Din gæld til indtægt (DTI) er den procentdel af din månedlige indkomst, der går i retning af at betale din gæld. Det er vigtigt ikke at forvirre dit gældsindkomstforhold med din kreditudnyttelse, hvilket er den mængde gæld, du har i forhold til dine kreditgrænser.
Mange långivere, især realkreditlån og auto långivere, brug din gæld-til-indkomst ratio for at finde ud af lånet beløb du kan håndtere baseret på din nuværende indkomst og det beløb, du allerede bruger på gæld. For eksempel vil en pant långiver bruge din gæld-til-indkomst ratio for at finde ud af den pant betaling du har råd til, når alle dine andre månedlige gæld er betalt.
Du kan også beregne dit indkomstforhold for at finde ud af, hvor meget du bruger gæld hver måned.
01 I alt din månedlige gæld
Dit indkomstforhold beregnes ved at dividere din månedlige indkomst med dine månedlige gældsbetalinger.
DTI = månedlig gæld / månedlig indkomst
Det første skridt i beregningen af din gæld-til-indkomst ratio er at bestemme, hvor meget du bruger hver måned på gæld.
For at starte med skal du tilføje, hvad du bruger hver måned på gæld, herunder følgende:
- Boliglån eller leje
- Mindste kreditkortbetalinger
- Bil lån
- Studielån
- Alimony / børnebidrag betalinger
- Øvrige lån
Eksempel:
Lad os antage, at Sam har følgende gældsudgifter:
- pant = $ 950
- Mindste kreditkortbetalinger = $ 235
- bil lån = $ 355
$ 950 + $ 235 + $ 355 =
Sams samlede månedlige gældsbetalinger = $ 1.540
02 I alt din månedlige indkomst
Det næste skridt til at bestemme dit indkomstforhold beregner din månedlige indkomst.
Start med at summere din månedlige indkomst. Tilføj det beløb, du modtager hver måned fra:
- Bruttoindkomst
- Bonusser eller overarbejde
- Alimony / børnebidrag
- Anden indkomst
Eksempel
Husk, at Sam bruger $ 1.540 hver måned på gældsbetalinger. Dette er hvad han modtager i indkomst hver måned.
- årlig bruttoindkomst = $ 3.500
- børnebidrag = $ 500
Sams samlede årlige indkomst = $ 3.500 + $ 500 = $ 4.000.
Bemærk: Multiplicer en ugentlig indkomst med 4 og en månedlig indkomst med 2 for at beregne din månedlige indkomst. Eller, hvis du kender din årsløn, divider med 12 for at få din månedlige indkomst.
03 Beregn din gæld til indkomstforhold
Når du har beregnet, hvad du bruger hver måned på gældsbetalinger, og hvad du modtager hver måned i indkomst, har du de tal, du har brug for til at beregne dit gældsforhold. For at beregne forholdet skal du dividere dine månedlige gældsbetalinger med din månedlige indkomst. Derefter multiplicere resultatet med 100 for at komme op med en procent.
Eksempel
I vores eksempel udgør Sams månedlige gældsbetalinger $ 1.540 og hans månedlige indkomst i alt $ 4.000. Så lad os dele $ 1.540 med $ 4.000 og multiplicere derefter med 100.
$ 1540 / $ 4000 = .385 X 100 = 38,5%
Sams gældsindtægt er 38,5%.
04 Hvad din gæld til indkomstforhold betyder
Dit endelige resultat falder ind under en af disse kategorier.
36% eller derunder er den sundeste gældsbelastning for de fleste mennesker. Hvis din gældsindtægt er inden for dette interval, undgå at pådrage dig mere gæld for at opretholde et godt forhold. Du har måske problemer med at blive godkendt til et pant med et forhold over dette beløb.
37% -42% er ikke et dårligt forhold at have, men det kunne være bedre. Hvis dit forhold falder i dette interval, skal du begynde at reducere din gæld .
43% -49% er et forhold, der angiver sandsynlige økonomiske problemer. Du bør begynde aggressivt at betale din gæld for at forhindre en overbelastet gældssituation.
50% eller mere er et yderst farligt forhold. Det betyder at mere end halvdelen af din indkomst går mod gældsbetalinger. Du bør være aggressivt at betale din gæld. Tøv ikke med at søge professionel hjælp .
Eksempel
I vores eksempel er Sams gældsindkomstforhold 38,5%. Dette er ikke et dårligt forhold, men det kan blive værre, hvis Sam øger sine månedlige gældsbetalinger uden at øge sin indkomst.