Værdifulde oplysninger til at hjælpe dig med at bestemme, om en HSA er rigtig for dig
Health Savings Accounts (HSAs) er arbejdsgiver-sponsorerede sundhedsplaner, der blev oprettet ved føderal lovgivning i 2003. En HSA er meget som en opsparingskonto og opretholdes og administreres typisk af banker eller forsikringsselskaber.
En HSA tilbyder tredobbelte skattebesparelser og kan være yderst gavnlige for medarbejderne, hvis de skal betale en heftig regning for en medicinsk nødsituation. En HSA vil også dække en række sundhedsudgifter, der ikke er dækket af traditionelle sygesikring .
Selvom det lyder godt at have en plan, der tilbyder sådanne værdifulde skattebesparelser og en bred vifte af tjenester, er det vigtigt at forstå alle detaljerne i en HSA, før det afgøres, om det er rigtigt for dig.
1. Hvem kan oprette en HSA?
Medarbejdere i en arbejdsgiverbaseret plan kan ofte vælge en HSA fra en menu med muligheder. Enhver, der er selvstændig, kan også vælge denne type plan. Men det er vigtigt at forstå, at uanset om du er arbejdstager eller selvstændig, skal du være omfattet af en høj deductibel sundhedsplan (HDHP) for at etablere en HSA . En HDHP er en sygeforsikringsplan, der har et højere fradrag end minimumsgrænsen. Tre vigtige ting at vide om HDHP er:
- HDHP minimumsfradraget for en person er $ 1.300 og $ 2.600 for en familie (i 2015, som indekseret);
- HDHP dækningen kan være en traditionel stor medicinsk plan, en HMO, en PPO osv., så længe den ikke dækker første dollars medicinske udgifter (undtagen forebyggende pleje); og
- dækning af en anden omfattende medicinsk plan er ikke tilladt, og der er heller ikke indskrivning i Medicare (HSA kan opretholdes efter Medicare-tilmelding, men bidrag kan ikke fortsættes).
2. Hvem er en HSA mest tiltrækkende?
Det ser ud til, at en HSA ville være mest tiltrækkende for en person eller familie, der har relativt beskedne udgifter til lægehjælp, har råd til en højdragerlig lægeplan og kan drage fordel af de betydelige skattefordele ved en sundhedsopsparingskonto.
Det er vigtigt for hver medarbejder at sammenligne en HSA med andre lægeplaner.
3. Årlige bidragsgrænser.
De årlige bidragsgrænser for HSA-bidrag (i 2015, som indekseret) er $ 3.350 (individuelle) og $ 6,650 (familie).
4. Fang op bidrag.
For personer, der er 55 år og derover, tillades yderligere indhente bidrag. For 2015 (som indekseret) er dette beløb $ 1.000. Alle bidrag til en HSA skal stoppe, når den enkelte bliver berettiget til Medicare.
5. Fradragsberettigede bidrag .
Det mest attraktive træk ved en HSA er evnen til at gøre skattefradragsbidrag til en sundhedssparekonto, der kan tjene renter.
6. Indtjening i HSA er ikke skattepligtig.
7. Skattefri tilbagekøb.
Udbetalinger fra en HSA kan ske på skattefri basis, så længe de er vant til at betale for kvalificerede lægeudgifter. Hvis de ikke anvendes til lægeudgifter, er tilbagekøb skattepligtig indkomst.
8. Ikke-kvalificerede tilbagetrækningsbøder.
Hvis ejeren af en HSA trækker tilbagekaldelse før 65 år for ikke-medicinske udgifter, pålægges der en yderligere 20% skat straf for mængden af ikke-kvalificeret tilbagekaldelse.
9. Brug det eller tab det?
I modsætning til mange arbejdsgiver-sponsede opsparingsplaner giver en HSA dig mulighed for at rulle over penge, du ikke bruger senest den 31. december.
10. Godkendte sundhedsudgifter.
Der er hundredvis af IRS-godkendte sundhedsudgifter, og nogle sygesikringsfradrag og samforsikring er dækket. For eksempel er ikke-kosmetiske tandbehandlinger, krykker, høreapparater, laser øjenkirurgi, kontaktlinser, briller, kiropraktikpleje, akupunktur og fysioterapi dækket af en HSA.
Er en HSA rigtig for dig? Har du overvejet andre muligheder ? Hvis du har råd til en høj fradragsberettiget sundhedsplan, vil en HSA give dig den tredobbelte krone af skattebesparelser, som er en bonus i hver skatteydernes lomme.
Disclosure: Disse oplysninger er kun til rådighed for dig som en ressource til orientering. Den præsenteres uden hensyntagen til investeringsmålene, risikotolerancen eller de økonomiske forhold for en bestemt investor og kan ikke være egnet for alle investorer.
Tidligere resultater er ikke vejledende for fremtidige resultater. Investering indebærer risiko inklusive eventuelt tab af hovedstol. Disse oplysninger er ikke beregnet til, og bør ikke, danne et primært grundlag for enhver investeringsbeslutning, du måtte gøre. Altid konsultere din egen juridiske, skattemæssige eller investeringsrådgiver, inden du foretager nogen investering / skatte- / ejendom / økonomisk planlægning overvejelser eller beslutninger.