Mangel domme

Hvad er en mangel dom?

En mangel dom er en retlig orden at betale en resterende saldo efter afskærmning eller genoptagelse. Når en långiver tager din ejendom og sælger den, bruges salgsudbyttet til at betale din gæld (og ekstra gebyrer). Hvis ejendommen ikke sælger for nok til at tilfredsstille gælden, er det beløb, du stadig skylder, kaldet manglen. En domsafgørelse fra domstole gør dig personligt ansvarlig for mangelbalancen og giver långivere og gældssamlere mulighed for at komme efter dig.

Mangelfuld oversigt

Når du har standard på et lån og långiveren repossesses din ejendom, kan værdien af ​​ejendommen ikke betale lånet.

Eksempel: Du skylder 200.000 dollars på dit hjem, men du kan ikke gøre pantbetalingen længere. Din långiver afskærmer i hjemmet, og ejendommen sælger for 180.000 dollars. Du er $ 20.000 kort for at betale $ 200.000-lånet, så du har en $ 20.000-mangel.

En mangel vurdering vil gøre det muligt for din långiver at forfølge dig for de resterende $ 20.000. Långiveren kan også være i stand til at tilføje om juridiske og afskærmning omkostninger til den samlede regning.

Hvad kan der ske?

Hvis din långiver med succes vinder en mangel dom over dig, er du personligt ansvarlig for dommens størrelse: du er juridisk forpligtet til at betale din långiver. Hvis du ikke betaler, kan din långiver forsøge at indsamle ved hjælp af andre metoder.

I de fleste tilfælde vil din långiver ikke rent faktisk gøre noget. Det er sandsynligt, at din konto vil blive overført til et samlerfirma, og indsamleren vil forfølge gælden.

Gældsamlere kan prøve flere metoder:

• Garnishing din løn - tager en del af din lønseddel, indtil gælden er opfyldt
• Opkræve dine konti - tager kontanter fra din bankkonto for at reducere gælden
• Sætte påtryk på anden ejendom - tager en juridisk interesse i varer, du ejer (selvom dit hjem, bil og andre væsentlige ting ofte beskyttes)

Pensionsregnskaber er generelt ikke i fare i en domsafgørelse, men du bør kontakte en lokal advokat, hvis du er i fare.

Er en mangel dom sandsynligt?

Hvis din långiver har lov til at forfølge en mangel dom, er der ingen måde at vide, om de vil. I mange tilfælde er det ikke umagen værd for långivere og indsamlingsagenturer.

Retlige foranstaltninger er dyre og tidskrævende. Låntagere, der lige har lidt afskærmning eller repossession, har ofte ikke aktiver eller indtægter til rådighed for at betale en mangelbalance. Hvis du havde ressourcerne, ville du ikke have gået glip af dine betalinger i første omgang.

I nogle tilfælde er en mangel dom ikke engang en mulighed. Statslige love dikterer, hvorvidt långivere kan forfølge mangel vurderinger efter afskærmning. Hvis et lån er et non-recourse lån, er en mangel dom ud af spørgsmålet. For eksempel, i nogle stater, et lån bruges til at købe din primære bopæl er et non-recourse lån (men hvis du tager et andet pant , det lån kan være et rekurslån). For mere information om rekvisitionslån og individuelle statslove, se Hvordan Recourse Loans & Non-Recourse Loans Work .

Overfor en mangel dom?

Hvis nogen forsøger at samle sig på en mangel, skal du tale med en advokat, der er licenseret i din stat og er bekendt med inkasso.

Dette er en retssag, og du har brug for juridisk hjælp.

Det kan være muligt at bekæmpe indsamlingsindsatsen eller begrænse, hvor meget der kan indsamles, men du skal have en dygtig advokat til at gennemgå din sag. Konkurs kan også være en mulighed for at udslette gamle gæld, men der vil være bivirkninger (herunder potentielle skader på din kredit ).