Hvad er en kredit historie?
Din kredithistorie er en oversigt over de kreditkonti, du har holdt sammen med oplysninger om disse konti, herunder: Kontotype, dit ansvar på kontoen (f.eks. Om du var en fælles låntager), kreditgrænsen eller beløbet for lånet , den aktuelle saldo, minimumsbetaling, uanset om du har været sent i de sidste syv år, og den aktuelle konto status.
I din kredithistorie finder du navnene på virksomheder, der for nylig har anmodet om din kreditfil, for eksempel fordi du har ansøgt om kredit eller fordi de ønsker at markedsføre et produkt eller en service til dig.
Væsentlige kreditblundre, der er på offentlige poster, er inkluderet i din kredit historie. Dette omfatter konkurs, afskærmning, repossession og retssag domme.
Din kredithistorie omfatter ikke ting som dit køn, din indkomst, eller om du modtager statsstøtte.
Du kan tjekke din kredit historie
Din kredit historie er samlet i et enkelt dokument kendt som en kredit rapport .
De virksomheder, der opretholder din kreditrapport, er kendt som kreditrapporteringsbureauer eller kreditbureauer. Der er tre store kredit bureauer i USA: Experian, Equifax og TransUnion.
Du har ret til at se din kredit historie med hvert kredit bureau. Faktisk giver regeringen dig ret til at se din gratis kredit rapport fra hvert kredit bureau en gang om året, hvert år.
Få din gratis årlige kredit rapport via AnnualCreditReport.com. Visse stater giver dig også ret til gratis kreditrapport hvert år. Hvis du bor i en af disse stater, får du to gratis kreditrapporter hvert år.
Hvis du allerede har bestilt dine årlige kreditrapporter for dette år, kan du købe en enkelt eller 3-i-1 kredit rapport fra de tre kredit bureauer.
Negative oplysninger i din kredit historie
Hvis du gør noget forkert, som at falde bag på kreditkortbetaling i 30 dage eller mere, går det på din kredithistorie. Långivere og andre virksomheder, der tjekker din kredit historie, se disse negative poster og kan bruge dem mod dig, når du ansøger om et kreditkort, lån eller anden kreditbaseret service.
De fleste negative oplysninger forbliver i din kredit historie i syv år. Undtagelsen er konkurs, som kan forblive i din kredit historie i 10 år. Mens offentlige poster som konkurs og afskærmning fjernes fra din kredithistorie, efter at kreditrapporteringsfristen løber ud, forbliver de stadig på offentlig post hos din lokale domstol på ubestemt tid.
Ryd kredithistoriefejl op
Du har ret til en præcis kreditrapport. Hvis din kredithistorie indeholder fejl, kan du få disse fjernet ved at skrive til kreditbureauet, der rapporterer fejlen eller til den virksomhed, der rapporterede fejlen til kreditbureauet.
I begge tilfælde kræves der en undersøgelse, og kreditbureauet skal fjerne fejlen, hvis undersøgelsen vender tilbage til din fordel.
Hvis du har dokumenter, der afviser fejlen, skal du sørge for at sende kopier for at hjælpe undersøgelsesprocessen. Send f.eks. En kopi af en annulleret check, der viser, at en kreditkortudsteder har modtaget rettidig betaling.
Jumpstart Din kredit historie
Hvis du lige er blevet 18 eller du aldrig har haft kredit, har du sandsynligvis ikke en kredithistorie. Selv om du juridisk er i stand til at få et kreditkort eller et lån på 18 år, skal du vente med at oprette kredithistorik, indtil du har et job med fast indkomst. (Se Hvordan kvalificere sig til et kreditkort .) Kreditkortudstedere skal anmode om din indkomst, før de giver dig et kreditkort, og indkomsten hjælper dig med at tilbagebetale en saldo, du opkræver.
Etableringen af en kredithistorie for første gang kan være svært, fordi få kreditorer er villige til at give et kreditkort til en første timer. Alligevel er der et par kreditkort til folk i denne nøjagtige situation. Kig efter studerende kreditkort eller kort til personer uden kredit historie .
Når du har et kreditkort, skal du bygge din kredit historie ved at lave små køb og betale din regning til tiden og i sin helhed hver måned.
Tips til at reparere en dårlig kredit historie
At have en god kredit historie er vigtig, fordi det giver dig mulighed for at holde gode renter på kreditkort og lån. Du får bedre forsikringssatser, betaler lavere (eller nej) depositum på forsyningsselskaber, og har en lettere tid, der kvalificerer dig til et realkreditlån eller autolån.
Hvis du har lavet tidligere fejl, der påvirker din kredit historie, kan du reparere dem . Mens du ikke nødvendigvis kan slette nøjagtige, negative oplysninger fra din kredithistorie inden 7 år (10 for konkurs), kan du tage skridt til at forbedre din kredit. Dette er et par ting, du kan gøre.
- Udbetale forfaldne saldi som afgiftsbeløb og gældssamlinger.
- Reducer høje saldi til under 10% til 30% af kreditgrænsen.
- Udbetale lån.
- Få et par aktive, positive konti på din kredit rapport.
- Ansøg om et sikret kreditkort, hvis du ikke kan få godkendt noget andet kreditkort.
Husk altid, at enhver finansiel transaktion har potentialet til at hjælpe eller skade din kredit historie. Overvåg din kredit historie hele året for at sikre, at kreditorer rapporterer ting præcist.