Provisioner afhænger af typen af livsforsikring - her er hvad du behøver at vide
Her er alle de oplysninger, du har brug for at vide, for at hjælpe dig med at finde ud af, hvor meget den person, der sælger dig, din livsforsikringspolitik, og et par tip til at hjælpe dig med at forstå, hvad mulighederne er, når det kommer til at vælge hvem der skal købe din livsforsikring fra.
Er livsforsikringsagenter betalt af Kommissionen eller løn?
Mennesker med tilladelse til at sælge livsforsikring kan have flere positioner og kompensationsaftaler, der påvirker det beløb, de laver.
Livsforsikringssalg giver normalt den licenserede repræsentant kompensation fra en provision og nogle gange løn, hvis de er kontraktansatte. Mange mennesker, der sælger livsforsikringsarbejde på kontrakt, så provision kan være deres primære indtægtskilde. Vi kommer ind i detaljerne og nøjagtige tal nedenfor.
7 faktorer, der påvirker hvor meget penge en livsforsikringsagent eller mægler gør
- størrelsen på deres kundebase
- hvor mange virksomheder de arbejder med (fanger kun beskæftiger sig med en forsikringsselskab vs ikke-captive)
- deres mange års erfaring
- om de har licens til at sælge i forskellige kategorier (Personal Financial Advisor vs Life Insurance Agent vs Broker)
- hvad deres kompensationsaftale er med forsikringsselskabet
- hvad deres kompensationsaftale er med arbejdsgiveren, eller hvis de er uafhængige
- Hvis de har udgifter til at betale fra kommission som leje, personale og forsyninger
Andre faktorer kan påvirke, hvor mange penge de afregner din politik, men det giver dig en ide om årsagerne til, at en person kan gøre mere eller mindre end en anden.
Er livsforsikringskommissionen påvirket din livsforsikringspolitik?
Livsforsikring er yderst konkurrencedygtig, og det er værd at overveje, at for hver solgt politik var der sandsynligvis flere, der ikke blev solgt, blev afvist på grund af manglende medicinske eksamener eller andre grunde. Livsforsikringsselskaber forstår dette, så når et salg er lavet, kan provisionen opfattes som høj på grund af, at modellen skal redegøre for dette.
Din livsforsikringspræmie i sig selv ændres ikke på grundlag af provision. Provisionen er den del af præmien, forsikringsselskabet giver repræsentanten for at have lavet salget, og derefter for at levere god kundeservice til at opretholde kunden gennem flere år.
Eksempel på, hvordan forskellige agenter eller livsforsikringsrepræsentanter kan få betalt
Nogle livsforsikringsrepræsentanter kan arbejde som agenter for et firma eller mange, der baserer deres primære kompensation på provision, disse personer kan modtage en lavere grundløn og forventes at generere størstedelen af deres indkomst fra provision.
Andre kompensationsmodeller kan indeholde højere lønninger og mindre provisionsprocent på grund af det arrangement, de har indgået i deres ansættelseskontrakt.
Hvis de er uafhængige, kan de endda lade hele kommission fra salget, men hvis de arbejder for en virksomhed, kan de have en aftale, der gør det sådan, at de ikke modtager hele provisionen på grund af det faktum, de har aftalt til en løn i stedet.
Som du kan se svaret på, hvor meget en person laver, når de sælger dig, er en livsforsikring ikke ligetil. Men med de rigtige oplysninger og spørgsmål kan du finde ud af det.
Gennemsnitlig løn for forsikringsagenter
Når du prøver at finde ud af gennemsnitslønnen for en livsforsikringsagent på grund af ovenstående faktorer, er det meget svært at sige. Ifølge Bureau of Labor Statisics er medianen for en "forsikringssalgsmægler" $ 49.990 pr. År eller $ 24.03 pr. Time som med de seneste data fra 2016.
Husk, at dette angiver en salgsagent og indeholder data fra al forsikring, ikke kun livsforsikring.
På grund af de ovenfor beskrevne modeller ("tungt" eller "tungt lønnet") varierer dette tal meget, og fordi det er en median, viser den dig ikke den høje ende af de mere etablerede agenter eller dem, der sælger højere værdiansatte politikker .
Hvis du ser på medianen for en personlig finansiel rådgiver, som kan sælge livsforsikring, er tallet dobbelt så højt, $ 90.530 pr. År $ 43.53 per time.
Typer af livsforsikring og kommissions satser
Der er forskellige former for livsforsikringer. Livsforsikringstypen vil også påvirke det beløb, der skal udbetales i provision. De større langsigtede politikker vil normalt betale mere på provision.
De to hovedtyper af politik er termen livs- og hel livs- eller pengepolitiske politikker , også kendt som universelle livspolitikker. Dette vil også omfatte overlevelsesforsikring livsforsikringer .
Termforsikring varer i et begrænset tidsrum eller en periode, som f.eks. 5,10, 20 eller 30 år. Hele livsforsikringen varer hele dit liv, og det kan opbygge kontante værdi over tid . og give mulighed for at låne penge fra din livsforsikring .
Hvor meget Kommission udfører livsforsikringsagenten?
- Din agentprovisioner kan variere afhængigt af hvilken type livsforsikring du vælger.
- Hvert firma er anderledes, men livsforsikringsagenter kan gøre 30 til 70 procent i provision af det første års præmie på livsforsikring. Toprangørproducenter kan endda få 100% af den fulde præmie i det første år som provision og 5% provision fra andet til fjerde år. Efterfølgende års provision kan falde fra eller kan være meget lavere. Provisionsbeløbet varierer afhængigt af den aftale, som agenten har hos forsikringsselskabet eller med deres arbejdsgiver (hvis de ikke er kontraktansatte).
