Med så mange at vælge imellem kan en pensionskalkulator føre dig til at tro, at du vil få tusind flere i pensionsindkomst, mens en anden kan sige, at du sandsynligvis vil løbe tør for penge.
Dette problem er dokumenteret i præsentationen "The Looming Problem with Retirement Planning Calculators" af Pension Income Industry Association.
Så, hvordan ved du, hvilken pensionskalkulator du skal bruge? Det afhænger af nogle få faktorer, herunder din livsfase og hvor kompleks din situation er.
Metode
I scorekortet vist nedenfor er der tre hovedkriterier for placeringer: nøjagtighed, brugbarhed og uddannelse. Hver kalkulator blev tildelt scorer i hver kategori, hvor 3 er de bedste. Nøjagtigheden blev i sidste ende vejet til 60 procent af slutresultatet, med brugbarhed og uddannelse hver med 20 procent.
Retirement Calculator Scorecard
| Nøjagtighed | Anvendelighed | Uddannelse | Vægtet resultat | |
|---|---|---|---|---|
| ESPlanner Basic | 3 | 3 | 3 | 3 |
| Ny pensionering | 3 | 3 | 2 | 2.8 |
| AARP | 3 | 2 | 2 | 2.6 |
| MarketWatch | 3 | 1 | 2 | 2.4 |
| T. Rowe Price | 2 | 3 | 2 | 2.2 |
| Schwab | 2 | 2 | 2 | 2 |
| Vanguard | 1 | 3 | 2 | 1.6 |
| Bankrate | 2 | 1 | 1 | 1.6 |
| Troskab | 1 | 2 | 1 | 1.2 |
Nøjagtighed
Nøjagtighedskomponenten i pensionskalkulatorens scorecard refererer til pålideligheden af de resultater, der vises.
Den værste fejl, en pensionist kan gøre, er kun at planlægge for det bedste tilfælde. Efter at have undersøgt flere onlineværktøjer er det tydeligt, at nogle kun præsenterer det bedste tilfælde, som kan give brugerne risiko for at falde uden for deres pensionsmål.
En lommeregner med en høj score i nøjagtighed vil være alsidig, hvilket betyder, at den vil tilbyde mange forskellige indgangsindstillinger, som giver dig mulighed for at tilpasse dataene på en måde, som passer til din situation.
Disse muligheder omfatter, men er ikke begrænset til, input til social sikring, pensioner, inflation, avanceret udgiftsplanlægning, forskellige pensionsdatoer mellem ægtefæller og meget mere. Årsagen til, at en alsidig kalkulator er mere præcis, er, at den indfanger flere datapunkter og minimerer risikoen for en forenklet output, der stammer fra unøjagtige data.
Anvendelighed
Usability inkorporerer flere komponenter, såsom brugervenlighed og visuel appel. Et værktøj, der er svært at læse, er endnu sværere at forstå. Værktøjer, der udnytter grafer ud over numre, kan være nyttige, da visuelt at se, hvordan pengene kommer og går, er lettere for de fleste at forstå.
En anden vigtig komponent til brugervenlighed er evnen til nemt at ændre indgange. Et værktøj, der gør det muligt at ændre på resultatsiden, er særlig nyttig, fordi det forhindrer brugere i at genstarte hele processen, hvis de begår en fejl eller ønsker at køre en alternativ plan. Også at have mulighed for at spare er altid gavnlig, fordi du kan undervurdere den tid, der er nødvendig for at fuldføre processen, eller måske brug for tid til at indsamle de rigtige oplysninger.
Uddannelse
Uddannelseskomponenten i scoren består af værktøjets forklaring af metodologien, hjælpefunktionerne og den generelle vejledning.
En lommeregner, der forklarer alt godt, men ikke giver brugeren mulighed for nemt at finde forklaringen, scorer ikke godt i dette område. For eksempel er metodologien undertiden godt forklaret, men den er skjult nederst på hjemmesiden på en vilkårsside. Denne placering gør det næsten ubrugelig, da de fleste brugere ikke vil læse den eller tage højde for det, når de gennemfører regnemaskinen.
Vejledning er et andet vigtigt kriterium i denne kategori. Selvom de ikke findes i de fleste pensionskalkulatorer, kan vejledning være den mest værdifulde del af de værktøjer, der leverer det. Vejledning vises som regel i slutningen af et program eller på siden af indgange på siden af siden.
Skatteberegninger i pensionering
Et andet problem med traditionelle pensionskalkulatorer er, at de ofte ikke giver dig et præcist billede af, hvad din efterskattspension bliver.
Det er sandsynligt, at du vil betale skat ved pensionering, og mængden af skat du betaler vil afhænge af mange faktorer, som de fleste pensionskalkulatorer savner.
Selv om en pensionskalkulator er en god start, er det bedst at mødes med en erfaren pensionsplanlægger for at hjælpe dig med at udvikle en tilpasset plan, der passer til din individuelle situation.