HSA vs FSA: Hvad er forskellen, og hvad er bedre?

Skattebesparelser, bidragsgrænser og ting at vide om HSA vs FSAs

Afhængigt af hvilken type sygesikringsplan du har, kan du være berettiget til en HSA eller en FSA. At drage fordel af disse typer af konti eller planer kan hjælpe dig med at spare penge og forberede de medicinske udgifter, der kommer op i løbet af året.

HSA og FSA har forskellige kvalifikationer og fordele under forskellige omstændigheder. Her er et overblik med alt hvad du behøver at vide for at hjælpe dig med at forstå det grundlæggende og vælge den bedste plan .

Hvad er en Health Savings Account (HSA)?

En HSA er en opsparingskonto med skattefordele, som kan bruges i kombination med en høj deductibel sundhedsplan. Fondene i HSA-kontoen akkumuleres for at blive brugt til kontohaverens berettigede lægeudgifter. Sundhedsopsparingskonti skal knyttes til høje fradragsberettigede sundhedsplaner (HDHP), de er ikke tilgængelige, hvis du ikke er indskrevet i en kvalificeret højfradragsplan.

Kvalificerede HDHP'er giver dig adgang til besparelsesindstillinger gennem HSA's

En HDHP kan gøre dig ubehagelig, hvis du er bekymret for at komme op med penge til at dække fradragsberettigede og lommeudgifter , men når du ser på de vigtigste fordele, kan du drage fordel af, når du har en høj fradragsberettiget sundhedsplan og en HSA, det giver meget mening og sætter dig til en fordel. To nøgleelementer er:

• Lavere præmier spare penge på din sundhedsplan omkostninger
• Adgang til en HSA kan spare dig skattebeskatning nu og skabe langsigtede besparelser

HSA-fordele, der gør HSA til en rigtig god ide

Selv om HSA's har mange fordele, som vi skitserer i sammenligningsdiagrammet, der er let at sammenligne nedenfor, er to nøglefunktioner:

• Eventuelle penge, du investerer i din HSA, kan vokse skattefri, og hvis du ikke bruger det på medicinske omkostninger, så kan du beholde disse besparelser til pensionering.

• Inddragelse af penge fra en HSA til at betale kvalificerede lægeudgifter er skattefri.
• Indtjening i HSA er ikke beskattet
• Hvis du ikke har medicinske eller medicinske udgifter nu, spilder du ikke eller taber dine penge. Pengene opbygges over tid, så hvis du pludselig har brug for adgang til medicinske midler, er du ' t begrænset til det årlige bidrag, vil pengene i HSA bygge over tid.

Hvad er en fleksibel udgiftsregnskab eller fleksibel udgiftsordning (FSA)?

Fleksible udgiftsordninger, der også ofte kaldes fleksible udgiftsregnskaber, kan bruges til lægeudgifter, der ikke er knyttet til HDHPs, de kan bruges med nogen sundhedsplaner og tilbydes normalt af en arbejdsgiver som led i en ydelsespakke.

FSA-penge udløber ved årets udgang - ingen langsigtet besparelsespotentiale

Du drager fordel af skattebesparelser på de penge, du lægger i din FSA. Problemet er, at du ikke vil kunne holde nogen midler tilbage i det ved årets udgang, hvis du ikke har brugt dem. FSA fungerer ikke godt som en langsigtet opsparingsstrategi. *

Spare på dine skatter med HSA eller FSA

Med HSA og FSA har du fordel af skattebesparelser, fordi du kan få dine penge sat på din konto af din arbejdsgiver eller administrator "før skat".

Kan du have en HSA og en FSA på samme tid?

Du kan kun have en HSA og en FSA samtidig, hvis FSA er udpeget som en "begrænset formålet FSA (LPFSA)". LPFSA's skal have et bestemt formål, for eksempel når LPFSA er udpeget til at dække udgifter til tand- og synskonception, og ikke de almindelige udgifter til medicinsk behandling, der er omfattet af HSA.

Hvad er forskellen mellem en HSA og en FSA?

Ved hjælp af nedenstående diagram kan du tjekke en række forskellige fordele eller ulemper ved HSA vs FSA.

Hvad er støtteberettigede HSA og FSA udgifter?

