Det anslås, at 250.000 mennesker om året i USA bliver selvmord overlevende, en af de mest smertefulde situationer at håndtere. At miste en person, du elsker, og alle de spørgsmål, der følger med det tab, er yderst vanskelige at møde. At skulle beskæftige sig med et nægtet forsikringskrav i lyset af en sådan tragedie er en ekstra ødelæggelse, som man håber ikke at håndtere.
Hvordan livsforsikring politikker arbejde for en selvmord dødsdom
Forsikringsselskabet kan eller må ikke betale modtageren af en livsforsikring i tilfælde af selvmord afhængigt af omstændighederne. Den primære faktor består i to klausuler, der findes i en livsforsikringspolitik: Selvmordsbestemmelsen og uoverensstemmelsesklausulen .
Betaling til modtagere af en livsforsikringspolitik, hvis døden skyldes selvmord
Selvmord kan i mange tilfælde dækkes af livsforsikring, men klausulerne i en livsforsikringspolitik er ment at forhindre folk i at købe en politik, fordi de ønsker at forlade penge til deres familie efter selvmord.
For at undgå, at folk bruger dette som en strategi for at forlade penge fra livsforsikringen til deres modtagere efter en planlagt død, er der nogle grundlæggende regler på plads.
Selvmord og livsforsikring
Ifølge de seneste data om selvmord fra CDC i USA i 2014 var der over 40.000 dødsfald ved selvmord.
Selvmord er chokerende og ofte uforudsete af folket efterladt. Det er en ødelæggende tragedie. Det ville naturligvis kun være retfærdigt, at familiemedlemmer, der blev efterladt af selvmord, burde kunne drage fordel af livsforsikringspolitikken, men for at gøre det skal visse betingelser være opfyldt for at tillade udbetaling af kontrakten.
Desværre er der i de første to år af en livsforsikring en klausul kendt som ubestrideligt klausul . Som følge af denne bestemmelse kan forsikringsselskabet bestride og afvise et krav af flere grunde, hvoraf en er selvmord.
Den konkurrencedygtige periode i livsforsikring og hvordan det påvirker en selvmordskrav
Den ubestridelige klausul i en livsforsikring er en hovedårsag til, at et krav ville blive nægtet af et livsforsikringsselskab i de første to år, hvor en politik var gældende. Ifølge National Association of Insurance Commissioners (NAIC) kan dette omfatte en død efter selvmord. Den ubestridelige klausul tillader livsforsikringsselskabet at nægte et krav i konkurrenceringsperioden. Den anfægtede periode, der er skitseret i klausulen, er normalt for en periode på to år efter den første dato, forsikringsdækningen begyndte.
Når begrebet ubestridelig klausul er gået, bliver et livsforsikringskrav "ubestrideligt" med undtagelse af meget alvorlige problemer som bedrageri eller forkert fremstilling. Du bør kontakte din livsforsikringsrepræsentant for at finde ud af de nøjagtige oplysninger om din politik og klausulets løbetid i din specifikke situation.
Når livsforsikringsselskaber kan nægte et krav, hvis døden skyldes selvmord
Hvis politikken har været gældende mindre end to år i livsforsikringsperioden, kan et forsikringsselskab undersøge kravet og derefter nægte et krav om livsforsikring, hvis selvmord er dødsårsag i henhold til NAIC. Ud over den ubestridelige klausul kan en livsforsikring også have selvmordsbestemmelser eller bestemmelser.
Selvmordsbestemmelsen omhandler vilkårene for udbetalinger eller udelukkelser som følge af selvmord specifikt.
Det kommer ofte også med en toårig tidsramme for udelukkelse af udbetaling på grund af selvmord. Hvis din politik indeholder selvmordsklausulen, kan et krav nægtes pr. Betingelserne i klausulen, som normalt siger, at der ikke vil blive ydet dødeløn, hvis den forsikrede begår selvmord, eller hvis selvmord er dødsårsag.
På det tidspunkt, hvor du køber en livsforsikring, er din forsikringsrepræsentant forpligtet til at forklare alle disse klausuler og forsikringsbetingelser for dig samt andre undtagelser i din livsforsikring som en del af indkøbsprocessen.
Selvmordsbestemmelse og uoverensstemmelsesklausulen
Nej, selvmordsklausulen og ubestridelsesklausulen er ikke det samme. Ubestridelsesklausulen er bredere og omhandler forsikringsselskabernes mulighed for at bestride eller afvise et livsforsikringsanmodning i konkurrenceringsperioden. Andre grunde ud over selvmord er også rettet, såsom død under en ulovlig handling eller vildledende information, samt muligheden for en "narkotikamisbrug og alkohol" -klausul. Det er meget vigtigt at få de nøjagtige detaljer i den livsforsikringspolitik, der købes, når du underskriver en livsforsikringsaftale, så du ikke ender med overraskelser eller har et krav afvist.
