Hvornår kan jeg trække penge fra min 401 (k) uden straffe?

Undgå straffe ved at kende de aldersrelaterede regler

Har du en 401 (k) pensionskonto? Spekulerer på, hvornår og hvordan du kan begynde at tappe ind i dine skattefri besparelser? Forskellige regler gælder i forskellige aldre. Jo lavere din alder, jo færre dine muligheder, især hvis du endnu ikke er pensioneret. Dette kan være frustrerende, hvis du har brug for pengene til ikke-pensionering, men ideen om en 401 (k) er at sikre, at du er økonomisk løsningsmiddel, når du går på pension.

Under Alder 55

Hvis du er under 55 år, og du stadig arbejder for det firma, der forvalter din 401 (k) plan, har du kun to muligheder (forudsat at mulighederne stilles til rådighed af din arbejdsgiver).

For at tappe 401 (k) midler skal du enten tage et 401 (k) lån eller en tilbagetrækning.

Hvis du ikke længere er ansat af virksomheden, kan du rulle midlerne over til en IRA eller kontant i 401 (k) -planen . Tænk to gange om indbetaling i dog: Hvis du har kontanter i du vil bortfalde værdifuld kreditorbeskyttelse, der forbliver på plads, når du holder midlerne i planen.

Alder 55 til 59 1/2

Hvis du er pensioneret, giver de fleste 401 (k) planer mulighed for straks tilbagetrækning i en alder af 55 år. For at bruge denne 401 (k) pensionsalder 55 bestemmelse skal din ansættelse være afsluttet ikke tidligere end det år, hvor du bliver 55 år Du skal overlade dine midler i 401 (k) planen for at få adgang til dem uden straf. Der er et par undtagelser fra denne regel: for mange politi, brandmænd og EMT'er gør denne bestemmelse midler til rådighed så tidligt som 50, i stedet for 55.)

Før du tapper ind i din 401 (k), skal du gennemgå reglerne for denne alders-55-likviditetsbestemmelse:

1. Hvis du går i pension året før du når 55 år, gælder 401 (k) pensionsalderen 55 ikke . Din tilbagekaldelse vil blive genstand for en 10% tidlig tilbagetrækning strafafgift . Antag for eksempel, at du går på pension ved 54 år og tænker om et år, du kan få adgang til penge uden straf. Nej undskyld. Du var nødt til at vente et år tilbage for at gå på pension for at denne bestemmelse skal gælde.

1. Hvis du ruller din 401 (k) plan over til en IRA, gælder pensionsalderen 55 ikke . Den tidligste alder, hvor du kan hæve penge fra en traditionel IRA-konto uden strafafgifter, er alder 59 ½.

Alder 59 ½ til 70 1/2

Når du når alder 59 1/2, ændres reglerne lidt, men adgangen til dine 401 (k) midler i alderen 59 1/2 afhænger af, om du stadig arbejder eller ej.

Pensioneret . Hvis du er pensioneret, opsagt ansættelse efter at have nået 55 år og stadig har midler i din 401 (k) plan, kan du få adgang til dem i en alder af 59 1/2 og ikke betale nogen tidlig tilbagetrækning af strafafgift. Hvis du har rullet dine 401 (k) midler til en IRA, er reglerne ens: Alder 59 1/2 er den tidligste du kan hæve penge fra en IRA-konto og betaler ingen straks tilbagetrækning af strafafgift.

Arbejder stadig. Hvis du stadig arbejder, kan du få adgang til midler fra en gammel 401 (k) plan, når du når alder 59 1/2, men du har måske ikke samme adgang til midler inden for 401 (k) planen hos det firma, som du arbejder i øjeblikket . Check med din 401 (k) planadministrator for at se, om din plan tillader det, der kaldes en "in-service" -fordeling i alderen 59 ½. Nogle 401 (k) planer tillader dette og andre ikke.

401 (k) Pensionering Alder 70 ½

Alder 70 1/2 er den alder, der krævede minimumfordeling start.

I denne alder skal du generelt begynde at tage udbetalinger fra alle dine skatteudskudte pensionsordninger (planer som IRA og 401 (k) s).

Hvis du stadig er ansat hos det firma, der forvalter din 401 (k) plan, er du ikke ejer, og du ønsker ikke at distribuere, kan din plan tilbyde en undtagelse til disse obligatoriske uddelinger. Du skal kontakte din planadministrator for at se, om de tillader en undtagelse fra de krævede minimumsfordelingsregler, hvis du stadig arbejder i alderen 70 1/2.