Hvad er en gensidig fond?
Hvad er en gensidig fond?
Du har hørt om fonde og du har hørt, at de kan være kloge investeringer for næsten enhver investor. Men hvad er de egentlige fonde og hvordan fungerer de?
Gensidige fonde er de mest populære investeringstyper til den daglige investor. Hvorfor? Fordi de er enkle investeringer at forstå, og de er nemme at bruge - på mange måder er det "at investere i dummier." Faktisk, hvis du ikke allerede er en af de millioner af aktionærer i fonde, skal du kun tage omkring to eller tre minutter ud af din dag for at læse denne artikel, og du er klar til at komme i gang med at investere.
Desuden er enkelheden ved at investere i investeringsforeninger ikke kun en attraktiv funktion for begynderinvestorer; tilgængelighed, alsidighed og letforståelig struktur af fonde gør det muligt at investere køretøjer til alle slags investorer, herunder fordele, og kan være passende for en række besparelser og investeringsmål, herunder college og pensionering.
Så uden videre, her er hvad man skal vide om fonde for at komme i gang med at investere. Og hvis du allerede investerer, kan dette være et godt genopfriskningskursus på denne kraftfulde, men enkle sikkerhedstype:
Mutual Fund Definition
En investeringsfond er en investeringssikkerhed, der gør det muligt for investorer at samle deres penge sammen i én professionelt forvaltet investering. Gensidige fonde kan investere i aktier, obligationer, kontanter eller en kombination af disse aktiver. De underliggende sikkerhedstyper , kaldet beholdninger , kombineres til at danne en fælles fond, også kaldet en portefølje .
I enklere vilkår er fonde som kurve. Hver kurv besidder visse typer bestande, obligationer eller en blanding af aktier og obligationer til at kombinere til en fondsbørsportefølje.
For eksempel køber en investor, der køber en fond kaldet XYZ International Stock, en investeringssikkerhed - kurven - der besidder snesevis eller hundredvis af lagre fra hele verden, altså den "internationale" moniker.
Det er også vigtigt at forstå, at investor faktisk ikke ejer de underliggende værdipapirer - beholdningerne - men snarere en repræsentation af disse værdipapirer; investorer ejer aktier i fond, ikke aktier i bedrifterne. For eksempel, hvis en bestemt investeringsforening omfatter aktier i aktier i Apple, Inc. (AAPL) blandt andre porteføljebeholdninger , ejer investeringsforeningen ikke direkte Apple-aktier.
I stedet ejer investeringsforeningen investorens aktier. Investoren kan dog stadig nyde godt af apprecieringen af aktier i AAPL.
Da fonde kan indeholde hundredvis eller endda tusindvis af aktier eller obligationer, beskrives de som diversificerede investeringer. Begrebet diversificering ligner tanken om styrke i tal. Diversificering hjælper investoren, fordi den kan reducere markedsrisikoen sammenlignet med at købe individuelle værdipapirer.
Fordelene ved de gensidige fonde
Sammenfattende kan fordelene ved gensidige fonde beskrives i fire ord - enkelhed, alsidighed, mangfoldighed og tilgængelighed:
- Enkelhed: De fleste investorer har ikke viden, tid eller ressourcer til at bygge deres egen portefølje af aktier og obligationer. Aktieinvestorer har ofte omfattende viden om grundlæggende analyser eller teknisk analyse . Men ved at købe aktier i en investeringsfond gør det muligt for en investor at eje en professionelt styret, forskellig portefølje, selv om investoren måske har ringe eller ingen viden om at investere koncepter og strategier. Gensidige fonde er professionelt forvaltet, hvilket betyder, at investor ikke har brug for viden om at investere på kapitalmarkeder for at være vellykket med dem.
- Mangfoldighed: Alle investorer, begyndere og proffer ens, ved at lægge alle deres æg i en kurv er ikke klogt. Dette taler til visdom af diversificering med fonde . For at diversificere med aktier kan en investor måske købe 20 eller flere værdipapirer for at nå tilstrækkelig diversificering. Men mange gensidige fonde tilbyder fuldstændig diversificering i blot en sikkerhed, der let kan købes. Derfor kan en investeringsforvalter bryde æg-i-en-kurvreglen med fonde, i hvert fald når man kommer i gang, og derefter tilføje flere fonde senere for at øge diversiteten i porteføljen af fonde. For mere om denne ide, skal du læse vores artikel om, hvordan du kommer i gang med at investere i en enkelt fond .
