Vokse dit indtjening og tage udbetalinger Federal Tax-Free
I sin seneste undersøgelse af college prissætning rapporterer College Board, at de gennemsnitlige udgifter til undervisning og gebyrer var i alt $ 32.405 på private gymnasier, $ 9.410 for statsborgerne på offentlige kollegier og $ 23.893 for out-of- statsborgere, der deltager i offentlige universiteter.
Disse tal er i dagens dollars, så hvis du for nylig havde en baby, og du kigger på collegeomkostninger, der er 18 år væk, vil disse priser stige betydeligt.
Med alle livets store udgifter er det nemt at afskære uddannelsesfinansiering, men det er ikke en god idé. De fleste amerikanere bliver nødt til at spare i lang tid for at have nok til at dække fire års college. Hvis du er usikker på hvor eller hvordan du skal begynde, er et godt sted at starte ved at se på en 529 plan.
Hvad er en 529 Plan?
529 planer dateres tilbage til 1986 og er blevet et meget brugt investeringsmiddel til besparelse på college. Hvad gør planen så attraktiv er, at selv om bidrag ikke er fradragsberettigede, vil indtjeningen i en 529 plan vokse føderalt skattefri og vil ikke blive beskattet, når pengene tages ud for kvalificerede uddannelsesudgifter. Ud over den føderale skatteafbrydelse er der for øjeblikket 34 stater, herunder District of Columbia, der tilbyder fuld eller delvis statlig skattefradrag for bidrag til en 529 plan.
Der er to typer 529 planer - college besparelsesplanen og den forudbetalte undervisningsplan.
Her er nogle af de vigtigste højdepunkter i hver plan :
College Savings Plan
- Tillader dig at opbygge en uddannelsesfond inden for en individuel investeringskonto. De penge, du bidrager, er investeret i en eller flere specifikke investeringsporteføljer, der består af en blanding af investeringer, der vælges og styres af planens udpegede pengeforvalter.
- Fonde kan bruges til at betale for kvalificerede udgifter på ethvert college akkrediteret af US Department of Education. Dette omfatter grundskoler, kandidater og fagskoler, toårige gymnasier og tekniske og handelsmæssige skoler. Visse udenlandske gymnasier og universiteter er også inkluderet.
- Planlederen opkræver et gebyr for at administrere din konto og overføre investeringsudgifter.
- Ved ansøgning om finansiel støtte anses planen generelt for overordnede / bedsteforældres aktiv.
- Midler i en skolebesparelsesplan kan bruges til kandidatskolen.
- Kvalificerede udgifter er ikke begrænset til undervisning og gebyrer - værelse og pension er inkluderet.
- Valg af skoler påvirker ikke investeringsafkastet.
- Disse planer er ikke statsgaranterede.
Forudbetalt undervisning
- Tillader dig at købe undervisning nu til brug i fremtiden. Der er to måder at gøre dette på gennem en kontraktplan eller en enhedsplan:
- En kontraktplan lover at dække et forudbestemt beløb af studieudgifter i fremtiden, i bytte for et engangsbeløb eller periodiske bidrag.
- Med en enhedsplan køber du en vis procentdel af enheder eller kreditter, og planen garanterer, at uanset hvilken procentdel af college der koster sådanne enheder, dækker nu den samme procentdel i fremtiden.
- Forudbetalte planer opkræver typisk et fladt tilmeldingsgebyr og normalt ikke nogen løbende gebyrer.
- Ved ansøgning om økonomisk støtte betragtes planen generelt som forældres / bedsteforældres aktiv.
- Specificeret tilmelding (begrænset).
- Kan være begrænset til grundskolen.
- Generelt begrænset til undervisning og obligatoriske gebyrer (ikke plads og bord).
- Kan begrænse out-of-state omkostninger og hvis mindre end in-state omkostninger, vil ikke returnere forskellen.
Gave til en 529 Plan
Normalt kan en person give et andet individ kun 14.000 dollars om året uden at pådrage sig gaveskat. I henhold til Internal Revenue Code § 529 kan en person imidlertid give op til 5 år af de årlige undtagelser på 14.000 dollars omgående, når han bidrager til et barns efteruddannelse. Dette er en stor bonus for alle, der ønsker at gave i et engangsbeløb.
Sådan finder du den rigtige plan
En anden bonus forbundet med 529 planer er, at du ikke er begrænset til at bruge planen i den stat, hvor du bor. Du vil gerne søge en plan, der opfylder dine mål og mål og gør din due diligence på selve planen og fondslederne. Her er en stor 529 plan locator.
Bundlinie
Er du bekymret for, hvordan du kommer til at fodre de store college regninger ned ad vejen? Læg ikke af i morgen, hvad du kan gøre i dag, og start med at investere i en 529 plan.