En liste over finansielle opgaver for at få dig i gang i det nye år hvert år
Men da dit liv fortsætter med at blive travlt, kan nogle af dem en gang om året personlig finansiering "at gøre" måske falde til vejen.
For at hjælpe med at holde din personlige økonomi på rette spor har vi samlet en årlig opgaveliste for alle de aktiviteter, der bedst håndteres tidligt i det nye år hvert år. Så ligesom foråret rengøring, lad os lave de første måneder af hvert år personlig finansplanlægning sæson. Her er de 9 ting, der skal være på alles finansielle opgaveliste.
1. Filer din FAFSA (Student Financial Aid Application)
Uanset om du er en elev selv eller moderselskabet til en elev, indgiver du årligt FAFSA tidligt, er det afgørende at få den bedste økonomiske hjælpepakke til dig eller din afhængige studerende i det kommende skoleår. Nogle af de krævede oplysninger vil blive taget fra det foregående års selvangivelser, så det kan bare være det skub, du har brug for for at komme i gang med dine skatter.
2. Gør dine indkomstskatter
Du ved, at du skal gøre dem, og selvom du har indtil 15. april (eller senere hvis du filmer til en udvidelse), kan du lige så godt komme i gang.
At gøre dine skatter er ikke sjovt, men at have alle de ressourcer, du har brug for på ét sted, gør arbejdet lettere. At give dig selv nok tid giver dig også den fordel at have tid til at kontrollere og dobbeltsjekke, og sørg for, at du får alle fradrag og skattefordele til rådighed for dig.
3. Gør din årlige finansielle checkup
Før du kan lave mål for det nye år, skal du vurdere, hvor du står lige nu.
Hvad er din nettoværdi? Hvor er du i form af at opfylde dine økonomiske mål fra sidste år? Hvilke nye udviklinger er kommet i din personlige økonomi siden sidste år? Dette er nok en god tid til at tjekke din kredit score. Du har lovligt ret til en gratis kreditrapport hvert år (og du kan købe oftere, hvis det er nødvendigt).
4. Beregn din gæld til indkomstforhold
Din økonomiske situation kan ændre sig drastisk i løbet af et år, så denne simple beregning fortæller dig hurtigt, om der er et rødt flag i din økonomi. Det er også en god introduktion til beregning af din nettoværdi.
5. Beregn dit Netværdighedserklæring
Din årlige finansielle kontrol skal indeholde en opdateret nettoværdiopgørelse. Faktisk vil du ideelt set beregne dit nettoværdi kvartalsvis for at holde styr på fremskridtene. Men i det mindste bør du beregne din nettoværdi i begyndelsen af hvert år som en måde at overvåge den økonomiske udvikling på en objektiv måde. Din nettoværdi vil også hjælpe dig med at fastsætte dine mål for året, hvilket er det næste at gøre på vores liste.
6. Indstil nye finansielle mål
For at være motiveret til at nå dine kortsigtede og langsigtede finansielle mål, bør du gennemgå dem i begyndelsen af hvert år og foretage ændringer.
Har du mødt et af dine mål sidste år? Har du brug for at revurdere prioritet på dine eksisterende mål?
7. Opsæt dit budget for det nye år
Situationen ændres i løbet af et år, og et nyt budget til at følge med dine nye mål holder dig på rette spor. Gør dette, når du har oprettet dine økonomiske mål.
8. Bone Up på hvordan dette års skattelov ændringer vil påvirke dig
Du behøver ikke at være en skatteguru, men at have en ide om nye ændringer i skattelovgivningen vil hjælpe med at sikre, at du ikke betaler mere skatter end nødvendigt. F.eks. Er grænserne for IRA-bidrag blevet hævet?
9. Tweak din indkomstskat tilbageholdelse
Hvis din personlige situation er ændret (du blev gift eller skilt, havde et barn, mistet en afhængig, købt et hus, havde en stor ændring i indkomst, skyldte skat i sidste år eller fik en stor restitution), skal du gentage din W-4 .
Hvis du har ændringer i forbindelse med din W-4 med hensyn til arkiveringsstatus eller antallet af pårørende, kan du også benytte lejligheden til at gennemgå og opdatere dine modtagere og din vilje .
Den årlige finansielle til-do-liste bundlinje
Du behøver helt sikkert ikke at færdiggøre disse to-do's på en gang den første uge af det nye år, men tackle nogle få hver uge vil få dig i god form hurtigt, og du vil føle dig mere i kontrol med din økonomiske situation.