Når en livsforsikringspolitik udbetales på selvmord
Efter selvmordstiden eller den bestridelige periode er overstået, hvilket normalt er to år fra datoen for køb af en ny politik, kan en livsforsikringsordning kræve selvmord. Politikken skal betale dødelønnen til modtagerne. For at forstå dine politikvilkår kan du også kontrollere sektionens eksklusioner, da selvmordsbestemmelserne kan være forskellige for hver politik.
Når en livsforsikringspolitik vil betale et krav, når dødsårsag er selvmord
Hvis der ikke er nogen udelukkelse eller klausul i kraft på dødstidspunktet, der udelukker selvmord. John og Mary købte en 10-årig livsforsikring, da de blev gift, de betalte deres præmier og holdt samme politik gældende.
Fem år senere blev Maria diagnosticeret med depression, selv om hun var i behandling og havde det godt, en dag, meget til familiens chok, opdagede de, at hun havde begået selvmord. John blev ødelagt, familiemedlemmer hjalp ham med at få alle Marys anliggender i orden og opdaget deres livsforsikringspolitik.
Selv om pengene ikke hjalp med hans ødelæggende tab, blev familien overrasket og beroliget, da de fandt ud af, at forsikringsselskabet ville betale kravet, selvom dødsårsagen skyldtes selvmord, fordi selvmordsbestemmelsen ikke længere blev anvendt.
Eksempel på et forsikringsselskab, der nægter et krav på grund af selvmord
Jeff havde holdt en livsforsikringspolitik i de sidste 20 år, da det var tid til at forny sin politik, besluttede han, at det samme livsforsikringsselskab nu kunne tilbyde en bedre politik siden 20 år. Han gjorde en undersøgelse og skiftet til en anden form for politik fra samme livsforsikringsselskab. Et år senere begik han selvmord, han indså ikke, at fordi han havde skiftet livsforsikring, var den anfægtede periode blevet nulstillet, og selvmordsbestemmelsen blev nu anvendt. Hans familie blev nægtet kravet.
Eksempel på et forsikringsselskab, der mærker et dødsmord og afviser et krav
Dette er et virkeligt eksempel på en situation, hvor et forsikringsselskab vurderede en død som selvmord, men så blev det senere fastslået, at dødsårsagen var tilfældig. Todd Pierce var blevet diagnosticeret med hudkræft i 1999. Ti år senere var Todd på vej og han var involveret i en dødelig bilulykke. Forsikringsselskabet mærkede ulykken som selvmord og ønskede at nægte kravet.
Todd's kone Jane kunne ikke tro, at de kalder sin død et selvmord. Hun besluttede at få hjælp fra en advokat, og som følge heraf sluttede forsikringsselskabet sig med hende og ikke i retten. De fleste mennesker har ikke adgang til en advokat til en rimelig pris, ud over de ødelæggende omstændigheder ved selvmord, giver de ofte op og forsøger ikke nødvendigvis at bekæmpe afvisning af livsforsikringskrav på grund af selvmord.
I dette tilfælde var fru Pierce modig og kæmpet for hendes bosættelse. Dette er en sjælden undtagelse, de fleste livsforsikringskrav betales uden problemer, men dette er et godt eksempel på en situation, hvor et krav kan være blevet afvist på grund af politiske formuleringer, klausuler og udelukkelser. Heldigvis modtageren var i stand til at få juridisk rådgiver.
Bekymret over livsforsikring og selvmord
Hvis du eller en person, du kender, lider af depression eller psykisk sygdom eller bare har det svært, er det vigtigste, du kan gøre, at få hjælp til dig selv og dem, så du aldrig behøver at bekymre dig om din livsforsikring, og hvis det vil udbetale i tilfælde af selvmord.
Hvis du er selvmordsoverlevende, er du blandt en fjerdedel af en million mennesker i USA, vær ikke bange for at nå ud til mange organisationer. Jeg håber, at denne artikel har bidraget til at klarlægge virkningen af selvmord i livsforsikringsbetalinger, men mere jeg opfordrer dig til at nå ud og få hjælp gennem hvilken side af dette problem du er på. Vi er alle berørt af selvmord, depression og psykisk sygdom, og ved at nå ud og arbejde sammen kan der være hjælp.