HSA og FSA er beregnet til at dække støtteberettigede sundhedsudgifter . Nogle eksempler på hvordan folk kan bruge deres midler kan omfatte: Copayments, deductibles , nogle stoffer, samt mange andre støtteberettigede sundhedsydelser. Støtteberettigede udgifter kan ses på side 8 i formular 969: Sundhedsopsparingskonti og andre skattebegunstigede sundhedsplaner .

Din planadministrator eller arbejdsgiver kan muligvis hjælpe dig med at forstå de kvalificerede udgifter til din sundhedsplan .

Hvad er bedre? En HSA eller FSA?

Alt i alt er en HSA mere fleksibel, så du kan spare penge ved at betale færre skatter, men giver dig også mulighed for at spare penge på lang sigt, da det, du ikke bruger i et givet år, vil rulle over og akkumulere som besparelser over tid.

FSA bygger ikke over tid, du mister ethvert beløb, du lægger i det ved årets udgang, så det er ikke et langsigtet opsparingsværktøj. Du står også for at miste din FSA, hvis du skifter arbejdsgiver, men det giver stadig skattebesparelser, så hvis du ikke kvalificerer dig til en HSA, og du ikke har en HDHP, er FSA en god mulighed.

HSA vs FSA Nøgleforskelle: Hvilken er bedre for dig?
	HSA	FSA
Kvalifikation eller krav	Du skal have en kvalificeret High Deductible Health Plan eller HDHP for at kvalificere dig til en HSA. Den mindste fradragsberettigede til at kvalificere i 2018 er $ 1.350 for individuelle planer eller $ 3.700 for familieplaner Du kan ikke blive tilmeldt Medicare Du kan ikke erklæres som afhængig af en andens plan	Ingen krav, som normalt tilbydes gennem en gruppe eller arbejdsgiver
Hvad sker der, hvis du ændrer arbejdsgiver?	Din HSA kan følge dig.	FSA kan ikke følge dig med din nye arbejdsgiver, du kan miste ethvert beløb, der ikke er brugt / brugt.
Rollover Rules	HSA vil rulle over hvert år, ubrugte midler kan gemmes i din lang sigt på lang sigt.	FSA-midler udløber ved årets udgang. Du kan ikke gemme dem. * Se specielle noter
Årlige bidragsgrænsekapsler	For 2018 er bidragsgrænsen for kvalificerede lægeplaner * $ 3.450 for individuelle planer og $ 6.900 for familieplaner	Præmiegrænsen for 2018 er $ 2.650, hvis to ægtefæller har FSA, kan hver ægtefælle have en individuel bidragsgrænse på $ 2650 (op fra 2.600 dollar i 2017).
Fleksibilitet i ændringer af bidragsbeløb	Ja, i betragtning af det årlige bidragsloft	Generelt kun ændres: ved åbent tilmeldingstidspunkt hvis du har en ændring i familiesituationen hvis du skifter plan / arbejdsgiver
Langsigtet besparelsespotentiale	Ja	Ingen
Straffe for brug af fondene	Akkumulerede besparelser kan trækkes tilbage ved pension (efter 65 år) uden straf Hvis de anvendes til ikke-medicinske udgifter før 65 år, skal deklareres på indkomstskatteformular og er underlagt 20 procent straf	Du skal muligvis indsende dine udgifter, der skal refunderes af din FSA. Fordi dette styres af arbejdsgiveren, har du muligvis ikke adgang til midler af ikke-medicinske årsager. Tal med din FSA-administrator eller arbejdsgiver for detaljer.
Skattebesparelser	Penge kan indbetales før skat direkte fra en arbejdsgiver Bidrag kan være fradragsberettigede Vokser udskudt skat Akkumulerede besparelser kan trækkes tilbage skattefrit til pension (efter 65 år) Kvalificerede medicinske udgifter er ikke skattepligtige	Penge kan indbetales før skat direkte fra en arbejdsgiver Kvalificerede medicinske udgifter er ikke skattepligtige
Særlige noter	HSAs kan være tilgængelige på forskellige måder, skal du være sikker og spørg, om du vil få et betalingskort, og hvordan udgifterne virker.	* FSA planer kan tillade en lille overdragelse eller grace periode, men dette er efter skøn administrator eller arbejdsgiver og kan ikke finde anvendelse i mange tilfælde.