Har du brug for mere boligejers forsikringsdækning
Typer af boligejeres politikker
De fleste boligejers politik dækker tab mod brand, stormskader og andre navngivne farer.
Afhængigt af din dækning, betaler din politik for reparationer, brugsforbrug, erstatningskrav, medicinske betalinger og meget mere. Der er forskellige typer boligejers forsikringspolicer, der dækker forskellige typer tab, herunder grundlæggende, brede og særlige (all-perils) dækning. Disse politikker vil betale for tab i henhold til den faktiske kontante værdi for at erstatte dit hjem og ejendele minus afskrivninger eller ved erstatningsomkostningsværdi (de faktiske omkostninger ved udskiftning af dit hjem eller ejendele op til din politik grænse minus afskrivninger). Uanset om du modtager en faktisk kontantværdi betaling eller erstatning omkostninger betaling vil afhænge af den type boligejer politik du har.
Der er mange typer boligejerens politikker. Nogle af de mere almindelige er:
- HO-1 : Dette er basen husejers politik. Det dækker kun farer, der specifikt nævnes i politikken.
- HO-2 : HO-2 er til mobile homes og dækker specifikke farer, der er nævnt i politikken for både struktur og indhold.
- HO-3 : HO-3 er et meget populært boligejers forsikringspolice og beskytter mod alle farer undtagen dem, der specifikt er udelukket. Denne politik er en bredere form for boligejerforsikring og giver mere omfattende dækning.
- HO-4 : HO-4 er din lejers forsikringspolice . Denne politik beskytter kun indholdet snarere end strukturen. Det dækker kun specifikke farer, der er navngivet i politikken.
- HO-6 : En HO-6-politik giver forsikringsdækning for ejerlejligheder eller co-ops . Du er beskyttet mod tab fra de dækkede farer i politikken for den del af den struktur, du ejer.
- HO-8 : Giver grundlæggende dækning for ældre hjem til den faktiske kontante værdi mindre afskrivninger. Disse politikker tilbyder normalt ikke en alternativ erstatning. Det er en politik med navngivne farer.
Typiske boligejers forsikringspolicy eksklusioner
Du bør omhyggeligt gennemgå alle dine husejers politiksprog, herunder erklæringssiden og notere, hvilke typer tab der er udelukket i din politik. Typiske boligejerens udelukkelser omfatter tab fra:
- Flood
- Forretningsudstyr
- Jordskælv
- Værdifulde personlige ejendomme
- Fremtidige aktiver
- Skader fra krigen
- Forurening
- Nuklear ulykke
- Forsætlig skade
- Normal slid og tåre
- Konstruktionsfejl
- Køretøjer parkeret på din ejendom
- Frosne rør
- Vandalisme
- Lejere Ejendom
- Kæledyr og andre dyr på din ejendom
Dette er ikke en komplet liste over boligejerens undtagelser, men bare nogle af de mere almindelige. Selvom en fare ikke er dækket af et boligejers politik, betyder det ikke, at du ikke kan beskyttes mod disse typer af tab. I mange tilfælde kan du godkende dit boligejeres politik med noget, der hedder en politisk rytter.
Policy Riders (Endorsements) for Added Protection
En politisk rytter (også kendt som en påtegning) tilføjer dækning for farer, der ikke oprindeligt er opført, som dækket af din politik. En politik rytter vil give den ekstra dækning, du har brug for, til en ekstra præmie. Du har også mulighed for at købe en specialitetsdækningspolitik, hvis du ikke kan føje en godkendelse til din husejers politik. Nogle specialpolitikker omfatter kæledyrsforsikring , bådforsikring , jordskælvsforsikring og oversvømmelsesforsikring (oversvømmelsesforsikring tilbydes kun gennem National Flood Insurance Programme (NFIP) og dets autoriserede private forsikringsselskaber).
Boligejerens forsikringsannonser at overveje
Her er et par tilføjelser, du måske ønsker at gøre til din husejers forsikring:
- Jordskælv : Dit hjem er kun forsikret mod jordskælvsskader, hvis du har tilføjet jordskælvserklæringen til dit boligejers politik. Jordskælv godkendelsen vil betale for reparationer til dit hjem og andre strukturer, der ikke er knyttet til dit hjem (f.eks. En garage) efter et jordskælv. Det kan også betale for omkostninger for at bringe dit hjem op til de nuværende bygningskoder og for andre afholdte udgifter som bortskaffelse af affald.
