Långivere klassificere potentielle låntagere i to kategorier: prime og subprime. Generelt er det meget nemmere at få ansøgninger godkendt som førende låntager end som subprime låntager.
Hvad er en Prime Låntager?
Prime låntagere er låntagere, der er mindst risikable for at misligholde et kreditkort eller en forpligtelse til lån. Ved hjælp af FICO-skalaen 300 til 850 har de primære låntagere typisk en score større end 620.
Den nøjagtige kredit score cutoff for primære låntagere kunne være højere afhængigt af långiveren og den kredit scoring model, de bruger. Låntagere med kredit score i høj 700s og 800s er næsten altid anset for at være førende låntagere.
Fordele ved at være en Prime Låntager
At være en førende låntager gør dig til en meget mere attraktiv lånekandidat. Låntagere med den laveste risiko kan godkendes til lavere renter. Disse låntagere kan også blive godkendt til højere lånebeløb eller kreditgrænser og lavere nedbetalinger. En god kredit score kan også give en førende låntager mere forhandlingsevne med kreditkort og lånevilkår.
Mens primære låntagere er mere tilbøjelige til at få deres ansøgninger godkendt, garanterer den højere kredit score ikke godkendelse. Indkomst, gæld og andre risikofaktorer overvejes også. En førende låntager, der ikke opfylder långivernes kvalifikationer, kan nægtes selv med fremragende kredit .
Andre låntagers klassifikationer
Låntagere, der ikke betragtes som prime, kan også klassificeres som super prime, låntagere med fremragende kredit score, dvs. 720 og derover, og subprime, som er låntagere, hvis kreditværdier falder under 620. Nogle kredit score modeller kan også definere "nær prime" låntagere, hvis kredit score ikke er helt prime, men er ikke så lave som subprime.
Sådan bliver du en Prime Låntager
Prime låntagere har generelt færre konti generelt, færre nye konti, færre kreditforespørgsler, lavere kreditudnyttelse, få eller ingen indsamlingskonti og ingen nylige misligholdelser.
Du kan forbedre din kredit og arbejde dig mod at blive en førende låntager ved at minimere antallet af konti, du åbner, ved kun at bruge en del af din ledige kredit og betale dine konti til tiden. Pas på eventuelle forfaldne saldi, så de ikke tæller imod dig. Undgå at lade konti gå til samlinger. Selv konti, der normalt ikke rapporteres til kreditbureauerne, som et hjælpeprogram eller en medicinsk regning, kan lukke op med et inkassobureau og på din kreditrapport, hvis du ikke betaler kontoen.
Låner, når du ikke er en primær låntager
Du kan stadig blive godkendt til nogle kreditkort og lån, når du ikke er en førende låntager. Du kan dog ikke blive godkendt til de mest favorable vilkår. For eksempel kan du blive godkendt til en lavere kreditgrænse eller lånebeløb, højere rente eller begge dele.
At have en større forskudsbetaling med realkreditlån eller auto lån kan hjælpe med at sænke din rente og tillade dig at købe et hus eller en bil med et højere beløb.
En cosigner, som er en primær låntager, kan hjælpe dig med at blive godkendt til et større lånebeløb eller modtage en lavere rente.
Cosigning er risikabelt , så vær forsigtig med at bede en anden om at sætte deres kredit på linjen for dig.
Arbejde med at forbedre din kredit, før du ansøger om et lån. Hvis du kan forsinke dit kreditkort eller lån, kan du bruge den tid til at arbejde for at forbedre din kredit.
Start din kreditindsats ved at bestille dine kreditrapporter fra alle tre kreditbureauer. Betal eventuelle misligholdte konti og reducer dine saldi for at opbygge en bedre kredit score. Undgå at åbne nye konti i månederne før du ansøger om et lån. Tager på ny gæld lige før du ansøger om et lån gør dig en mere risikofuld lånekandidat, selvom du er en førende låntager.