Administrere studielån: Introduktion

by Carron Armstrong

I denne serie af artikler vil vi tale om at administrere dine studielån, herunder hvad sker der, hvis du ikke kan betale dem tilbage, hvilken konkurs kan og ikke kan gøre, og hvordan du kan minimere din udbetaling og maksimere din fordel af hårdt tjente dollars du udgifter til at betale for en uddannelse du arbejdede så svært at få.

Er du en del af $ 1 trillion?

Studielånsindustrien er enorm. Fra og med 2011 øgede udestående studielån $ 1.000.000.000.000 alene i USA.

Folk havde mere gæld fra studielån end de gjorde fra kreditkort. Det kan måske synes overraskende først, før du ser på prisen på den vare du køber. For året 2013-14 var udgifterne til undervisning og gebyrer gennemsnitligt lige under $ 9.000 for statslige satser på offentlige institutioner og lidt over $ 30.000 på private gymnasier. Det berører ikke engang bøger, værelse og bord, rejser til og fra campus eller pizza og øl, som du kan tilføje yderligere $ 15.000 på. Multiplicere det med fire år, og prisen for "gå væk til college" når en svimlende $ 96.000 til $ 180.000. Mit første hus kostede ikke $ 96.000. Og meget af denne omkostning finansieres af studielånsindustrien.

To tredjedele af kandidater fra fireårige institutioner forlod skolen med uddannelsesgæld. Den gennemsnitlige gældsbelastning for de kandidater er mere end 25.000 dollars. Derudover tilføjes de udestående saldi, der skyldes toårige og certifikatuddannede, studerende, der ikke har gennemført deres programmer, og lån udtaget af forældrene til alle disse studerende, og du kan begynde at se størrelsen af problemerne.

Høje standardpriser for studielån

Lad os nu tale om, hvordan disse lån bliver tilbagebetalt. Desværre betales ikke alle lånene som aftalt. Faktisk fortæller et par statistikker. Kun 36% af de studerende betaler til tiden i løbet af de første tre år efter eksamen. Standardraten - en standard opstår, når betalingen ikke er lavet i 270 dage - i løbet af de tre år er en stram 14%.

Sammenlign dette med afgiftssatsen for kreditkort i sidste kvartal 2014 som rapporteret af Federal Reserve.

På mange måder er konsekvenserne for misligholdelse på studielån meget alvorligere end for kreditkort. Når et kreditkort afregnes, kan regningsopkøberne forsøge at indsamle ved at ringe til og skrive forbrugeren, så sagsøge kontohaveren og anvende den resulterende dom, i nogle tilfælde at garnere løn eller opkrævning mod forbrugernes ejendom for at tilfredsstille den udestående saldo . Men forbrugeren har også værktøjer. Han kan forsvare retssagen og tvinge långiveren til at bevise balancen, noget som regningsopkøberne ofte har svært ved at gøre. Han kan også udlade de fleste eller alle kreditkortgælden i en konkursprocedure.

Disse retsmidler er ikke nødvendigvis tilgængelige for studielånet låntager. I henhold til føderal lovgivning kan studielånsselskaber garnere løn uden dom, og de fleste vil fortælle dig, at studielån ikke kan afskediges i konkurs, selv om dette ikke helt er sandt.

Afhjælpning af studielånslåntagere

Bare fordi føderal lov giver studielån udlåner særlige beskyttelser og privilegier, betyder det ikke, at studielånet forbrugeren ikke har nogen rettigheder eller retsmidler.

I denne serie taler vi om mulighederne for låntagere for at eliminere eller forvalte studielånet.

Der er generelt fem typer af lindring et lån til låntageren kan nyde.

Aflysning
Ulempe eller udsættelse
Ændring af betaling, herunder konsolidering af lån
Kompromis eller afvikling
Udfordring indsamling

For at få et overblik over de programmer, der er tilgængelige for dig, når du arbejder på at tilbagebetale dine lån, så tjek vores artikel MANAGING STUDENT LÅN: DINE OPTIONER I EN NUTSHELL .

Ikke alle hjælpeprogrammer er tilgængelige for alle låntagere. Det afhænger i høj grad af, hvilken type lån du har. For en primer på de forskellige typer lån, der er tilgængelige for låntagere, og hvordan du kan bestemme, hvilken type du måtte have, se vores artikel MANAGING STUDENT LÅN: HVILKORT LÅN HAR DU?

Du kan få flere oplysninger om de tilgængelige typer lån og de programmer, du kan bruge til at få relief fra føderale lån på Institut for Uddannelses hjemmeside.

For at lære mere om de skridt, du kan tage for at mindske byrden af høje studielånsbetalinger, skal du tjekke artiklerne i vores serie Managing Student Loans:

Generelle problemer

Hvilke lån har du?

Dine muligheder for at administrere studielån i et nøddeskal

Ordliste for Nyttige Studielånsbetingelser

Når du ikke kan foretage dine betalinger

Delinquency and Default

Udsættelse og udholdenhed

Rep Ayment Strategies Under Tough Times

Overlevelse af et studielån Default

Håndtering af studielånsamlere

Forvaltning af private lån

Låne Tilgivelse