- Mange livsforsikringsprovisioner kan tage hensyn til fornyelse, eller hvis kunden holder politikken over tid, for eksempel hvis kunden annullerer politikken inden for de første par år, kan nogle virksomheder lade kommission tilbage til producenten.
- Nogle livsforsikringsagenter kan også få en engangskommission ud over det oprindelige års kommission for at indlede en ny livsforsikringspolitik.
Betaler du mere for livsforsikring, hvis du køber direkte fra en mægler mod forsikringsselskab eller agent?
I alle modeller justerer betalingsstrukturen for kompensation for omstændighederne, så du bør ikke betale mere for livsforsikring, hvis du går gennem en mægler mod en agent eller direkte gennem en transportør. De provisioner, de får, justeres ofte for omstændighederne og aftalerne, de har underskrevet.
Det hele afhænger af, hvilket forsikringsselskab der tilbyder dækning, der passer bedst til dit scenario. Mæglere kan ofte få dig citater med flere virksomheder for at give dig mulighed for at sammenligne muligheder. Når du går direkte igennem transportøren, vil de kun tilbyde dig deres produkter. Hvis du er bekymret for ekstra gebyrer, skal du spørge den person, der citerer dig, hvis der er ekstra serviceafgifter og shoppe for dine muligheder.
Bekymringer om kommissioner om nye livsforsikringspolitikker
Den engangskommission oven på standardkommissionen betalt for at indlede en ny livsforsikring har til tider været et problem i branchen.
Dette er en vigtig årsag til, at før du ændrer en livsforsikring, vil du altid være forsigtig med at få de rigtige råd. Du kan læse mere om denne bekymring i vores artikel om, hvad du behøver at vide, før du ændrer en livsforsikring eller yderligere relateret udstedt denne artikel om at tage lægeundersøgelser, når du får en ny livsforsikring .
Er din livsforsikringsagent sælger dig noget bare fordi de vil tjene flere penge?
I slutningen af dagen, hvor meget den person, der sælger dig din politik, kan afviges af det, de accepterede som en kompensationsaftale. To personer under to forskellige kompensationsaftaler, der sælger dig samme politik, kan gå væk med forskellige beløb som følge heraf.
Hvad du sandsynligvis vil vide, når du stiller spørgsmålet om, hvor meget penge dit agentur for livsforsikring eller personlig finansiel planlægger udløser, kan være mere om, om du skal stole på, at de giver dig gode råd, versus om det er en selvmotiveret "sælge".
Bekymret Din livsforsikringsagent sælger dig noget, der kun er baseret på, hvor meget Kommissionen de laver?
En livsforsikringsagent eller mægler eller en finansiel planlægger skal aldrig sælge dig noget til gavn for sig selv. Ja, de har brug for at leve, men et godt nyt er, at salget af livsforsikring er reguleret. For at sælge livsforsikring skal man være licenseret af den stat, de praktiserer i.
Ansvaret i livsforsikringsbranchen er at tilbyde dig produkter, der passer til dine behov, så selvom livsforsikring kan være rentabel for nogen, der sælger livsforsikring (som med ethvert job), skal repræsentanten tilbyde dig produkter til at opfylde dine behov , ikke deres egne lommer. De bør også kunne diskutere forskellige livsforsikringsmuligheder og skitsere fordele eller ulemper under hensyntagen til, hvor du er i dit liv.
Hvis du føler dig forkortet på det råd, du har modtaget, eller spørgsmålet om, hvorvidt din agent sælger dig noget med et ulterior motiv, kan du altid kontakte statsforsikringskommissionen i din stat for at rapportere dine bekymringer eller kontakte andre agenter eller personlige finansielle rådgivere hvem kan give dig deres anbefalinger og så kan du sammenligne dine muligheder.
Du bør altid føle sig godt tilpas med den person, der sælger dig livsforsikring og aldrig føler sig presset til at købe noget, du ikke er sikker på.
Sådan finder du ud af, hvor meget din livsforsikringsagent eller personlig finansiel planlægger gør dig
Nogle gange er den enkleste måde at finde ud af, hvor meget din livsforsikringsagent gør, at spørge. National Association of Personal Financial Advisors tilbyder nogle gode tips om at finde en god repræsentant. Her er nogle af de spørgsmål, de anbefaler at spørge, før du vælger en personlig finansiel planlægger til at hjælpe dig:
- Hvordan kompenseres du?
- Accepterer du henvisningsgebyrer?
- Vil du specificere de provisioner, du får fra de produkter, du tilbyder mig?
Hver situation er anderledes. Hvert livsforsikringsselskab er anderledes. Alt i alt, selv om det er interessant at vide, hvor meget provision der udbetales for din livsforsikring, skal du også overveje:
- hvor meget tid, som personen har brugt med dig, at kende dine behov
- giver de dig gode forklaringer på dine muligheder
- livsforsikringssalg gentages ikke normalt, det er fornuftigt, at provision kan virke høj
- hvis den person, du køber fra værker som medarbejder, kan de ikke få fuld kommission, de kan splitte det med firmaet eller tage løn i stedet for provisioner, hvilket betyder, at selvom provisionen bliver betalt, er de aren nødvendigvis ser det ...
Det bedste, du kan gøre, er at tale med din agent eller en personlig finansiel planlægger om, hvad der passer bedst til din situation, og hvis du finder dig selv spørgsmålstegn ved, om de sælger dig noget bare for at tjene penge, så kan det være en god ide at handle rundt og finde andre muligheder, før du træffer en beslutning. Det er dine penge og din livsforsikring, hvorfor håndtere en person, du ikke stoler på?
Få mere at vide om pengeovergivelsesværdi .