Langsigtet handicapforsikring beskytter din indkomst og hjælper dig med at sørge for din familie i længere tid (længere end seks måneder), hvis det utænkelige sker, og du bliver permanent deaktiveret.
Disability Insurance Policy
De fleste handicapforsikringer er ens og afviger nogle med hver udbyder. Der er to grundlæggende former for handicapforsikring: Short Term Disability (STD) og Long Term Disability (LTD). De grundlæggende dele til en invalideforsikring er:
- Elimineringsperioden: Dette er kravet, du skal være deaktiveret, før du er i stand til at gøre et krav og modtage en ydelsesbetaling. I stedet for at betale en fradragsberettiget som du ville med auto / hjem forsikring, har du en ventetid eller elimineringsperiode . Afbrydelsesperioden varierer afhængigt af typen af handicappolitik og forsikringsudbyderen.
- Beskæftigelsesklasse: Beskæftigelsesklassen bruges af forsikringsgarantier til at bestemme din forsikringspræmie ud fra dit erhverv. Nogle erhverv har højere risikofaktorer end andre og kræver en højere forsikringspræmie. Premium baseret på erhvervsklasse vil variere efter udbyder.
- Politiske definitioner: Politiske definitioner forklarer vilkår, der anvendes i politikken, ryttere (yderligere dækning tilføjet til politikken med påtegning og præmieafgift) og forskellige handicapklassifikationer som f.eks. Eget occ (ikke i stand til at udføre opgaver i dit egentlige job) eller ethvert tilfælde (ude af stand til at udføre opgaver af ethvert job, du er kvalificeret til at udføre).
- Benefit Amount: Det beløb, du har ret til at modtage, hvis du har et krav, er en vis procentdel af din indkomst. Afhængigt af din angivelse kan invaliditetsydelsen være skattefri.
- Benefit Længde: Den tilladte ydelsesperiode er den tid, du kan forvente at modtage handicapforsikringsbetalinger. Dette vil variere afhængigt af din type politik. Langtidssykdom kan vare, indtil pensionsalderen og kortsigtet handicap varer i kortere periode, generelt fra nogle få måneder til et par år.
- Politik Riders: En politik rytter er dækning, der tilføjes til en ekstra præmie. Nogle almindelige handicappolitiske ryttere omfatter Inflation Guard (beskytter dine fordele mod inflation), Mental Nervøs (du kan reducere din præmie ved at begrænse krav om mental / nervøs lidelse); Accident Medical Rider (tilføjer dækning til at betale for udgifter til medicinsk behandling forårsaget af en ulykke). Der er mange flere typer ryttere, der vil variere afhængigt af den type handicappolitik, du har, og din forsikringsudbyder.
Handicapforsikringsselskaber
Ingen forventer at have brug for handicapforsikring, men hvis den dag kommer, betaler det sig at kende dine muligheder. Her er nogle af de bedste udbydere af handicapforsikring på markedet i dag.
Alle disse virksomheder har fremragende finansielle styrker fra forsikringsbedømmelsesorganisationer som AM Best .
1. Hovedfinansiel gruppe har været i erhvervslivet siden 1879 og har en økonomisk styrke rating af "A +" Superior fra AM Best Principal giver langtidssikring forsikring op til maksimalt $ 20.000 for både delvis og total handicap. Den rimelige boligydelse betaler for tilpasninger på din arbejdsplads for at hjælpe dig med at komme tilbage til arbejde. Accelereret løn er tilgængelig, hvis du har en terminal sygdom. Kortfristet handicapforsikring er tilgængelig for både delvis og total handicap. Både kortsigtede og langsigtede politikker er tilgængelige for medarbejdergrupper. Politiske ryttere er tilgængelige for barsel dækning, overlevende dækning og ikke-arbejdsrelaterede handicap.
2. Guardian Life blev grundlagt i 1860 og har en "A ++" Superior rating fra AM Best og tilbyder fire typer handicapforsikringer.
Leverandør Plus- optionen giver individuel langtidssygeforsikring med en ægte "egencelle" definition af total handicap. Du kan vælge ydelsesperioder på 2, 5 eller 10 år op til 65-67 år baseret på din erhvervsklasse. En elev låneskytter rytter og handicappede rytter er tilgængelig.
