Online banker giver ofte højere afkast på sparekonti
Når markederne bliver ustabile, har folk en tendens til at finde frem til sikrere steder at stash deres penge. Nogle har naturligvis vendt mod online-bankers højkapitalopsparingskonto. Appel fra disse banker er tydelig - mange af dem tilbyder renter, der er langt højere end traditionelle mursten og mørtel banker. For eksempel kan en af de førende onlinebanker tilbyde en rentesats på 2,49% APY på deres opsparingskonto.
Sammenlign det med dit lokale samfunds bankens opsparingskonto på 0,20% APY - det er en forskel på 2,29%. På en kontosaldo på $ 10.000 betyder det en forskel på flere hundrede dollars om året i renteindtjening.
Men online banker er ikke det rigtige valg for alle. Hvis du leder efter et sted at parkere dine besparelser, skal du se på fordele og ulemper ved at vælge en online bank over en traditionel murstenmørtelbank.
Fordele ved online banker
Højrente renter: Den største fordel ved at bruge en online bank er generelt renten. Renterne på deres opsparingskonti er næsten altid højere, da deres overhead er lavere. Der er ingen grene til at opretholde, ingen fortællere at betale for, ingen filialforvaltere eller vagtpersonale. Uden de ekstra omkostninger kan bankerne overføre besparelserne til kunderne i form af højere rentesatser.
Minimale gebyrer: Ud over højere satser giver online-banker også en anden fordel i form af færre gebyrer .
Sammenlignet med en traditionel opsparingskonto, som kan have et gebyr på $ 5 eller $ 10 månedligt, kan online-banker slet ikke opkræve et månedligt gebyr. Intet mindstekrav til balancen og lave minimumsindskud for at åbne en konto tilføjes til deres appel.
Overlegen online website interface: Da 99% af dine interaktioner med en online bank vil være gennem en hjemmeside, har online banker typisk meget sofistikerede hjemmesider med masser af funktioner og en meget hurtig responstid.
De har også mobile apps, der tilbyder nem og strømlinet kontoadministration undervejs. Mange mursten- og mørtelbanker, der tilbyder onlinekapacitet, gør det ofte som en eftertanke, selv om nogle større banker omstiller deres online- og mobilbanksystemer for at holde trit med online-konkurrenter.
Åbning af en konto er hurtig og nem: Som et resultat af at være helt online, kan du til enhver tid gøre alt, hvad du skal gøre. Hvis du har lyst til at åbne en ny cd på søndag aften, kan du. Du behøver ikke at vente på, at en filial er åben, du behøver ikke at køre til filialen, vente i kø, og derefter udfylde papirarbejde eller møde med en bankmand. Du kan gøre din bank på dine egne vilkår.
Ulemper ved online banker
Websites kan gå ned: Selvom det sjældent er, er det ikke uhørt for webstederne at gå ned. I 2008 led HSBC Direct et teknisk svigt, der gjorde sit websted utilgængeligt i nogen tid. Bankvirksomhed blev gennemført som sædvanlig (indlån blev registreret, tilbagekøb blev behandlet osv.), Men kunder kunne ikke logge ind på deres konti. For flere år siden opgraderede Emigrant Direct deres hjemmeside, og de besøgende, der tjekker det nye websted, gjorde det utilgængeligt i et par timer.
I sidste ende er det stadig en hjemmeside, og websteder kan blive utilgængelige, hvilket kan tvinge dig til at bruge telefonen, eller værre, ikke kunne foretage en vigtig transaktion.
Du kan ikke gå til en gren: Der er noget trøstende om at kunne gå et sted og tale med nogen ansigt til ansigt. Med online banker er forholdet mellem banker, som er mest kritiske, når man beskæftiger sig med lån, væk. Nogle online-banker tilbyder lånetjenester såsom realkreditlån og bilnoter, men stort set stoler de fleste stadig på mursten og mørtelbanker for disse typer af ydelser.
High ATM gebyrer: Mens nogle online-banker har omfattende gebyrfrie ATM-netværk , gør ikke alle dem. Hvis du ikke kan bruge en af din online bankens pengeautomater, skal du måske bruge en, der ejes af en anden bank. Det kan udløse et udenlandsk pengeautomat-tillæg, og din online bank kan også opkræve gebyr for brug af en anden bankens maskine.
Det kan gøre kontanter eller kontrollere din saldo dyrere end det skal være. Hvis du vælger en online bank til kontrol eller besparelser, skal du kigge efter en, der tilbyder månedlige refusioner for udenlandske pengeautomater.
Afspilning af det ventende spil: Fordi online banker ikke har filialer, kan dine muligheder for at foretage indskud eller tilbagekøb begrænses til ACH-overførsler, direkte indbetaling, overførsel af penge eller mobilcheck . Mens du har flere måder at tilføje penge til din online opsparing eller checkkonto, eller overføre den til en anden konto, tager disse transaktioner tid til at afslutte og tid til at rydde, når de rammer din konto. Det kan være en ulempe, når tiden er af essensen.
Bundlinie
Samlet set har fordelene ved high-yield opsparingskonti hos online-banker en tendens til at opveje ulemperne. Mens de måske ikke er ideelle til at udføre dine daglige transaktioner, er de et godt sted at skaffe nogle penge for en regnvejrsdag eller holde din nødfond og optjene over gennemsnittet rentesatser.