En hjælpsom eller risikabel? -Option for College Savings
Med college omkostninger skyder, er det vigtigere end nogensinde at begynde at spare på dit barn tidligt. I et forsøg på at gøre disse omkostninger mere overskuelige, tilbyder nogle stater en forudbetalte undervisningsplan designet til at belønne dig for at tænke fremad. En forudbetalt plan er imidlertid ikke altid det bedste valg til dine besparelser på college. Lær mere om, hvordan disse planer virker, og hvordan de sammenligner med en mere fleksibel 529 College Savings Plan, kan hjælpe dig med at træffe den bedst mulige beslutning for din familie og dine besparelser.
Hvad er en forudbetalt undervisningsplan?
At betale for dit barns uddannelse på forhånd virker som en god ide, men der er nogle faldgruber at være opmærksomme på, hvis du tager denne tilgang. En forudbetalt plan er faktisk en type 529 plan, da de begge er dækket af samme del af IRS skatkoden. Forudbetalte planer skal dog anvendes i bestemte stater og have mindre fleksibilitet end traditionelle 529 planer.
Hver forudbetalte undervisningsplan har lidt forskellige regler afhængigt af den stat, der leverer planen, så sørg for at gennemgå din stats regler før du investerer. I denne artikel giver vi et overblik, der afspejler de fleste almindelige forudbetalte planer.
Før du beslutter dig for dit college besparelsesplan, skal du vide:
- Hvad er en forudbetalt undervisningsplan?
- Hvad er fordelene og ulemperne?
- Hvordan sammenligner det med en typisk 529 College Savings Plan?
- Hvornår skal jeg bruge en forudbetalte undervisningsplan?
529 Forudbetalte Planer Oversigt
Ideen bag en forudbetalt plan er, at du betaler den nuværende kurs for studiepoeng i dag, og så kan du bruge disse kreditter til at dække undervisning i staten for dit barn i fremtiden.
Forudbetalte planer er typisk kun tilgængelige for statsborgerne, og da dette tilbud er lavet af en bestemt stat, kan kreditterne kun anvendes i din hjemland.
Desuden tilbyder ikke alle stater en forudbetalte undervisningsplan. Som i denne skrivelse omfatter staterne, der stadig leverer en forudbetalt plan: Alaska, Florida, Illinois, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Nevada, Pennsylvania, Texas, Virginia og Washington.
Florida har en af de største forudbetalte undervisningsplaner i landet; deres model kopieres af mange af de resterende stater og er specielt designet til at sende Floridians til en in-state skole.
Fordele ved en forudbetalt plan
De fleste forudbetalte planer sætter ikke grænser for, hvor meget du kan investere, så du kan fortsætte med at bidrage til at spare besparelser over tid. Hvis du er sikker på, at dit barn vil deltage i en statsskole, kan disse besparelser bruges til at betale for undervisning og modregne en overraskende del af dine college omkostninger.
Hvis du flytter eller dit barn beslutter at gå i skole uden for staten, vil du kunne få din hovedinvestering tilbage, men ikke væksten og interessen i de fleste tilfælde. Mens du får din hovedstol tilbage, er det nyttigt at betyde, at du kan falde betydeligt mindre end dit studiebesparelsesmål ved at gå glip af et af de bedste aspekter af den forudbetalte plan - væksten.
Du kan undgå dette ved at overføre fonden til et yngre barn, der vil gå i skole i staten; dette vil give dig mulighed for at holde midlerne og drage fuld fordel af væksten.
Ulemper ved den forudbetalte plan
At vælge en forudbetalt skoleplan har reelle fordele for nogle elever og familier, men kan være for restriktive for andre. Da de penge, du sparer, kun skal bruges i staten, kan du begrænse dit barns uddannelsesmæssige valg senere.
Den geografiske begrænsning af den forudbetalte plan i staten er en ulempe, hvis du tror, at din familie kunne flytte, eller hvis dit barn ønsker at deltage i en skole andetsteds. Forudbetalte planer er ofte stærkt fremmet af staten, der er vært for dem, så det er nemt at tro, det er din eneste mulighed. Undladelse at undersøge andre muligheder kan ende med at koste dig i det lange løb.
Da rum og pension ofte ikke dækkes af forudbetalte planer (kun mange dækundervisning), kan du overveje at bruge en 529 College Savings Plan til at dække dine andre omkostninger.
Hvis din familie og venner vil hjælpe med at investere i dit barns uddannelse, er en forudbetalt plan ikke ideel. Det er svært eller umuligt for andre at sende penge til dit barns konto.
Mens nogle forudbetalte planer støttes af staten selv, er mange ikke virkelig garanterede og har derfor større risici.
For eksempel har den Illinois forudbetalte plan kæmpet historisk, og i dag er staten under en budgetkrise lige nu og potentielt afskåret på en række forskellige programmer.
529 planer for skolebesparelser
En traditionel 529-plan giver dig mulighed for at investere i dit barns uddannelse og kan have nogle fordele i forhold til din stats forudbetalte plan, især hvis der er nogen chance for dit barn at gå i skole uden for staten.
Investering i en typisk 529-plan giver dig mulighed for at nyde skattefordelene ved at spare til din uddannelse og vælge en investeringsportefølje, der passer til dine mål. Væksten i kontoen er altid skattefri, og tilbagekøb er skattefri for videregående uddannelse.
Plus, venner og familiemedlemmer kan også bidrage direkte til en 529 plan. Tjenester som CollegeBacker gør det nemt at sende en gave direkte til en 529 College Savings Plan for en ferie eller fødselsdag.
Vigtigst af alt er en 529-plan, der kan bruges overalt, forudsat at kollegiet dit barn vælger en institution, der er berettiget til føderalt økonomisk studiehjælp, og udgifterne er kvalificerede uddannelsesomkostninger. Fra undervisning til værelse og bord, bøger og lige teknologi giver en 529 plan mere fleksibilitet end en forudbetalt plan.
Hvilket skal jeg bruge?
Hvornår er din hjemsteds forudbetalte plan lige for dig? Hvis følgende punkter gælder, kan din in-state plan være en god aftale for din familie:
- Din stat har en forudbetalt mulighed (færre end halvdelen af staterne tilbyder denne mulighed)
- Du er sikker på, at dit barn vil deltage i en statslig, kvalificeret skole, og at du rent faktisk vil bruge ydelsen
- Du forstår præcis, hvordan planen virker og ved, hvad der er dækket og hvad der ikke er dækket
- Du forstår fuldt ud de risici og ulemper, der er forbundet med planen, og ved hvad der sker med dine indskud og interesser, hvis dit barn vælger en offentlig skole.
Hvis alle ovenstående punkter gælder for dig, kan en forudbetalte undervisningsplan være en god mulighed for din familie at hjælpe med at gøre college mere overkommeligt.
For de fleste familier vil det være meget fordelagtigt at overveje en 529 plan for sin fleksibilitet og for andre familier at bidrage. Selvom du vælger den forudbetalte undervisningsplan, kan du bruge en 529-plan til at betale for andre udgifter eller til at få hjælp fra andre. Omhyggeligt at gennemgå din stats plan og dine 529 muligheder vil hjælpe dig med at få det bedst mulige valg til dit barns fremtid.