Hvilke stater har de bedste fradrag og kreditter til 529 planer
Der er ingen føderalt fradrag for bidrag til en 529 konto, men de fleste stater tillader enten et fradrag eller en kredit for 529 bidrag.
Hvilke stater har de bedste fradrag?
Arizona, Kansas, Maine og Pennsylvania er indlysende frontløbere, fordi beboere i disse stater modtager skattefradrag for bidrag til enhver stats 529 plan, ikke bare deres egne. Dette giver beboere friheden til at vælge statsplanen med de laveste gebyrer og de bedste investeringsmuligheder, samtidig med at man får et statsligt skattefradrag.
Ud af disse fire stater er det bedste Pennsylvania, der tillader et fradrag på op til $ 13.000 pr. Modtager pr. Bidragyder. For et par, der er gift indgivelse i fællesskab, er det en deduciton på op til $ 26.000 pr. Modtager.
Hvad angår resten af staterne, kan du kun fratrække beløb, der bidrager til deres statsplan, så de bedste stater fra et skatteperspektiv vil være dem, der tilbyder de største fradrag. Mens de fleste stater har dollargrænser på 529 fradrag, giver New Mexico, Colorado og South Carolina dig mulighed for at fratrække det fulde bidrag til deres respektive 529 planer.
Statsskattekreditter for 529 Bidrag
Skattekreditter reducerer den skat, du rent faktisk skylder, så de kan være endnu mere værdifulde end et fradrag. I øjeblikket har tre stater skattelettelser til 529 planbidrag.
- Indiana giver dig mulighed for at tage en skattefordel svarende til 20% af dine bidrag for en maksimal kredit på $ 1.000 (op til $ 5.000 i bidrag).
- Utah har en 5% skattelettelse på bidrag på op til $ 1.740 for enlige skattepligtige ($ 3.480 ved indlevering i fællesskab) pr. Modtager. Det kommer ud til en kredit på $ 87 pr. Modtager for enkelt filers og $ 174 pr. Modtager for fælles filers.
- Vermont tilbyder en 10% skattekredit på op til $ 2.500 i bidrag pr. Modtager (250 dollar kredit per modtager).
Mest skattepligtige stater for College Savers
Otte stater: Alabama, Californien, Delaware, Hawaii, Kentucky, New Jersey, Massachusetts og Minnesota har intet fradrag eller kredit for 529 planbidrag.
Disse stater har 529 planer, men tilbyder intet skatteincitament til at udnytte dem. Derfor, hvis du bor i en af disse stater, er din bedste mulighed at vælge en statsplan, der har lave gebyrer og tilbyder den type investeringsoptioner, du ønsker. I de fleste tilfælde behøver du ikke være bosiddende i en stat for at investere i deres plan.
Hvilken statsplan skal jeg vælge?
Skattefradrag og kreditter er gode, men de kan ikke tilføje op til meget, hvis din stats 529-plan opkræver enorme administrationsgebyrer. Sørg for at tjekke gebyrerne for din stats plan (og om de frafalder disse gebyrer for indbyggere i landet). Køb rundt og sammenlign disse gebyrer til gebyrer i andre stater.
Andre vigtige overvejelser er investeringsresultater og om planen indeholder mange investeringsmuligheder, såsom aldersbaserede porteføljer .