, du måtte gøre. Altid konsultere din egen juridiske, skattemæssige eller investeringsrådgiver, inden du foretager nogen investering / skatte- / ejendom / økonomisk planlægning overvejelser eller beslutninger.