At vælge den rigtige 401 (k) tildeling kan være let med disse muligheder.
Her er tre ubestridelige måder at allokere din 401 (k) konto på, og en fjerde måde, der kan fungere, hvis de tre første valgmuligheder ikke er tilgængelige.
1. Brug Target Date Funds
Udtrykket "måldato" betyder din målrettede pensionsdato. Du ved, at din 401 (k) tilbyder en måldato fond, når du ser et kalenderår i fondens navn, som f.eks. T.
Rowe Price Pension 2030 Fund. Target-dato midler gør det langsigtet at investere nemt. Bestem det omtrentlige år, du ønsker at gå på pension, så vælg fonden med datoen nærmest din pensionsdato. For eksempel, hvis du planlægger at gå på pension omkring 60 år, og det vil være omkring år 2030, skal du vælge en måldato fond med året "2030" i sit navn.
En måldagsfond sprer dine 401 (k) penge på tværs af mange aktivaklasser som store selskabsbeholdninger, børsnoterede aktier, obligationer, nye markeder, ejendomsaktier mv. Det vælger automatisk, hvor meget af hvilken aktivklasse der skal ejes . Når du har valgt din måldato fond, er der intet andet du skal gøre.
Som dig nær måldagen bliver fonden gradvis mere konservativ, ejer mindre aktier og flere obligationer. Målet er at reducere risikoen, du tager som i nærheden af den dato, hvor du skal begynde at trække sig ud af dine 401 (k) penge.
2. Brug Balanced Funds
En afbalanceret fond allokerer penge på tværs af både aktier og obligationer, normalt i en andel på ca. 60% aktier, 40% obligationer. I tider, hvor aktiemarkedet hurtigt stiger, kan man forvente, at en afbalanceret fond ikke vil stige så hurtigt. I tider, hvor aktiemarkedet falder, forventer, at en afbalanceret fond ikke falder så langt.
Hvis du ikke ved, hvornår du kan gå på pension, og du vil have en solid tilgang, der ikke er for konservativ og ikke for aggressiv, vælger en fond, der har "afbalanceret" i sit navn, et godt valg. Det udligner op og ned. Du kan sætte hele din 401 (k) plan i en afbalanceret fond, da det opretholder balance og diversificering for dig. Denne type fond, som en måldato fond, gør arbejdet for dig.
3. Brug Modelporteføljer
Mange 401 (k) udbydere tilbyder modelporteføljer. En modelportefølje er baseret på en matematisk konstrueret asset allocation approach. Porteføljerne har navne som niveau I, II, III; eller konservativ, moderat, moderat aggressiv. Disse porteføljer er udformet af dygtige investeringsrådgivere, således at hver modelportefølje har den rette blanding af investeringer for sit angivne risikoniveau. Risiko måles med det beløb porteføljen kan falde i et enkelt år under en nedtur.
De fleste investorer, der ikke arbejder med en finansiel rådgiver, tjenes bedst ved at sætte deres 401 (k) penge i en af disse modeller, i stedet for at forsøge at vælge og vælge blandt tilgængelige midler. Mange af mine venner sender mig deres 401 (k) udsagn og spørger mig, hvad de skal gøre. Når jeg ser modelporteføljer til rådighed, anbefaler jeg, at de bruger dem.
Det resulterer i en bedre, mere afbalanceret, mere disciplineret tilgang end de fleste mennesker kan udføre alene.
For dem, der arbejder med en finansiel rådgiver, snarere end at bruge en modelportefølje, vil rådgiveren sandsynligvis vælge midlerne til at bruge dem på en måde, der koordinerer med dine investeringer i andre konti. Hvis du er gift, og du hver har investeringer i forskellige konti, kan en rådgiver være en stor hjælp til at koordinere dine valg på tværs af din husstand.
4. Spred 401 (k) penge lige over tilgængelige muligheder
De fleste 401 (k) -planer tilbyder en version af de ovenfor beskrevne valg. Hvis de ikke gør det, er en fjerde måde at allokere dine 401 (k) penge på at sprede det lige ud over alle tilgængelige valg. Dette vil ofte resultere i en velafbalanceret portefølje. For eksempel, hvis din 401 (k) tilbyder ti valg, sæt 10% af dine penge i hver.
Eller vælg en fond fra hver kategori; såsom en fond fra stor cap, en fra lille cap, en fra obligationer, en fra internationalt og en, der er en pengemarked eller stabil værdi fond. I dette scenario vil du lægge 20% eller 1/5 af dine 401 (k) penge i hver fond.
Denne metode fungerer, hvis der er et begrænset sæt af muligheder, men fungerer ikke godt, hvis der er over 15 valg.
Denne sidste metode er ikke så idiotsikker som de tre første. Når det er muligt, anbefales det altid at udfylde et online-spørgeskema eller konsultere en videnskabelig investeringsprofessionel, før du vælger lagerinvesteringer, der muligvis mister dig penge .