3. Hartford blev grundlagt i 1810 og er bedømt til "A" af AM Best. Handicapforsikring er tilgængelig for arbejdsgivere for både langsigtet og kortfristet handicapforsikring. Langsigtet handicap dækning gennem arbejdsgiverplaner, der tilbyder erhvervs- og rehabiliteringsressourcer, familiepleje og arbejdsplads modifikation. Delvis ydelse er tilgængelig for deltidsansatte, der vender tilbage til arbejde. Kortfristet handicap dækning via arbejdsdækning dækker fordele på op til $ 2.000 pr. Uge uden forudgående betingelser begrænsninger. Aktivt fuldtids og deltidsansatte er berettiget til dækning. Støtte er tilgængelig for følelsesmæssige, juridiske og økonomiske problemer med ydelsesspecialister, der kan behandle lægehjælp og påstå spørgsmål. Støtte ydes uden ekstra omkostninger for medarbejderen eller arbejdsgiveren.
4. MetLife er kendt for sine handicapforsikringsplaner og har en "A +" Superior rating fra AM Best. Det tilbyder tre individuelle handicapforsikringsplaner: (1) MetLife Income Guard: Dækningsmuligheder for ledere og læger med fordele, der kan tilpasses. (2) OMNI Essentials: Bred indkomstbeskyttelses dækning, der er tilpasset og ideel til forsikringstagere på et budget. Denne dækning er ikke tilgængelig i Californien. (3) Løn Saver-CA Kun: En plan for forbrugere i CA for læger og ledere. Politik ryttere er tilgængelige for at tilføje dækning for hospitalsindeslutning fordele op til $ 500 per dag; Accident Medical Expense Rider betaler $ 1.000 - $ 5.000 for eventuelle lægelige udgifter efter en ulykke. Return of Benefits Rider er en mulighed for at modtage ubrugt præmie og Social Insurance Supplement Rider betaler yderligere ydelser til forsikringstageren, som ikke er berettiget til lønmodtagere eller socialsikringsydelser .
5. Assurance Livsforsikringsselskabet tilbyder en række handicapforsikringsplaner i alle stater (New York-politikkerne er tegnet af Assurance Life Insurance Company i New York). Virksomheden har en "A ++" Superior rating fra AM Best. Handicapforsikring gennem Assurance er garanteret fornyelse til 67 år, og der ydes ydelser til både delvis og total handicap. Begrænsninger og udelukkelser kan gælde for politiske fordele. Handicapplaner er tilgængelige gennem både individuelle og gruppeplaner for medarbejdere. Benefit perioder eller er 1, 2, 5 eller 10 år i alderen 65-67 og garanteres vedvarende. Home modifikation fordele, overlevelsesydelser og erhvervsmæssige rehabiliteringsydelser er indbygget i politikken. Ekstra dækning kan tilføjes af politibetjent for automatisk ydelsesforøgelse, katastrofal invaliditetsydelse, garanteret forsikringssikkerhed og dækning af kritisk sygdom.
6. Riversource har været i drift siden 1894 og har en "A +" finansiel stabilitetsbedømmelse fra AM Best. To indkomstbeskyttelsesplaner er tilgængelige via RiverSource, Income Protection and Income Protection Plus . Begge planer giver en gratis månedlig ydelse i indkomstskat. Dækningen er garanteret op til 65 år. En leveomkostningerør tilføjer dækning for at beskytte dig mod leveomkostninger.
7. Gensidig af Omaha er et af de mest kendte navne i forsikring. Virksomheden er "A +" Superior bedømt af AM Best og tilbyder både langsigtet og kortfristet handicapforsikring. Den kortsigtede politik er tilgængelig i alderen 18-61 med en månedlig maksimal ydelse på $ 5.000 og kan garanteres fornyes gennem 67 år. Dækning er tilgængelig for de fleste erhvervsklasser, og en politibeskytter kan tilføjes for at udvide politikens egen definition for din ydelsesperiode. Langtidssykdom er tilgængelig i alderen 18-61 og garanteret fornybar til 67 år med en maksimal månedlig ydelse på 12.000 dollars. Definitioner af erhvervsmæssige fordele kan udvides af politibetjent.
8. Ameritas Livsforsikringsselskab har været i drift siden 1887 og har en "A" Fremragende økonomisk styrke rating fra AM Best. Virksomheden tilbyder langsigtede og kortsigtede handicapspolitikker med ydelsesperioder på 2, 5 eller 10 år i alderen 67-70 år. Politikkerne er garanteret fornyelige og har en god sundhedsydelse indbygget i politikken, som reducerer elimineringsperioden med to dage for hvert år, du er uden krav. Andre indbyggede fordele omfatter afkald på præmie med kravgodkendelse, kirurgisk transplantation efter seks måneder, kosmetisk handicap (handicap på grund af valgfri procedure) og refusion af COBRA-medicinske præmier, hvis du bliver arbejdsløs på grund af et handicap. Ryttere er tilgængelige for leveomkostninger, katastrofale handicap, fremtidige øgemuligheder og forbedret handicap, hvis du stadig arbejder på dit job, men har en reduktionsindkomst på grund af en skade eller sygdom.