Alle de oplysninger, der er udfyldt i de to faser af medicinsk livsforsikring eksamen kombineret med de statistiske data for lang levetid og oplysningerne om livsforsikring ansøgning bruges til at afgøre, om du vil blive accepteret for din livsforsikring eller ej, og hvad årlig præmie vil være.
De to stadier af Life Insurance Medical Exam
Den medicinske eksamen for livsforsikring vil normalt indeholde to dele:
- Et verbalt spørgeskema, hvor den medicinske professionel vil stille dig en række spørgsmål
- Standard og basale stikprøver. Under livsforsikringsmedicinsk eksamen kan du blive bedt om at give en prøve af urin og / eller blod. Disse test er simpelt nok, at de ofte kan gøres i dit hjem. Du bør underrettes på forhånd af din livsforsikringsagent eller mægler, hvilke prøver de skal gøre.
Hvor du kan få en livsforsikring medicinsk eksamen
I de fleste tilfælde behøver du ikke at gå til et hospital eller et medicinsk center for en livsforsikring lægeundersøgelse. En livsforsikring lægeundersøgelse gøres ofte hjemme. Den medicinske professionel, der vil komme og gøre testene, vil bringe et kit med dem for at indsamle prøver fra dig.
Hvor lang tid tager en Life Insurance Medical Exam
Det tager cirka 20 minutter at gennemgå din medicinske historie grundigt med den repræsentant, der vil komme til eksamen.
Så tager det kun et par minutter at tage prøverne.
Hvorfor livsforsikringsselskaber kræver en lægeundersøgelse
Der er tre grunde til, at livsforsikringsselskaber administrerer lægeundersøgelser:
- For at bekræfte de oplysninger, der oprindeligt blev indsendt til virksomheden i din livsforsikringsansøgning
- At tage en komplet medicinsk historie af ansøgeren. Spørgsmålene om livsforsikring lægeundersøgelsen går mere indgående i din sygehistorie og dine familiemedlemmer. Hvis virksomheden bestemmer, at du sandsynligvis vil dø i en tidlig alder, vil de gerne indhente højere præmier tidligt; hvis de føler, at du vil leve længere, må de muligvis ikke indsamle så meget fra dig i den tidlige del af dit liv, fordi de kan bestemme, at du vil være omkring længere for at fortsætte med at foretage præmiebetalinger.
- At identificere eventuelle underliggende medicinske forhold. Medicinske tilstande som diabetes, inkonsekvenser i blodarbejdet eller hiv, som ansøgeren måske ikke er opmærksom på eller måske ikke har erklæret. Også for at verificere brug af narkotika eller nikotin. Oplysningerne fra de medicinske tests vil blive matchet mod prøve testresultaterne.
Hvad livsforsikringsselskaber bruger til at vurdere, hvor længe nogen vil leve
Longevity charts er statistikker over dødeligheden af mennesker og bruges af livsforsikringsselskaber. Longevity charts giver et forsikringsselskab statistiske oplysninger om, hvor mange mænd, kvinder og børn der dør i forskellige aldre. Disse oplysninger kan hjælpe et forsikringsselskab med at bestemme, hvilken risiko de tager. For eksempel, siger et livlighedsdiagram viser, at mænd i en alder af 29 dør oftere end kvinder i en alder af 29 år. For denne statistik ville forsikringsselskabet tage større risiko ved at forsikre en mand end en kvinde.
Typen af spørgsmål stillet under en livsforsikring lægeundersøgelse
- Din medicinske historie, herunder eventuelle indlæggelser, medicin, procedurer, du har haft eller betingelser. Du bliver bedt om en række spørgsmål for at sikre dig, at du ikke glemte at nævne noget og for at give dig mulighed for at afsløre din fulde historie.
- Din families medicinske historie
- Navn, adresse, telefonnummer til din primærlæge samt eventuelle andre læger, som du har besøgt i de sidste par år til særlige konsulter eller medicinske situationer. Har alle disse kontaktoplysninger handy.
- Livsstilvaner som rygning, drik, rekreative stofbrug og motion
- Hvor meget livsforsikring er du interesseret i at købe
- Hvis du lider af nogen form for lidelser som depression eller angst, og hvis du er blevet indlagt på en sygdom, siger du du har.
Procedurer at forvente under en Life Insurance Medical Exam
- Måling af din vægt og højde
- Måling af dit blodtryk og puls
- Blodarbejde (for at tjekke ting som kolesterol, glukose, protein og hiv)
- Urinalyse (for at tjekke ting som hiv, protein, glukose, kreatinin og kokain)
Hvad sker der efter en livsforsikringsmedicinsk eksamen
Efter at have gennemgået lægeundersøgelsen vil dit forsikringsselskab gennemgå resultaterne for at afgøre, om du er forsikringspligtig og hvilken præmie de vil opkræve dig.
