Den anden mest almindelige type konkurs for enkeltpersoner er et kapitel 13 * tilfælde. Kapitel 13 er mindre om eliminering af gæld og mere om omorganisering af en persons økonomi. Kapitel 13 processen kræver, at skyldneren (det er det, vi kalder den person, der indgiver konkurs sagen) foretage en månedlig betaling til en Kapitel 13 Trustee i en periode på 36 til 60 måneder. Forvalteren fordeler så disse penge til skyldnerens kreditorer, der har indgivet rigtige krav.
* Konkurskodeksen er den føderale lov, der styrer vores konkursrettesystem. Koden er opdelt i nummererede kapitler og sektioner. Derfor henviser vi til hver type konkurs ved nummeret på kapitalkonfliktets kapitel, der dækker det.
| Kapitel 7 | Udbetaling af gæld i bytte for ikke-eksproprieret ejendom. |
| Kapitel 11 | Reorganisering af gæld, normalt mere effektiv for høj gæld / højt aktiv enkeltpersoner og forretningsinteresser |
| Kapitel 12 | Reorganisering forbeholdt familiebønder, små landbrugsproblemer og fiskere, der trækker elementer fra kapitel 11 og kapitel 13 |
| Kapitel 13 | En månedlig betalingsplan for forvaltning af gæld, der varer tre til fem år og normalt resulterer i en decharge. |
I både kapitel 13 og et kapitel 7 tilfælde slutter skyldneren med gældsforpligtelse - det vil sige debitor er befriet fra forpligtelsen til at betale visse gæld som kreditkort og medicinske regninger. Forskellen er i hvordan en debitor får til decharge. I et kapitel 7 tilfælde er han forpligtet til at vende om nogen ikke- eksproprieret ejendom .
Fritaget ejendom er defineret under føderale eller statslige lov og er normalt ejendom anses for nødvendigt for debitor at opnå en ny start efter konkurs er overstået. I et kapitel 7-tilfælde ville debitoren vende om alt ikke-eksproprieret ejendom til en administrator , som vil sælge det til fordel for debitorens kreditorer. I et kapitel 13-tilfælde foretager debitor i 36-60 måneder i stedet for at vende over ejendom til en forvalter at sælge til en Kapitel 13-trustee, der fordeler midlerne til kreditorer, der har indgivet krav, som retten er enig i.
Så hvorfor skulle nogen indgive et kapitel 13-tilfælde, der kan vare så længe som fem år, når et kapitel 7-tilfælde normalt varer omkring seks (6) måneder? Der er en række faktorer, der går ind i den beslutning. Lad os undersøge nogle af de overvejelser, der skal afgøres, når en kapitel 13 er bedre end et kapitel 7-tilfælde.
Et ord om middelprøven
Middelprøven er en beregning anvendt på næsten alle forbrugere kapitel 7 konkurs sag og er angiveligt designet til at afgøre, om skyldneren har tilstrækkelig disponibel indkomst til at finansiere en meningsfuld kapitel 13 plan. I så fald angives skyldneren at indgive kapitel 7-sagen under en " formodning om misbrug ", det vil sige, at konkurslovgivningen snarere ville have, at debitor foretager betalinger i en periode og tilbagebetaler mindst en del af gælden, snarere end at få en reel udledning af gælden.
Selv om det er muligt at overvinde "formodning om misbrug" ved at vise særlige omstændigheder, vælger de fleste debitorer, der "fejler" middeltesten, at indgive et kapitel 13-tilfælde i stedet for at lide gennem den kontrol, der er nødvendig for at overvinde formodningen.
Der er mange grunde til, at en debitor vælger at indsende et kapitel 13 på trods af middelprøven.
Hvad et kapitel 13 kan gøre som et kapitel 7 kan ikke gøre:
- Kapitel 13 kan give en debitor med konkursbeskyttelse, selvom han gør for mange penge til at kvalificere sig til et kapitel 7-tilfælde, eller hvis han har fået decharge i et tidligere kapitel 7-tilfælde.
- Kapitel 13 tillader en debitor at forlænge planen til at tilbagebetale forfaldne beløb på huse, biler og andre lån, der har sikkerhedsstillelse.
- Kapitel 13 tillader en debitor at betale forfaldne indkomstskatter og indenlandske støtteforpligtelser som børnebidrag og underholdsbidrag i løbet af tre til fem år Kapitel 13 betalingsplan.
- Kapitel 13 kan tillade en debitor at fastsætte nye vilkår for betaling af et billån, der er ældre end 2,5 år.
- Kapitel 13 beskytter debitorens medunderskriver på et personligt lån fra at skulle betale.
- Kapitel 13 kan gøre det muligt for debitor at bedre klare høje studielånsbetalinger.
- Kapitel 13 giver debitor mulighed for at beskytte ejendom, som han måtte give op i et kapitel 7-tilfælde.
- Kapitel 13 kan tillade debitor at betale sin konkurs advokats gebyr som en del af Kapitel 13 plan betaling i stedet for helt foran.
Hvis du vil vide mere om, hvornår kapitel 13 er bedst, skal du besøge: Hvornår skal du overveje arkivering under kapitel 13 i stedet for kapitel 7 .
Kapitel 13 er ikke en nem proces. Det kræver engagement, udholdenhed, stabilitet og ofre. Vi går ind i dette mere dybtgående i At leve med kapitel 13, del 1 og leve med kapitel 13, del 2 .
Kapitlet 13 Betalingsplan
Kendetegnet ved et kapitel 13 tilfælde er dets betalingsplan. Betalingerne varer fra 36 til 60 måneder og kan omfatte et beløb, der vil gå til usikrede kreditorer, forfaldne skatter, børnebidrag og forfaldne boliglånsbeløb. Det kan endda indeholde bil- eller husbetalinger og en del af debitorens advokatgebyrer. Det er designet til
Hjælp med at gøre betaling af usikrede gæld som medicinske regninger og kreditkort mere overkommelige og håndterbare.
Giver mulighed for at betale forfaldne hus, bil, indkomstskat, børnebidrag og alimentationsbetalinger over tid.
Erstatning for behovet for at sælge eller vende om ikke-godkendt ejendom.
Betalingsbeløbet bestemmes af beløb og typer af gæld, skyldnerens indkomst og debitorens rimelige og nødvendige udgifter. Hvis du vil vide mere om, hvordan kapitel 13-betalinger er bestemt, skal du besøge, hvor meget vil min Kapitel 13 Planbetaling være ?
Du kan også finde ud af mere om de vigtige begivenheder i et kapitel 13-tilfælde i tidslinjen for et "typisk" kapitel 13-tilfælde .
Opdateret februar 2017 af Carron Nicks