Flyt fra den defensive til den offensive med din finansielle strategi
Hvert år er der mange pensionister, der er tvunget til en tidlig pensionering. Faktisk, ifølge Employee Benefit Research Institute , går næsten halvdelen af pensionister i pension tidligere end de planlagde. Af de førtidspensionister vælger kun en fjerdedel af dem at gå i pension tidligt villigt. Enoghalvtreds pensionerede tidligt på grund af sundhedsmæssige problemer eller handicap; 26 procent blev tvunget til førtidspensionering på grund af nedskæringer eller deres virksomheds lukning og 14 procent pensioneret tidligt for at fungere som plejeperson for en ægtefælle eller familiemedlem.
Uanset hvilke omstændigheder fører du til at gå på pension tidligere end planlagt, er det en ting, der er sandt: Det kan være nødvendigt at revurdere din økonomiske plan for både kort og lang sigt. Dine oprindelige planer må muligvis blive fuldstændig omarbejdet, og du kan opleve, at ting du havde regnet for ikke længere er nødvendige. Uanset om der er skridt, du kan tage for at flytte fra defensiv til offensiv med din økonomiske strategi.
Hvad skal man gøre, hvis man bliver tvunget til en tidlig pensionering
1. Gennemgå dine fordele. Mens du sandsynligvis ikke havde forventet dem endnu, skal du overveje hvornår og hvordan man begynder at tappe de fordele, der er tilgængelige for dig. Det omfatter ting som social sikring , muligheder for sundhedspleje og din ægtefælles fordele. Hvis du ikke er i stand til at gøre krav på social sikring endnu, fordi du ikke har nået 62 år, og du venter indtil 65 år for at være berettiget til Medicare , skal du muligvis undersøge alternative muligheder for sundhedspleje.
2. Gennemgå dine investeringer. Du skal træffe nogle beslutninger om dine 401 (k) , IRA-konti og andre investeringer. Det kan være bedst at udskyde tilbagetrækning af penge fra disse kilder for at bevare dine pensionsbesparelser. Ellers skal du begynde at begrænse dine udgifter til at matche din indkomst fra dine investeringer.
Hvis nogle investeringer ikke giver dig de forventede afkast, som en investering i fast ejendom , kan det være bedst at sælge det og spare pengene. Husk dog, at salgsinvesteringer kan udløse kapitalgevinstskat, hvis du sælger til fortjeneste. Tænk også på den rækkefølge, du trækker ud af dine investeringskonti. Fra et skatteperspektiv er det typisk mere hensigtsmæssigt at trække fra skattepligtige konti først for at gøre det muligt for din 401 (k) eller IRA at fortsætte med at vokse skatteudskud.
3. Overvej dine pensionsbetalinger. Hvis du har pension , skal du overveje, om du skal tage det som et engangsbeløb eller modtage det i månedlige rater. Begge disse muligheder kan fungere godt, men det afhænger af din situation. Hvis du er en erfaren investor eller arbejder med en finansiel rådgiver, kan du opleve, at et engangsbeløb er gavnligt, så du kan bygge videre på det med de rigtige aktiver. Hvis du vil stole på det som en del af din månedlige indkomst, kan det være bedst at tage det i rater. Husk, at hvis din pension blev finansieret selv delvist af dig ved brug af efter skatt, er dine pensionsudbetalinger delvist skattepligtige. Dette er vigtigt at holde i perspektiv, da du styrer udbetalinger fra skattepligtige eller skattefordelte konti for at minimere din skatteforpligtelse .
4. Estimér, hvor længe dine penge vil vare. Bliv ikke blindt ind i førtidspensionering. Se på din indkomst og skøn, hvor længe pengene vil vare baseret på dine udgifter og budget. Du vil se, hvor du skal foretage justeringer, og hvordan de vil påvirke din livsstil.
Fokusere på de større udgifter først, såsom bolig og sundhedspleje. Så nul ind på de øvrige udgifter i dit budget, såsom transport, mad, underholdning, personlig pleje og rejser. Sammenlign den samlede månedlige omkostning ved at køre din husstand til det beløb, du måtte tegne fra social sikring, og fra dine skattepligtige og skatteudskudte pensionsregnskaber. Derefter faktor i din forventede forventede levetid for at få en ide om, hvor længe dine penge sandsynligvis vil vare, baseret på din forventede tilbagetrækningshastighed. Hvis du risikerer at komme op kort, skal du muligvis gennemgå dine udgifter eller overveje, hvordan du kan generere ekstra cash flow, enten gennem fuldtidsarbejde eller deltidsarbejde eller ved at investere i et indkomstproducerende produkt som en livrente .
Hvis du har yderligere spørgsmål om dette emne og andre spørgsmål vedrørende førtidspensionering, kan du downloade denne e-bog, uforudsete omstændigheder i pensionering. Hvis du har spørgsmål, der er specifikke for dine forhold, er det bedste næste skridt du kan tage, at søge råd fra en kvalificeret fagmand.
Disclosure: Disse oplysninger er kun til rådighed for dig som en ressource til orientering. Den præsenteres uden hensyntagen til investeringsmålene, risikotolerancen eller de økonomiske forhold for en bestemt investor og kan ikke være egnet for alle investorer. Tidligere resultater er ikke vejledende for fremtidige resultater. Investering indebærer risiko inklusive eventuelt tab af hovedstol. Disse oplysninger er ikke beregnet til, og bør ikke, danne et primært grundlag for enhver investeringsbeslutning, du måtte gøre. Altid konsultere din egen juridiske, skattemæssige eller investeringsrådgiver, inden du foretager nogen investering / skatte- / ejendom / økonomisk planlægning overvejelser eller beslutninger.