Renter på kreditkort og lån er ikke indstillet vilkårligt.
Banker bruger din kredit score - det tal, der måler din kreditværdighed - som en af de primære afgørende faktorer i fastsættelsen af din rente.
Hvordan banker bruger kredit score
Din kredit score - FICO score i det mindste - varierer fra 300 til 850. Højere kredit score er bedst, fordi de indikerer at du har håndteret kredit godt i fortiden, og du vil sandsynligvis betale ny kredit til tiden. Lavere kredit score viser, at du har lavet nogle store fejl i fortiden, og at du måske ikke foretager alle dine betalinger, hvis du får ny kredit.
Banker fastsætter rentesatser (APR eller årlig procentsats) baseret på den risiko, du udgør. Den højere kreditrisiko du synes at være, jo højere er din rente. (Eller hvis din kredit score er meget lav, kan du blive nægtet.) Hvis du har en lav kreditrisiko (repræsenteret ved en høj kredit score), vil du typisk kvalificere dig til en lavere rente.
Din kredit score og kreditkort priser
Kreditkortudstedere oplyser en række potentielle renter med hvert kreditkorttilbud . For eksempel kan et kort annoncere et 13,99 til 22,99% apr afhængigt af kreditværdigheden . Din sidste APR ville falde et sted i dette interval baseret på din kredit score og andre risikofaktorer.
Kortudstedere annoncerer ikke, hvad kredit score vil give dig en bestemt rente. Det vil ikke blive bestemt, før du foretager kreditkort ansøgningen. Generelt, hvis du har en god kredit score, kan du forvente at modtage en lavere APR eller med en dårlig kredit score, får du den højere APR.
Hvordan kredit score påvirker lånesatser
Med lån annonceres en gennemsnitspris ofte i stedet for en rækkevidde. Hvis du har en god kredit score, kan du kvalificere dig til en sats, der er på eller under gennemsnittet. Eller med en dårlig kredit score kan du ende med en sats langt over gennemsnittet. Bankrate.com giver dig mulighed for at søge efter lån i dit område baseret på din kredit score. Det vil give dig en bedre ide om den rente, du vil kvalificere dig til.
MyFICO.com har en lånebesparelsesberegner, der viser, hvor meget du kan spare på et lån baseret på din kredit score. Regnemaskinen viser prøve APR og månedlig betaling for pant eller auto lån med specifikke tilbagebetalingsperioder for forskellige kredit scoreintervaller. Hvis du allerede kender din kredit score, kan regnemaskinen give dig et skøn over de vilkår, du kan forvente. Du vil dog ikke kende din specifikke APR, før du ansøger og er godkendt til et lån.
Når din score resulterer i en dårlig rente
Banker skal give dig en gratis kopi af din kredit score, når det fører dig til at blive godkendt til en mindre end gunstig rente.
Kredit score afsløring vil også indeholde et par detaljer om, hvad der kører din kredit score.
For at forbedre dine chancer for at få en bedre rente, kan du bruge et par måneder til at arbejde for at øge din kredit score . Det er især vigtigt med et stort lån som et pant, hvor en lav kredit score kan øge din månedlige betaling med hundredvis af dollars og føre dig til at betale tusindvis mere i renter over lånets løbetid.