Skal du starte med indkomst eller starte med udgifter?
Der er to måder at nærme sig dit budget på.
Den mest populære metode er at undersøge din indkomst, og derefter aflægge dine udgifter, indtil den er i overensstemmelse med din indkomst. En mindre almindelig - men lige gyldig - tilgang er at bestemme, hvor mange penge du vil bruge hver måned, og tvinge din indkomst til at svare til dine udgifter.
Lad os se på fordele og ulemper ved begge disse tilgange.
Første indkomst, derefter udgifter
Jeg har skrevet meget om budgettet 50/30/20 , som blev foreslået af økonomien Elizabeth Warren og hendes datter Amelia Warren Tyagi.
De siger, at folk skal bruge 50 procent af deres indkomst til "behov", 30 procent til "ønsker" og 20 procent til besparelser og gældsreduktion.
Denne budgettering metode starter ved at se på din indkomst - "Hvor meget laver jeg?" - og basere dine udgiftsvalg fra denne basislinje. Som jeg sagde, er denne indkomstudgiftstilgang det mest populære budgetteringsvalg.
Pro's: Sikrer at du lever inden for dine midler.
Con's: Fokuserer på at reducere omkostningerne (knaphed, deprivation) frem for at øge indkomsten. Det kan føles som en kost: det er svært at holde fast ved.
Bedst til: Folk der har en stabil, stabil indkomst.
Første udgifter, derefter indkomst
Her er en mindre almindelig, men gyldig teknik: Først lav en liste over alle de udgifter, du gerne vil betale. Så find ud af, hvilken type indkomst du skal tilstræbe.
Lad os antage at du vil bruge:
- Mortgage (inklusive forsikring og skat): $ 2000 / mo
- Levnedsmidler: $ 400 / mo
- Mobiltelefon: $ 100 / mo
- Husholdningsartikler (Trips to Target, Amazon.com, etc.): $ 100 / mo
- Bil- og livsforsikring: $ 100 / mo
- Hjælpeprogrammer: $ 200 / mo
- "Sjov" penge (restauranter, koncerter, BBQ's, kaffe på Starbucks): $ 800 / mo
- Bilbetaling til dig selv: $ 300 / mo
- Pensionsbesparelser : $ 1.000 / mo
- Besparelser til ferier og helligdage: $ 250 / mo
- Spare til Home og Bil Reparationer og Emergency Fund: $ 250 / mo
I alt: $ 5.500 pr. Måned
Lad os nu antage, at du i øjeblikket tjener kun $ 4.000 pr. Måned. Spørgsmålet, som dukker op i dit hoved, skal på nuværende tidspunkt være: "Hvordan kan jeg tjene ekstra $ 1.500 om måneden?"
Måske vælger du at tjene ekstra penge på siden . For eksempel vil freelancing 50 timer pr. Måned (ca. 14,3 timer om ugen eller to timer om dagen) på $ 30 / hr bringe dig ekstra $ 1.500.
Måske begynder du at kigge efter investeringer, der kan give dig en del af pengene. Du kan f.eks. Beslutte at købe en lejebolig, der producerer $ 200 pr. Måned i "netto positivt pengestrømme" (pengene tilbage efter at have betalt for alle udgifter).
Måske vil du selv beslutte at begynde at lede efter et nyt job med en højere løn.
Den nederste linje er, at din opmærksomhed skifter væk fra "trimning af dine regninger" og mod "generering af flere penge" ved at bruge udgiftsindtægtsmetoden (i stedet for indkomstudgiftstilgangen). Det er et kraftigt mentalt skift.
Jeg har dog to vigtige forbehold: Brug først denne tilgang som en undskyldning for at begynde at leve over dine midler. Hvis du tjener $ 4.000, og du håber at leve som om du laver $ 5.500, har du et godt mål. Men du skal kaste dine udgifter, indtil du når det $ 5.500-mærke.
For det andet undgå livsstil hyperinflation. De fleste mennesker bruger hver lønforhøjelse. Både dine udgifter og dine besparelser skal øges forholdsmæssigt med hver lønforhøjelse. Bemærk, at der i ovenstående eksempel er en besparelseshastighed på i alt $ 1.800 pr. Måned - $ 1.500 i "opsparing" plus en $ 300 " bilbetaling til dig selv " - indgår i indkomstmålet.
Pro's: Skifter din opmærksomhed på at tjene penge frem for at reducere omkostningerne. Du begynder med en liste over de ting, du vil gøre. Så finder du ud af en måde at få det til at ske. Empowering og opportunity-centreret.
Con's: Det kan føre til livsstilinflation, medmindre du øremærker en stærk procentdel af din indtægt til besparelser.
Bedst til: Folk der er spændte på nye muligheder. Folk, der har eller vil have flere indtastningsstrømme.
****
Side Bemærk fra Paula, Din Guide til Budgettering
Da jeg lavede budgetarkene , opførte jeg "Figure Out Your Income" som Trin 1.
Jeg vælger at gøre dette, fordi undersøgelse af indkomst - snarere end udgifter - er den mest almindelige måde, hvorpå folk nærmer sig budgettering.
Den "mest almindelige" måde er dog ikke nødvendigvis den "bedste" måde. Jeg har brugt år til at diskutere budgettering og pengehåndtering med folk over hele landet, og jeg tror fast, at der ikke findes nogen enkelt "bedste" metode. Personlig finansiering er personlig , og du skal vælge den metode, der passer til din personlighed og stil. Den metode du vælger er mindre vigtig end resultatet du opnår.