Er du på vej til økonomisk frihed eller har du brug for at lave en u-tur? Du har muligvis haft din årlige fysiske eksamen og taget din bil til planlagt service i år, men hvad med din årlige finansielle checkup?
Hvis du var på en lang biltur, ville du stoppe lejlighedsvis og se på kortet for at se, om du var på vej i den rigtige retning. En årlig finansiel checkup tjener samme formål. Det er en mulighed for at gennemgå, hvordan du har gjort finansielt i løbet af de sidste tolv måneder, og sørg for, at du stadig er på vej i den rigtige retning.
En god tid til at foretage din årlige finansielle kontrol er inden årets udgang, så du kan drage fordel af eventuelle skattebesparende strategier, men hvis du ikke kan passe det ind i den travle ferieperiode, planlægger du at gøre det så snart efter det nye år som muligt.
Identificer dine mål
Det første skridt i din økonomiske checkup er at evaluere dine økonomiske mål. Har du gjort fremskridt på dem i år? Hvis ikke, hvor har du været kortfattet? Kan du finde ud af hvorfor? Har dine mål ændret sig i løbet af året? Hvis ja, skal du revidere dem og skrive dem ned.
Vurdere ændringer i din personlige situation
Har ændringer i din personlige situation fundet sted i det sidste år, eller forventer du store ændringer i den nærmeste fremtid? Et jobskifte, skilsmisse, tilføjelse af en baby til din familie, pensionering, køb af et hus, gifte sig eller flytning kan ændre din indkomst og din livsstil betydeligt. Du skal måske tilpasse dit budget, dine udgifter, dine besparelser og dine investeringer.
At have tid til at planlægge for disse ændringer på forhånd, vil gøre overgangen meget glattere.
Beskyt dine aktiver
Vurder derefter beskyttelsen af dine aktiver. Gennemgå dit boligejerens eller lejers forsikring, sygesikring, bilforsikring. Glem ikke at beskytte det største aktiv for alle - din indkomst indtjeningsevne - med langtidspensionsforsikring.
Forbered dig på det uventede
Gennemgå din vilje og, hvis det er relevant, din boligplan. Er der sket ændringer, der kræver opdatering?
Vurder din investering præstation
Beregn afkastet på hver af dine aktier, obligationer eller fonde. Er du tilfreds med deres præstation i forhold til resten af markedet? Hvis du ikke tror, at investeringen vil genvinde sine tab, kan det være tid til at sælge hundene.
Vurder din gæld
Hvordan har du det med at kontrollere og betale ned gælden? Vurder din gæld til indkomstforhold . Har dit kreditkort gæld faldt i år? Hvis ikke, er det tid til at finde ud af, hvor lækagerne finder sted og forsøge at tilslutte dem. Det er svært at komme videre og investere, når for meget af din indkomst går til rentebetalinger på kreditkort.
Hvordan er renten på dit pant ? Skal du overveje refinansiering? Selv en lille dip i satser kan gøre en stor forskel i livet på dit pant, men du skal overveje at lukke omkostninger for at se om det er umagen værd.
Hvordan er din kredit score? Hvis du ikke har bestilt dine gratis kopier af din kreditrapport , er det nu en god tid at gøre det.
Reducere dine indkomstskatter
Det er et godt tidspunkt at planlægge for næste års skat . Hvad kan du gøre for at minimere dem?
Tilføj alle dine tilladte fradrag og se om du kan specificere . Gennemgå listen over tilladte fradrag og sørg for at udnytte nogen, som du er berettiget til. Overvej bunching fradrag i et år eller accelererende fradrag ved at betale fradragsberettigede poster tidligt for at hjælpe dig med at nå tærsklen for fradrag. For eksempel kan medicinske udgifter kun fratrækkes, hvis de overstiger 7,5% af din indkomst. Hvis du er tæt på, kan du forudbetale en ortodontiregning eller planlægge den elektive kirurgi inden årets udgang for at spare dig for nogle penge på skat.
Gennemgå dine pensionsplaner
Hvordan har du det på dine pensionskasser? Er du med til at maksimere din 401 (k) plan? Dette er en af de bedste skattebegrænsende strategier til rådighed. Hvis din arbejdsgiver ikke har en 401 (k), tilbyder den nogen anden form for plan?
Hvis ikke, skal du oprette en IRA alene.
Hvordan gjorde du det? Hvis din økonomiske sundhed er i god form, tillykke! Hvis det kan bruge lidt arbejde, ved du i hvert fald, hvor du skal koncentrere din indsats.