Hvor lang tid det tager at få resultater af en Life Insurance Medical Exam
Tiden til fuldt ud at behandle disse oplysninger kan tage et par måneder.
Når livsforsikringsdækning starter efter en lægeundersøgelse
Afhængigt af forsikringsselskabet kan udgangspunktet for dækningen variere, hvert forsikringsselskab arbejder med forskellige regler. Men mange livsforsikringsselskaber kan begynde dækning fra det tidspunkt, hvor du underskriver den oprindelige ansøgning om forsikring. I disse tilfælde, hvis alle oplysninger tjekker ud fra din oprindelige ansøgning og de oplysninger, der blev indsamlet under eksamen, ville du være forsikret i løbet af den tid, det tager at få alle resultaterne.
Hvis du har betalt din forsikringspræmie på det tidspunkt, du har lavet din ansøgning om forsikring, kan dækningen begynde på den dato, hvor du ansøgte om den politik, som alt efterses, som forklaret ovenfor. Hvis du ikke betalte en præmie, da du sendte ansøgningen, kan du have den type politik, hvor dækningen først begynder, når du er blevet accepteret.
Din livsforsikringsagent er den bedste person til at bekræfte disse oplysninger for dig og vil normalt forklare dette for dig, når du ansøger. Husk, at livsforsikringspolicer også indeholder en konkurrenceklausul, der giver dem mulighed for at nægte livsforsikringsydelser af forskellige årsager i de første to år af en politik, sørg for at du forstår dine dækningsvilkår, og mens du venter på din bekræftelse af, at en politik er udstedt.
Hvad sker der, hvis du fejler en livsforsikringsmedicinsk eksamen
Hvis de oplysninger, du sendte på den oprindelige ansøgning, ikke stemmer overens med de data, der blev indsamlet under din lægeundersøgelse, kan du blive nægtet dækning, eller du kan modtage en anmodning om yderligere test. Vær forsigtig, fordi din livsforsikringspolice måske ikke er i kraft som følge af ændringen af omstændigheder.
Hvis du mislykkedes med lægeundersøgelsen eller føler noget om lægeundersøgelsen, var det unøjagtigt, vil du gerne spørge forsikringsselskabet om at sende en kopi af dine lægeundersøgelser til dig eller din læge. På denne måde, hvis du mislykkedes, fordi du har et helbredsproblem, kan du kontakte det med din læge, men hvis du mislykkedes på grund af en fejl hos forsikringsselskabet, kan du og din læge straks afhjælpe situationen, så dine forkerte resultater ikke forbliver på dit helbred optage og få dig til at blive nægtet for anden forsikring.
Hvis du dør før de medicinske eksamen resultater er i
Dette afgøres fra sag til sag, men som hovedregel, hvis du ville være blevet accepteret, og politikperioden begynder på ansøgningstidspunktet, er der en god chance for modtageren at modtage betalingen. Men hvis du ville være blevet afvist på grund af en eller anden grund, ville politikken ikke blive betragtet som udstedt, og din modtager ville derfor ikke blive betalt.
Hvis der er en klausul på plads som f.eks. Selvmordsbestemmelse eller en klausul, der udelukker dækning for dødsårsagen, vil politikken ikke betale. Dette er et af emnerne til at diskutere med din livsforsikringsrepræsentant for at være sikker på, at du forstår de specifikke vilkår i den politik, du har ansøgt om. Hvert livsforsikringsselskab har sine egne vilkår og betingelser samt politisk effektiv dato.
Alternativ livsforsikringsselskab valg når du fejler en lægeundersøgelse
Hvis du har svigtet en livsforsikringsmedicinsk eksamen og blevet nægtet dækning, skal du kontakte en livsforsikringsmægler, der har adgang til flere livsforsikringstyper og virksomheder. En mægler kan måske finde dig dækning.
Du bør også finde ud af, om din arbejdsgiver kan tilbyde dig en politik. Ofte arbejdstager livsforsikringer ikke har lægeundersøgelser. Bare fordi et livsforsikringsselskab afviser at forsikre dig, betyder det ikke, at alle vil. Få alle fakta fra en licensieret livsforsikringsvirksomhed eller kontakt dit kontor for statsforsikringskommissioner for at få den mest information til at finde den rigtige livsforsikringspolitik til dine behov.