Erstatter din livsforsikring? 3 tjeklister, du vil gennemgå
6 grunde til at ændre en livsforsikringspolitik checkliste
- Du finder en billigere livsforsikring
- Du har en ændring i livsforhold
- Du skal ændre eller tilføje en modtager
- Du finder ud af, at der kan være en bedre type politik for dig som hele livs- eller tidsforsikring.
- Du ændrer din økonomiske strategi
- Du vil have den kontantværdi i stedet for at låne fra din livsforsikringspolitik
Før du ændrer eller annullerer din livsforsikring
Som forsikringstager i din livsforsikringspolitik har du kontrol over dine livsforsikringspolitiske valg . Hverken modtagere eller livsforsikringer kan ændres uden dit samtykke. Den eneste undtagelse herfra kan være, hvis modtageren af din livsforsikring er uigenkaldelig . Forsikringstager kan ikke ændre den uigenkaldelige modtager uden samtykke.
5 Vigtige ting at overveje, inden du udskifter din livsforsikringspolitik checkliste
Hvis du overvejer at annullere eller ændre din livsforsikring, er disse de ting, du skal overveje, inden du vælger. Hvis du har udforsket alle disse muligheder og gjort din forskning, er du langt mere tilbøjelig til at komme ud på toppen.
1. Life Insurance Medical Exam
Når du købte din livsforsikring, tog du en livsforsikringsmedicinsk eksamen og "bestået".
Hvis du forsøger at få en ny politik, og du skal tage en ny livsforsikringsmedicinsk eksamen , er du muligvis ikke berettiget til en ny politik eller kan have visse begrænsninger. Du kan endda være uforsørgelig, eller du skal tage en dyrere politik end du oprindeligt var citeret. Det er en stor risiko at tage.
2. Sammenlign livsforsikring
Inden du ændrer livsforsikring, er de forskellige typer af politiske muligheder: Term, Hele Livet eller andre permanente livspolitikker som Universal Life- forsikring nogle af mulighederne.
3. Lær om din livsforsikringspolitik ventetid
- Du kan have en politik eller lån ventetid
Forstå den konkurrencedygtige periode og selvmordsbestemmelse - ubestridelighedsklausulen er standard med livsforsikringer og betyder i grunden at i de første to år af en ny politik kan din dødsfordel blive nægtet eller bestridt. Hvis din nuværende politik er over 2 år, gælder denne bestemmelse ikke længere. Du ville miste denne fordel, når du skifter til en ny politik.
4. Overvej at blive hos din nuværende forsikringsselskab og omlægge politikken
Sørg for, at din agent har gennemgået alle dine livsforsikringsudskiftninger eller skift muligheder med dig. Nogle gange kan du muligvis konvertere din politik til det, du leder efter, og undgå den anfægtede periode og lægeundersøgelse som følge heraf. Selvom du ikke kan konvertere din politik, kan du også overveje muligheden for at tilføje en anden politik som supplement til din nuværende livsforsikringspolitik. det afhænger virkelig af, hvorfor du vil annullere eller erstatte din livsforsikring i første omgang. Der er mange måder, en finansiel planlægger eller kyndig agent kan hjælpe dig med, så sørg for at gennemgå alle de råd, du kan få, inden du udskifter din politik.
Hvis du ikke er blevet tilbudt yderligere muligheder, få en anden mening!
5. Sammenlign omkostningerne ved at erstatte din livsforsikringspolitik
Der er en række omkostninger, der kan komme i spil, når du ændrer din gamle livsforsikring til en ny. Her er en tjekliste over ting at overveje og spørge om, når du erstatter en livsforsikring udover den nye livsforsikringspremie.
Checkliste for at sammenligne omkostninger, hvis du overvejer livsforsikring
- Vil der være omkostninger til at starte en ny politik?
- Hvordan sammenligner skattefordelene med den gamle politik? Vil der være skattemæssige konsekvenser?
- Hvornår og hvordan du kan tage et lån på en ny politik kan være anderledes
- Kontantværdien fra din gamle politik er muligvis ikke tilstrækkelig til at betale hele den nye politik i fremtiden, hvilket kan medføre yderligere betalinger
- Afhængig af din alder kan du betale mere i løbet af en politik, fordi du køber en ny politik senere i livet
- Livsforsikring er dyrere, da du bliver ældre
- Vil præmierne eller ydelserne variere fra år til år?
- Er der overgivelsesgebyrer for den politik, du vil erstatte?
Hvilke oplysninger er der påkrævet for at erstatte en livsforsikringspolitik
Når du overgiver en livsforsikring til at erstatte den, bliver du bedt om en række spørgsmål. Disse spørgsmål er på plads for at beskytte dig mod svindel og svig og giver forsikringsselskaber mulighed for at overvåge situationer for at sikre, at ting gøres ordentligt.
Spørgsmål, der anmodes om at beskytte dig, når du erstatter livsforsikring
- Du bliver bedt om det aktuelle livsforsikringsnummer, forsikringsselskab og politikudløb
- Du bliver spurgt, om du planlægger at erstatte din nuværende politik med din nye
De spørgsmål, der stilles, når du erstatter en livsforsikring, beskytter dig og beskytter også forsikringsselskabet fra agenter, der rutinemæssigt ændrer deres kundes livsforsikringer for at få en provision. Denne form for adfærd er kendt som churning, når en livsforsikringsagent opfører sig tvivlsomt og skaber gentagne provisioner for sig selv på de samme kunder.
Erstatter din livsforsikring? Hold øje med svindel
Når du vælger at foretage ændringer i livsforsikring, skal du altid få en anden mening og være opmærksom på advarselsskilte på tvivlsomme handlinger hos nogen, der forsøger at overbevise dig om at ændre politikker. Sørg for, at du ikke bliver udnyttet eller bedraget.
Udover at gennemgå listen over overvejelser for at vide, inden du ændrer din livsforsikring, er det vigtigt at kende advarselssymbolerne for agenter, du vil holde dig væk fra. Hvis en agent gør noget af disse ting, skal du kontakte din statsforsikringskommissær kontor og lade dem vide om situationen. Statskommissærer er der for at beskytte den offentlige interesse, og i tilfælde af tvivlsom adfærd hos en agent eller repræsentant kan de hjælpe dig med at beskytte dig selv.
Tjek, om din livsforsikringsagent er licenseret
Hvis du føler dig ubehagelig eller oplever nogen af advarselsskilte nedenfor, kan du også kontrollere, om din agent og forsikringsselskab har licens til at sælge forsikring i din stat ved at ringe til NAIC på 1-866-470-6242 .
Checkliste for livsforsikringsagentens advarselsskilte
- Agenten advarer dig om ikke at fortælle dit nuværende forsikringsselskab og / eller slægtninge, at du overvejer at ændre politikker. Dette går imod forsikringsselskabets procedurer og er et tegn på, at agenten kan være involveret i churning, eller ikke licenseret!
- Livsforsikringsagenten forsøger at få dig til at underskrive former, der ikke er komplette, eller du ikke forstår
- Agenten insisterer på at bruge kontantværdien fra din nuværende politik til at betale for præmierne på en ny politik ville tilbyde en utrolig stor fordel for dig
- Agenten kritiserer andre agenter og virksomheder. Dette er uetisk og uprofessionel adfærd og er absolut et advarselsskilt.