Nu hvor du er selvstændig, hvordan planlægger du pensionering?
Uanset om du lige går ind i arbejdsstyrken som nytiltegnet iværksætter eller frisk selvstændig efter mange år i den traditionelle arbejdsstyrke, er der ingen tvivl om, at du har en vasketøjsliste over ting, der skal gøres. Fra det daglige arbejde med at oprette computersystemer og telefonlinjer til din virksomhed til de store billedplaner for dit nye firma, ser det nok ud til at der ikke er nok minutter eller timer på dagen.
Men når du etablerer din nye virksomhed, er et vigtigt stykke af cirkel at oprette din pensionskonto. Hvis du er en ung iværksætter i din 20 eller 30 år, er pensionering nok den sidste ting i dit sind. Du kan ikke engang være i stand til at forestille dig selv at gå på pension. Efter alt er du lige begyndt! Men det er afgørende at have de rigtige strategier på plads til pensionering. Du vil trods alt ikke strejke den med den næste Google og derefter ikke have noget at vise for det, når du når 65.
Mens du ikke har en virksomhedsplan for at hjælpe med at træffe dine beslutninger, er der en række pensionskonto muligheder for selvstændige og små virksomheder. Ikke alene tilbyder disse valg alt hvad du behøver for din pensionsplan, men der er et par muligheder, du kan bruge, hvis du er en lille virksomhedsejer med medarbejdere. At tilbyde en solid pensionsplan kan være en vigtig komponent når det gælder at tiltrække og fastholde gode medarbejdere.
Nedenfor har vi identificeret de tre mest almindelige typer af planer, som finansielle rådgivere anbefaler for iværksættere og små virksomheder:
1. Forenklet medarbejderpension (SEP) IRA
For enslige indehavere er denne type IRA meget populær. Det er en nem konto at åbne og årlige kontoopgifter er lave eller endda ikkeeksisterende.
Reglerne om bidrag er også enkle - du kan investere så meget som 25 procent af din nettoindkomst op til et loft, der ændrer sig regelmæssigt for at holde øje med inflationen. Årets cap er $ 53.000. Når du sparer, er pengene skattefritaget, og SEP IRA tilbyder også en vis finansieringsfleksibilitet. Det er muligt at vente, indtil du har indgivet dine skatter for at finansiere kontoen, så hvis din indkomst er højere end du troede, kan du yde et større bidrag og sænke din skatteregning. Hvis du har medarbejdere, kan de ikke bidrage til SEP IRA, men de kan selv bidrage til en personlig 401 (k).
2. Besparelsesincitamentsplan for medarbejdere (SIMPLE) IRA
Hvis du i øjeblikket kører din egen virksomhed, men søger at udvide, kan SIMPLE IRA være den konto, du har brug for. Med denne type konto kan du fortsætte med at investere selv efter at du har ansat en medarbejder, men du skal matche dine medarbejders bidrag, op til 3 procent af deres løn. Der er også en bidrags grænse på ikke mere end $ 12.500 om året eller $ 15.500, hvis du er 50 eller over. Vær opmærksom på, at hvis du gør en tilbagetrækning fra kontoen inden for to år efter åbningen af det, vil der blive en 25 procent straf.
3. Individuelle 401 (k)
For dem der håber at opbygge deres pensionskonto hurtigt, og som har mange penge til at bidrage, er en individuel 401 (k) en populær mulighed.
Det virker meget som en traditionel 401 (k) , men din ægtefælle kan deltage i planen. Fungerer som din egen medarbejder, du kan bidrage så meget som $ 18.000 til din individuelle 401 (k) eller $ 24.000, hvis du er over 50 år. Denne plan er dog ikke tilgængelig for yderligere medarbejdere.
Når du er chef, kan du bidrage med yderligere 25 procent af kompensationen ud over dit medarbejderbidrag til et maksimum på $ 53.000. Fordi der ikke er nogen begrænsning på disse bidrag, kan du gøre dem, når din virksomhed gør det meget godt at gøre op for årene, da det var sværere at lave så store bidrag. Hvis du har en ægtefælle i planen, er det muligt for de to af dig at bidrage med en samlet $ 106.000 eller $ 118.000, hvis du er både 50 eller ældre. Dette giver dig også mulighed for at udnytte fangstbidragene.
Denne type konto er også gavnlig, hvis du tror at du måske skal tage et lån til din virksomhed. Reglerne vil variere, men generelt kan du udtage halvdelen af kontoens balance (op til $ 50.000) og tage fem år at betale det tilbage.
Bundlinie
For selvstændige er disse planer relativt lave omkostninger og nemme at administrere. Som et første skridt kan du rådføre dig med din finansielle rådgiver for at afgøre, hvilken plan der passer til dig og din virksomhed. En vigtig faktor at overveje, er, om du har brug for en pensionsplan, der giver medarbejderne mulighed for at deltage.