Gør bedre beslutninger ved at lave forskning på din egen forventede levetid
Et forsikringsselskab tegner sig for udstedelse af produkter, der påvirkes af forventet levetid. Det kan være fornuftigt for dig at lave nogle egne underskrifter eller analyser på din egen forventede levetid. Du kan bruge din forventede levetid til at træffe bedre beslutninger på følgende fem områder.
1. Hvornår skal man tage social sikring
Social sikring kender ikke din sundhedshistorie. Hvis du lever til din forventede levetid baseret på standardtabeller, hvad enten du tager social sikring tidligt eller sent, får du det samme beløb.
At kende din personlige forventede levetid kan hjælpe dig med at arbejde med systemet og gøre det bedste valg i betragtning af dine individuelle forhold.
Hvis du er single og tror du sandsynligvis vil leve kortere end gennemsnittet, er det sikkert sikkert at tage social sikring ved 62 . Hvis du er gift, tror du eller din ægtefælle måske lever længere end gennemsnittet, eller du er singel og super sund, vil du overveje virkningen af forsinkede pensionskreditter , hvilket øger dine fordele lidt, hvis du venter indtil alder 70 til fil.
2. Hvilken pensionsopsætning at tage
Mange pensionsordninger tilbyder enten et engangsbeløb eller en annuitetsudbetalingsmulighed. Med annuitetsmuligheden vælger du normalt betalingsperioden; som f.eks. alene alene, fællesliv eller tidsbegrænset. Hvis du forventer at leve længere end gennemsnittet, vil du med de fleste planer være bedst at tage livrenteudbetalingen i stedet for engangsbeløbet og vælge en valgmulighed, der udbetales så længe du (eller dig og en ægtefælle hvis du er gift) burde Direkte.
Hvis du tror, at din forventede levetid er kortere end gennemsnittet, kan et engangsbeløb eller en bestemt valgmulighed være mere fornuftig. Hvis du er gift, skal du overveje en ægtefælles forventede levealder, og sørg for, at du vælger begrebet mest sandsynligt for at maksimere din fælles levetid familieindkomst. Dette kan være en mulighed, der betaler 100% af ydelsen til en efterlevende ægtefælle, 75% eller 50%.
Dit valg kan have stor indflydelse på din ægtefælle, hvis de bliver enke eller enkemand.
3. om at købe en øjeblikkelig livrente
Når du køber en øjeblikkelig livrente, er udbetalingen baseret på gennemsnitlig forventet levetid, ikke din personlige helbredshistorie. Hvis du fører en sund livsstil og kommer fra en langvarig familie, kan forsikringsprodukter som umiddelbare livrenter eller lang levetid forsikring give dig en masse mening.
Hvis du er i pension, og du ikke har kilder til anden garanteret indkomst end social sikring, skal du se på at lægge nogle midler ind i en øjeblikkelig livrente . Hvis du er ti til femten år væk fra pensionering, kan du se på en udskudt livrente, der garanterer dig en indkomst ved pensionsalderen. Hvis du er mere bekymret over dine senere år, kan du parkere nogle penge i livsforsikringsforsikring , så de 80 eller 85 årige får nok.
4. Hvor meget inflationsbeskyttelse kan du have brug for
Jo længere du bor, desto mere vil du mærke effekten af inflationen ved pensionering ved tankstation, købmand og på lægekontoret. Hvis du forventer at bruge tredive fireogtyve år i pension, vil opbygning af en pensionsindkomstplan, der tegner sig for inflation, være vigtigere for dig end for en person, der kun estimerer femten eller tyve år i pension.
Du bør også se på langtidsplejeforsikring . Et langt liv er stor; det betyder også flere år, hvor du måske har brug for hjælp omkring huset eller har lægehjælp. Langtidsplejeforsikring kan hjælpe med at betale for disse omkostninger på det tidspunkt.
5. om at holde din livsforsikring
Hvis du træffer en beslutning med store konsekvenser, f.eks. Om du vil annullere en livsforsikringspolitik , kan du overveje at køre en tilpasset forventet levetidsrapport først. Der er mange dollars på spil, så som et forsikringsselskab ville gøre underwriting før du forsikrer dig, bør du overveje at gøre tegningsgaranti på dig selv, før du træffer disse typer af beslutninger.
Andre overvejelser
For par, hvis du er 55 år i dag, siger statistik, at der er en 65% chance for at en af jer vil gøre det til 85 år og en 15% chance for at en af jer vil fejre din 95 års fødselsdag.
For hvide arbejdere er oddsene endnu højere, at du vil leve længere.
Når du har udviklet din personlige forventede levetidsprofil, sammenligner du noter. Hvis oddsene siger, at en af jer sandsynligvis vil gå meget hurtigere end den anden, planlægger i overensstemmelse hermed ved at bruge følgende retningslinjer:
- Sørg for at have en tilstrækkelig livsforsikring.
- Vælg pensionsydelser eller livrenteydelser, der giver tilstrækkelig indkomst for ægtefællen med længere levetid.
- Køb langtidspleje dækning, der giver fordele, der kan deles mellem de to af dig. Dette vil være billigere end en separat politik for hver af jer.
- Sørg for, at konti er titlen på passende vis, og modtagere er ordentligt navngivet, så en efterlevende ægtefælle kan nemt overtage ledelsen af finansielle poster.
- Hvis du er ægtefælle med den kortere forventede levealder, og den, der håndterer finanser, begynder at dele ansvar nu eller sørg for, at din ægtefælle har et godt forhold til en kvalificeret finansiel rådgiver .