Du gør trofast dine månedlige betalinger på dine kreditkort og andre gæld hver måned, men det ser ud til, at dine saldi ikke springer. Hvorfor sker det her?
Dine Betalinger Barely Cover Interest
Renter er en af omkostningerne ved at låne penge. Hver af dine månedlige gældsbetalinger dækker en vis interesse og et vist princip. Hvis mere af din betaling går mod interesse, vil din saldo kun tommer ned.
For eksempel, hvis din kreditkortbalance er $ 1.000, og din rente er 18%, vil din finansieringsafgift være omkring $ 13. Med en betaling på $ 30 vil din saldo kun falde til $ 983, ikke $ 970, som du måske ville forvente, fordi $ 13 af din betaling blev anvendt til finansieringsafgiften.
Se en nylig kopi af en fakturaerklæring for at se, hvor meget af din sidste betaling der blev anvendt på renter i forhold til at reducere din saldo.
Der er to måder at bekæmpe dette problem på. For det første kan du øge dit betalingsbeløb, så flere penge kan anvendes til at reducere din saldo. Nogle gange betaler ekstra på dit lån forskud på din næste forfaldsdato i stedet for at reducere saldoen, så sørg for at angive (på din betalingskupon) at ekstrabetaling skal anvendes principielt.
At få en lavere rente er en anden mulighed, men ikke en, der er så nem at udføre. Med kreditkort betyder det enten at spørge din kreditkortudsteder for en lavere sats eller overføre saldoen til et lavt kreditkort.
Med lån er den eneste måde at få en lavere rente på at refinansiere til et andet lån med en lavere rente. Din kredit historie skal være god nok til at kvalificere til en lavere sats. Refinansiering er ikke fri afvej omkostningerne inden du tager et skridt.
Dine betalinger går mod gebyrer
Gebyrer påvirker din gældsudbetaling på samme måde som renter - de holder dig i stand til at reducere din saldo, selvom du foretager betalinger.
Eliminer gebyrer ved først at forstå, hvilke gebyrer du bliver opkrævet og så undgå de handlinger, der udløser gebyrer.
- Senere gebyrer kan undgås ved at gøre din betaling til tiden hver måned. Planlæg online betalinger for et par dage før din forfaldsdato, så du har tid til at reagere, hvis noget går galt.
- Hvis din kreditkortsudsteder stadig opkræver et gebyr for at overskride din kreditgrænse, kan du undgå gebyret ved at betale din saldo under grænsen og kontrollere din ledige kredit før du bruger.
- Du kan muligvis få dit årlige gebyr frafaldet bare ved at spørge, men hvis ikke, kan det være det kort, du vil betale først.
- Transaktionsgebyrer - ligesom kontantforskud eller balanceoverførselsgebyrer - kan undgås ved simpelthen at undgå de transaktioner, der er gebyrer. Pengestrømme er særligt dyre, fordi de begynder at pådrage sig renter straks.
Du skaber stadig gæld
Hvis du stadig laver kreditkortkøb eller optager lån, vil din samlede gældssaldo ikke falde meget, hvis det går ned. For at se flere fremskridt med dine betalinger skal du stoppe med at oprette ny gæld . Det betyder ikke flere kreditkort køb. Flyt eventuelle tilbagebetalinger til dit betalingskort, så disse betalinger kommer fra din checkkonto og opvejer ikke dine kreditkortbetalinger.
Du betaler kun minimum
For at gøre større fremskridt på din gæld skal du betale mere end minimumsbeløbet . En strategi, du kan bruge til at betale din gæld, er at vælge en gæld til at betale sig hurtigt og betale et fast beløb til den gæld, mens du kun betaler minimum på alle dine andre gæld. Så, når du har betalt den første gæld, skal du anvende den samme betalingsstrategi til den næste gæld og den næste, indtil de er alle tilbagebetalt.