- Inflation Guard : Vi forstår alle inflationsomkostninger og deres effekt på vores lommebøger. Hvis du forsikrer dit hjem for den pris, du har betalt for det, er det måske ikke nok at erstatte dit hjem, hvis der skulle opstå et totalt tab. Det er her, hvor en inflationsvagt påtegning til din husejers politik kan hjælpe. Dækningsbeløbet hæves automatisk hvert år for at holde øje med inflationen.
- Kloak backup : en kloak backup kan forårsage dyre vandskader, der er vanskeligt at reparere og kan også udgøre en sundhedsrisiko for dig og din familie. Det er ikke en dyr godkendelse at føje til din husejers politik, nogle gange koster så lidt som $ 40 eller $ 50 dollars årligt. Kontakt din forsikringsselskab eller forsikringsagent for at få de specifikke omkostninger til at tilføje denne påtegning til din politik.
- Planlagt personlig ejendom : Hvis du har værdifulde ting uden for den normale husstandsopgørelse som smykker, elektronik, computere eller kunst; kan du planlægge disse elementer for at sikre, at du kan erstatte disse varer til deres fulde værdi i tilfælde af tab. En standard villaejers politik sætter en dollar grænse for varer som smykker, som måske ikke er nok til at erstatte dem fuldt ud i tilfælde af tab.
- Udgifter til personlig ejendomsudskiftning: Den personlige ejendomsudskiftningspris påtegning betaler erstatning for din personlige ejendom uden afskrivninger i tilfælde af et dækket tab.
- Home Business Endorsement : Flere og flere husejere driver nu hjemmefirmaer og har brug for erhvervsbeskyttelse til en hjemmebaseret virksomhed, der ikke er fastsat i en grundlæggende husejers politik til at dække forretningsmæssigt udstyr og juridisk ansvar. Hjemmet virksomhed godkendelse vil tilføje denne dækning til din politik og normalt har grænser på 50% af dækningen for din hovedbolig.
- Watercraft Endorsement : Du kan tilføje en watercraft godkendelse politik rytter som vil tilføje dækning for enhver båd, du ejer eller bruger. Det beskytter dig mod skader der opstår under sejlsport, mens båden er anbragt, ansvarsbeskyttelse og lægeafgifter forbundet med en sejladsulykke.
- Tyveri Dækning : Tyveri dækning giver beskyttelse mod tyveri til dine personlige aktiver. Forskellige typer af denne påtegning er tilgængelige ud fra den type forsikringspolice, du har. Tjek med dit forsikringsselskab for at se, hvilken type tyveri dækning der er til rådighed.
- Sekundære opholdssteder Endorsement : Denne påtegning tilføjer dækning til din husejers politik for et sommerhus. Indkøb af godkendelsen kan være en billigere mulighed end at købe en særskilt politik for en sekundær bopæl.
- Personlig skade påtegning : En personskade påtegning tilføjer ansvar beskyttelse til din husejers forsikring for ting som falsk anholdelse, uretmæssig udvisning, forfalskning, ærekrænkelse, personlig og reklame skade juridisk ansvar og andre typer personskader, der er skadelige, men er ikke egentlig fysisk skader på kroppen.
Afsluttende tanker og overvejelser
Mens du tilføjer yderligere dækning til din husejers politik gennem påtegninger, kan det koste dig en ekstra præmie; det kan være det værd på lang sigt. Når katastrofe rammer, har du ikke et øjeblik at miste for at få dit hjem repareret og i levevis tilstand. Du bliver nødt til at afveje risiciene og afgøre, om du har brug for mere boligejerforsikring, end du har i din eksisterende politik. Det er ikke en dårlig idé at konsultere en forsikringsprofessionel og gennemgå dine muligheder. Det kan være lige så enkelt som at få en mere omfattende boligejerens politik. Dette afhænger af dine egne unikke omstændigheder og behov. For alle dine forsikringsbehov er det en god idé at foretage en forsikringskontrol mindst en gang om året for at sikre, at du er ordentligt dækket af uventede tab.