Din kredit score er et følsomt nummer - tre cifre, der kan flytte op eller ned på en given dag afhængigt af hvordan oplysningerne i din kredit rapport ændres. Hvis du har arbejdet med at forbedre din kredit score - ved at betale forfalden konti, korrigere fejl, foretage betalinger i timelisten eller have negative elementer slettet fra din kreditrapport - vil du uden tvivl gerne se resultaterne af din indsats hurtigst muligt .
Og hvis du har brug for din kredit score for at øge, så du kan blive godkendt til et lån eller få en bedre rente, er du sikkert ivrig efter at se forbedringer snart.
Hvor hurtigt vil din kredit score forbedre?
Desværre er der virkelig ingen måde at forudsige, hvor hurtigt din kredit score vil gå op eller hvor meget det vil gå op. Vi ved, at det vil tage i det mindste den tid, det tager virksomheden at opdatere din kreditrapport. Nogle virksomheder sender kredit rapport opdateringer dagligt, andre månedlige. Det kan tage op til flere uger, så der vises en ændring, der vises på din kreditrapport.
Når din kredit rapport er opdateret med positiv information, er der ingen garanti for, at din kredit score vil gå op med det samme, eller at det vil stige nok til at gøre en forskel med en ansøgning. Din kredit score kunne forblive den samme - eller kunne endda gå ned - afhængigt af ændringens betydning og de øvrige oplysninger om din kredit rapport.
Det eneste du kan gøre er at se din kredit score for at se, hvordan det ændres, og fortsæt med at gøre de rigtige kreditbevægelser.
Hvad påvirker kredit score opdatering timing?
Tidspunktet for kredit score opdateringer er baseret på tidspunktet for ændringer i din kredit rapport. Da din kredit score beregnes øjeblikkeligt ved hjælp af oplysningerne på din kredit rapport på et givet tidspunkt, er alt, hvad der kræves for at øge din kredit score, en positiv ændring i dine kredit rapport oplysninger.
Samtidig kan negativ information, der er tilføjet til din kreditrapport, kompensere for positive ændringer, som du måske har set på din kredit score. F.eks. Hvis du modtager en kreditgrænseforøgelse (derfor sænker din kreditudnyttelse), men også en sen betaling er tilføjet til din kreditrapport, kan du muligvis ikke se din kredit score forbedres. Faktisk kan din kredit score falde.
Alvorlig negativ information kan veje din kredit score ned, hvilket gør det længere at forbedre din kredit score. For eksempel kan det tage længere tid at forbedre din kredit score, hvis du har konkurs, gældsindsamling, genoptagelse eller afskærmning på din kredit rapport. Jo nyere disse elementer er, desto mere vil de påvirke dit kredit score.
Hurtigste måder at hæve dit kredit score
Det tager tid at forbedre din kredit score, især hvis du har mange negative ting på din kredit rapport. Heldigvis er der et par ting, du kan gøre for at øge din kredit score hurtigt. At betale en stor kreditkortbalance eller få en kreditgrænseforhøjelse, især før din afslutningsdato for kontoudskrift , kan påvirke din kredit score relativt hurtigt. Begge disse forbedrer din kreditudnyttelse, hvilket er 30% af din kredit score.
At bestride en negativ fejl fra din kreditrapport kan også øge din kredit score, især hvis du snakker med kreditoren over telefonen og få dem til at fjerne fejlen fra din kredit rapport med det samme. For at håndhæve dine rettigheder i henhold til lov om retlig kreditrapportering, skal du bestride skriftlige kreditrapporteringsfejl. Men nogle kreditorer er villige til at fjerne lovlige fejl med bare et telefonopkald. Opdateringen kan vises på din kredit rapport og påvirke din kredit score i løbet af få dage, hvis kreditor er villig til at arbejde med dig.
Hvis du ikke er i stand til at bestride en fejl via telefonen, er skriftlig diskussion stadig effektiv, især hvis du har et bevis på fejlen. Tvistprocessen kan tage 30 til 45 dage, mens kreditbureauet undersøger og opdaterer din kreditrapport. Når fejlen er fjernet fra din kredit rapport, det vil faktor i din kredit score med det samme.
Sådan overvåger du din kredit score
Du kan overvåge ændringer i din kredit score gratis ved at bruge CreditKarma.com eller CreditSesame.com, som giver dig fri adgang til dine ikke-FICO kredit score. Credit Karma opdaterer dine TransUnion og Equifax kredit score dagligt, mens Credit Sesame leverer månedlige opdateringer til din Experian kredit score. Hvis der er ændringer i en af disse kreditrapporter, kan du se den efterfølgende kreditværdiforandring ved hjælp af de gratis tjenester.
Nogle kreditkortudstedere giver deres kortindehavere en gratis FICO-score på hver måneds fakturaerklæring. Discover, First National Bank of Omaha og Barclaycard alle tilbyder gratis FICO scorer hver måned. Capital One tilbyder et gratis TransUnion Educational Score. Tjek med din kreditkortudsteder for at finde ud af, om de giver gratis adgang til din kredit score.
Estimering af kredit score ændringer
Mens du venter på din kredit rapport og scorer for at opdatere, kan du bruge en kredit score simulator til at estimere, hvordan din kredit score kan ændre sig. Kredit Karma og myFICO begge tilbyder kredit score simulatorer, der kan vise, hvordan din kredit score kan ændre sig, hvis oplysninger om din kredit rapport ændres, hvis du betaler en konto eller åbne et nyt lån, for eksempel. Kredit Karmas simulator er inkluderet i dit gratis medlemskab til deres service. Simulatoren tilbydes gennem myFICO med FICO Score Watch kun for din Equifax kredit score for $ 14,95 per måned.
Hurtig Rescoring til hurtige kredit score opdateringer
Der er endnu en tjeneste, der kan give dig tidligere adgang til kredit score ændringer, men kun i et smalt sæt af omstændigheder. Hvis du ansøger om et realkreditlån, kan långiveren tilbyde hurtig rescoring, en tjeneste, der vil opdatere din kredit score inden for 48 til 72 timer. Det virker ikke for enhver situation. Du skal have bevis for, at der er unøjagtige oplysninger om din kreditrapport, som en betaling, der fejlagtigt er rapporteret så sent. Og du kan kun gøre det med visse realkreditinstitutter, når du prøver at kvalificere dig til et realkreditlån eller få bedre vilkår. Det er ikke en tjeneste, der er tilgængelig direkte til forbrugerne eller med andre typer virksomheder.