Når kreditkortloven fra 2009 krævede kreditkortudstedere for at give kortindehavere mulighed for at optage i kreditgrænseafgifter, blev mange af de store kreditkortudstedere fuldstændigt fri for kreditgrænseomkostninger. Mange kreditkort fortsætter dog med at vurdere et gebyr for kortholdere, der overstiger deres kreditgrænser.
Gebyrer og sanktioner for at overgå dit kreditgrænse
Hvis din kreditkortsudsteder opkræver et overgebyrsgebyr , kan gebyret være så meget som $ 35. Du kan blive opkrævet et overgebyrsgebyr pr. Måned i op til tre faktureringscyklusser, hvis din kreditkortsaldo forbliver over grænsen for hver faktureringsperiode. Eller din kortudsteder kan opkræve yderligere gebyrer, hvis du betaler din saldo ned, derefter overstige din kreditgrænse igen, eller hvis du får en kreditgrænseforøgelse og overstiger den nye kreditgrænse.
For det andet, når du går over din kreditgrænse, kan din rente stige til kortets standard- eller strafsats , som i nogle tilfælde er så høj som 30%. Denne øgede rente gør det dyrere at foretage en kreditkortbalance ud over graceperioden, fordi du vil blive debiteret højere økonomi afgifter på din saldo.
Endelig tager din kredit score et hit. Da 30% af din kredit score sammenligner dit gældsniveau til dine kreditgrænser, det er din kreditudnyttelse, hvis du har en over-the-limit-saldo vil koste kredit score point.
Sådan kan du undgå kreditgrænser
Det er muligt at undgå at blive opkrævet et kreditgrænse gebyr. Det kræver lidt handling og overvågning fra din side.
- Ikke opt-in til kreditgrænse gebyrer . Din kreditkortsudsteder skal have din tilladelse, før de kan opkræve et kreditgrænse gebyr. Du kan "opt-out" af over-the-limit transaktioner. Når du gør det, vil enhver transaktion, der sætter dig over grænsen, blive afvist, og du vil ikke blive opkrævet et overgebyr.
- Kend din kreditgrænse . Det er meget nemmere at gå over din grænse, hvis du ikke ved hvad det er. For at finde ud af din kreditgrænse, skal du kontrollere din fakturaerklæring , logge på din online-konto eller ringe til din kreditkortkundeservice ved hjælp af nummeret på bagsiden af dit kreditkort. Hvis din kreditkortsudsteder har en smartphone-app, kan du downloade appen for at få adgang til din konto, før du foretager nye kreditkortkøb. Da kreditorer somme tider hæver og sænker kreditgrænser, er det en god idé at overvåge din grænse regelmæssigt.
- Tilmeld dig balanceindberetninger . Nogle kreditkort vil e-maile eller skrive dig, når din saldo ligger inden for en bestemt procentdel eller dollarbeløb af din kreditgrænse. Tjek din online-konto eller kontakt kundeservice for at se, om dit kreditkortudstedende tilbyder disse typer af advarsler.
- Hold din balance lav . En lav balance - 30% af din kreditgrænse eller lavere - giver dig mulighed for at købe uden at gå over din grænse. Ikke kun det, det er bedre for din kredit score. På et kreditkort med en $ 1.000 kreditgrænse skal du holde en balance på $ 300 eller lavere.
- Hvis du ikke er sikker, skal du tjekke . Når du er uvidende om din saldo og kreditgrænse, skal du tjekke din ledige kredit før du foretager et køb. Mange kreditkort har en automatiseret linje tilgængelig 24/7 for at kontrollere denne type information. Brug kundeservicenummeret bag på kreditkortet. Hvis du har en mobiltelefon, kan du endda ringe fra butikken, inden du foretager dit køb.
Hvad skal du gøre, hvis du opkræves et kreditgrænsegebyr
Din kreditkortsudsteder kan være villig til at frafalde overgrænseafgiften første gang du går over din kreditgrænse. Ring kun til dit kreditkortudsteder, og spørg, om du kan få afgiften frafaldet. De kan være villige til at fjerne gebyret fra din konto, så længe du ellers har holdt din konto i god stand.
Ellers, hvis du ikke kan få gebyret fjernet, skal du betale din saldo langt under kreditgrænsen for at forhindre at blive opkrævet et gebyr næste måned. Du skal reducere din kreditkortbalance nok, så renter og gebyrer ikke sætter dig over din kreditgrænse igen næste måned.