Et overgebyrsgebyr opkræves, når din kreditkortsaldo overstiger din kreditgrænse gennem køb, gebyrer eller finansieringsafgifter. Gebyret gælder typisk kun for kreditkort, der har en kreditgrænse.
I begyndelsen af 2000'erne var over grænsegebyrer et stort problem for forbrugerne. Når en kreditkortsaldo var over grænsen, blev der opkrævet et gebyr hver måned, saldoen blev ikke bragt over grænsen. Hvis en minimumsbetaling reducerede saldoen til lige under grænsen, ville finansieringsafgifterne skubbe saldoen over grænsen igen og et andet gebyr ville blive opkrævet.
Denne cyklus vil gentage sig måned efter måned, hvilket gør det vanskeligere for kortindehavere at bringe deres saldi ned og stoppe gebyrerne.
Da kreditkortloven blev vedtaget i 2009 blev abusive over grænsegebyrer afskaffet. Kreditkortsudstedere kunne kun opkræve over grænseafgifter under visse omstændigheder, og antallet af gebyrer, der kunne opkræves i efterfølgende faktureringscykler, blev begrænset. I CARD Act-rapporten for 2013 estimerer forbrugerfinansieringsbureauet, at forbrugerne sparer 2,5 milliarder dollars i overgrænsebeløb mellem den tid, hvor kortloven trådte i kraft i februar 2010 og sidste kvartal af 2012.
Loven om grænseoverskridende gebyrer
Føderal lovgivning forbyder kreditkortudstedere at opkræve et gebyr på over grænsen, medmindre du har logget ind for at have over-the-limit-transaktioner behandlet. Det betyder at du skal give din udtrykkelige tilladelse, før du kan blive opkrævet gebyret. Ellers vil enhver transaktion, der overstiger din kreditgrænse, afvises, hvorved du kan undgå overskridelsesgebyret.
Hvis du har logget ind for at få over grænseoverskridende transaktioner behandlet, og du overskrider din kreditgrænse, kan du kun opkræve et overgrænsefradrag for to på hinanden følgende faktureringscykler, hvis din saldo forbliver over grænsen. Men hvis du betaler din saldo nede, og den går over grænsen igen, eller hvis du får en kreditgrænseforøgelse og overstiger den nye kreditgrænse, kan din kreditkortsudsteder opkræve et andet gebyr på over grænsen.
Hvor meget er Over Limit Fee?
Efter at regeringen havde vedtaget en lov, der begrænsede de grænseoverskridende gebyrer, der kunne opkræves, fjernede mange kreditkortudstedere helt gebyret. Det betyder, at du ikke modtager et gebyr for at overstige din kreditgrænse, uanset om du har valgt eller ej.
Gebyret varierer med kreditkort for dem, der stadig opkræver det. Kortloven foreslår maksimalt $ 25 over grænsegebyr for den første hændelse og en $ 35 gebyr for anden instans inden for seks måneder. Kreditkortudstederen tillader ikke at opkræve et overgrænse gebyr højere end det beløb, du oversteg din kreditgrænse. Tjek din kreditkortaftale eller bagsiden af dit fakturaerklæring for kreditkort eller ring dit kreditkortudsteder for at finde ud af det overliggende gebyr for dit kreditkort.
Selvom dit mål skal være at aldrig overskride din kreditgrænse, skal du vælge et kreditkort, der ikke opkræver et gebyr på over grænsen. På den måde, hvis du ved et uheld går over din kreditgrænse, står du ikke over for en stor straf for det.
Du kan klage til CFPB, hvis du mener, at dit kreditkortudstedende ikke følger loven vedrørende overgrænseafgifter.
Andre over begrænsede sanktioner
Bemærk, at selv om et kreditkortudsteder ikke må opkræve et overgebyrgebyr, kan der være andre straffe for at overskride din kreditgrænse.
Kortudstederen kan for eksempel hæve din sats til den højeste bødefrekvens eller fortabe eventuelle belønninger, du har tjent. Din kreditkortaftale vil definere straffen for at overstige din kreditgrænse.