Administrere studielån: Delinquency and Default

by Carron Armstrong

Desværre kan vi nogle gange ikke holde op med vores forpligtelser. Bestemt kan en opsættelse eller skilsmisse forårsage kaos med vores økonomi og følelse af velvære. For mange, selv en uventet reparationsregning eller medicinsk nødsituation vil strække et allerede tyndt budget til brudpunktet. Når vi taler om studielån, HVOR vi er bagved, kan vi få en dyb indvirkning på de retsmidler, der er tilgængelige for os. Derfor er det vigtigt at kende forskellen mellem misligholdelse og misligholdelse.

Delinquency v. Default

Den føderale regering har givet studielån långivere visse særlige indsamlingsbeføjelser til at håndtere lån, der ikke betales rettidigt. De metoder, der er tilgængelige for långivere, afhænger af typen af lån, og om låntageren kun er kriminel, eller om lånet er gået ind i en mere alvorlig misligholdelse. Hvis en låntager undlader at betale lånet med sin månedlige forfaldsdato, anses låntageren for at være misligholdende . Hvis misligholdelsen fortsætter, og lånet forfalder 270 dage, anses lånet for at være misligholdt .

Indledende samlingsindsats

De fleste studielån giver låntageren en 15-dages graceperiode efter forfaldsdagen, inden eventuelle gebyrer opkræves. I den periode skal långiveren (eller serviceren) sende et misligholdelsesbrev til låntageren. Långiveren (eller serviceren) kan også foretage telefonopkald til låntageren i løbet af denne tid. Långiveren eller serviceren skal også oplyse låntageren om tilgængeligheden af Ombudsmandens Uddannelsesudvalg.

Ombudsmandens kontor kan hjælpe låntagere med at løse problemer med långiveren eller hjælpe med at identificere, hvordan låntageren kan løse misligholdelsen eller misligholdelsen.

Hvis misligholdelsen fortsætter, og låntageren undlader at foretage en betaling, anses lånet for at være misligholdt efter 270 dage. På det tidspunkt forfalder hele saldoen.

Det er teoretisk muligt at undgå standardstatus ved at gøre mindst en form for betaling inden 270-dages perioden er gået.

Ekstraordinære indsamlingsbeføjelser

Når et lån er i misligholdelse, er regeringens ekstraordinære indsamlingsbeføjelser til rådighed for långivere og servicere. Disse ekstraordinære indsamlingsbeføjelser omfatter evnen til at:

Gribe skatteudgifter
Garnere lønninger
Tag en del af social sikring eller visse andre føderale fordele
Tak på opkrævningsgebyrer på 25% for FFEL eller Direct Loans, og op til 40% på Perkins Lån og op til 18% på konsolideret eller lån genindført fra standardstatus
Nægt nye studielån og tilskud

Normalt vil långiverne skulle få en domstolsbeslutning for at gennemføre mange af disse indsamlingshandlinger, men føderal lov tillader et studielån långiver, servicer eller indsamlingsagentur at gøre disse ting uden det ekstra lag af beskyttelse, en domstol vil give en låntager .

Hvad med statutten for begrænsninger?

Føderale lån

Der er ingen lov om begrænsninger for indsamling af føderale studielån. De udløber aldrig, og långiveren kan fortsætte samlingen indtil låntagerens død.

Private lån

Det samme gælder ikke for private studielån. Fristen for at tage sådanne handlinger på private lån afhænger generelt af loven om begrænsninger for den stat, hvor låntageren er bosat.

Normalt vil loven om begrænsninger løbe fire til seks år efter den sidste betaling eller efter at lånet er gået i misligholdelse. Men pas på: selv efter at en privat långiver ikke længere kan sagsøge eller garnere løn, kan långiveren stadig hound låntagere for pengene.

Hvis du finder dig selv i samling med din långiver eller din lånetjenesteyder, er det vigtigt, at du forstår, at du stadig har rettigheder og muligheder, på trods af långiverens ekstraordinære indsamlingsbeføjelser.

For at læse mere om disse muligheder, og de standarder, som långiveren og serviceren skal overholde i sin samlingsindsats, skal du læse administrerende studerende lån: handler med samlere.

For mere information om styring af dine studielån under vanskelige finansielle tider, se vores artikler om følgende spørgsmål:

Generelle problemer

Hvilke lån har du?

Dine muligheder for at administrere studielån i et nøddeskal

Ordliste for Nyttige Studielånsbetingelser

Når du ikke kan foretage dine betalinger

Delinquency and Default

Udsættelse og udholdenhed

Rep Ayment Strategies Under Tough Times

Overlevelse af et studielån Default

Håndtering af studielånsamlere

Forvaltning af private lån