- Alsidighed: Der er så mange typer af fonde, at investorer kan få adgang til næsten ethvert segment af markedet, der er tænkeligt. F.eks. Giver sektorfonde investorerne mulighed for at købe ind i fokuserede områder på markedet, såsom sundhedspleje, teknologi, økonomi og endda sociale medier. Udover sektorfonde kan investorer også få adgang til andre aktivtyper, såsom guld, olie og andre naturressourcer. Denne alsidighed kan bruges til yderligere diversificering, da investorens portefølje vokser. Professionelle pengeforvaltere bruger ofte sektorfonde til dette formål med at opbygge kundeporteføljer.
- Tilgængelighed: Med så lidt som $ 100 kan en investor begynde at investere i fonde. Og det faktum, at fonde indehaver dusinvis, hundredvis eller endda tusindvis af andre værdipapirer, kan en investor få adgang til et helt marked af værdipapirer. For eksempel får en investor, der køber aktier i en af de samlede aktiemarkedsfond , eksponering for over 3.000 aktier i kun en fond. Dette vender tilbage til enkelheden og diversificeringen af fonde . Selv om investeringsbegreber og strategier sjældent læres i skolerne, kan begynderinvesteringen finde enkle tips om, hvordan man køber fonde online eller i boghandlere og begynder at investere inden for få minutter eller blot et par timer.
Grundlæggende typer af gensidige fonde
Der er tusindvis af fonde i investeringsuniverset, men de kan opdeles i et par grundlæggende typer og kategorier af midler . De to primære typer af fonde er aktiebeholdninger og obligationsfonde. Derefter bliver kategorierne af midler mere specialiserede og forskellige.
Fondsbeviser kan for eksempel blive yderligere opdelt i tre underkategorier af kapitalisering - små cap, mid cap og big cap. De kategoriseres derefter yderligere som enten vækst, værdi eller vækst og indkomst. Lagre kan også klassificeres som internationale, globale eller udenlandske, som alle har lignende mål.
Obligationsmidler er primært kategoriseret efter varigheden af obligationerne, der beskrives som kortsigtede, mellemfristede eller langsigtede. De er så opdelt i underkategorier af virksomhedsobligationer, kommunale obligationer og amerikanske statsobligationer.
De fleste fondskategorier kan købes som indeksfonde , som kan beskrives som passivt forvaltede fonde. Det betyder, at porteføljeforvalteren ikke aktivt køber og sælger værdipapirer, men passer snarere sammen med et benchmarkindeks, som f.eks. S & P 500-indekset eller Dow Jones Industrial Average. Begyndere begynder ofte med en af de bedste S & P 500 Indeksfonde .
Derefter kan investorer lære mere om de forskellige typer af fonde, som de her nævnt, og hvordan man opbygger en portefølje af fonde om denne kerneinvestering. Indeksfonde har ofte hundredvis af beholdninger og tilbyder investorer de største træk i fonde - enkelhed, mangfoldighed og lave omkostninger.
Forstå risikoen for investering i gensidige fonde
Aktier, obligationer og fonde indebærer alle en vis markedsrisiko, hvilket er muligheden for svingninger i værdi eller endda tab af hovedstol (det beløb, du oprindeligt investerede).
For eksempel kan du investere $ 1000 i 10 år og ende op med $ 950. Selv om der modtages et negativt afkast som dette over en 10-årig periode, er det meget sjældent, det er muligt. Det er mere rimeligt at forvente en gennemsnitlig afkast på et sted mellem 7 og 10 procent for aktieinvesteringer, herunder aktieforeninger, i perioder på 10 år eller derover. Der er dog korte perioder, f.eks. 1 år, hvor din aktiefond kan falde i værdi med så meget som 30 til 40 procent. På samme måde kan du have gevinster på mere end 50% om et år.
Så hvad enten du investerer i individuelle aktier eller en aktiefond, skal du have nogle rimelige forventninger til, hvordan aktiemarkedet opfører dig. Og vigtigere, hvordan vil du reagere i de korte men uundgåelige ekstremer? Vil du sælge dine fonde, hvis de taber 10% om 3 måneder? Før du begynder at investere, er det bedst at få en ide om din risikotolerance .
Kom godt i gang Investering i gensidige fonde
Hvis du er en begyndende investor, er alt hvad du skal gøre nu identificere dit investeringsmål, hvilket kan være kollegiumbesparelser eller pensionering, og vælg de bedste midler til dig. Hvis du har mindre end $ 3.000 at investere, er det muligt, at du skal starte din portefølje med en fælles fond. Hvis det er tilfældet, skal du læse vores artikel om bedste investeringsforeninger til begyndende investorer .
Nu er du klar til at komme i gang med at investere!