Din kreditrapport indeholder oplysninger om dig, din gæld og dine betalingsvaner. Det spiller en rolle i hvor du bor, den slags bil du kører, det beløb, du betaler i renter, din bilforsikringsrente . Og det er bare nogle få af de måder, hvorpå din kredit rapport bruges. Mens kredit bureauer har opgaven, eller privilegium afhængigt af hvordan du ser det, ved at opretholde din kredit rapport, har du visse rettigheder til at beskytte dig mod uretfærdig praksis. At kende disse rettigheder kan hjælpe dig med at sikre, at de rigtige oplysninger er angivet på din kredit rapport.
01 Du kan se din kredit rapport.
Engang var kreditrapporterne begrænset til forbrugerne - du kunne ikke engang se de oplysninger, långivere brugte til at træffe en beslutning om dig. Heldigvis giver loven nu forbrugerne ret til at se deres kreditrapporter. Loven er ikke begrænset til kreditrapporter, men andre typer forbrugerrapporter, som virksomheder bruger til at behandle dine applikationer.
02 Du kan vide, hvem der har fået adgang til din kreditrapport.
Hvis nogen har adgang til din kreditrapport, vil deres navn blive opført i afsnittet "Forespørgsler" i din kreditrapport. Medmindre du tilmelder dig kreditovervågning , får du ikke en automatisk anmeldelse, at din kreditrapport er trukket. I stedet skal du få en nylig kopi af din kreditrapport for at lære, hvem der har set den.
03 Du har ret til gratis kreditrapport hvert år.
I 2003 gav loven om retfærdige og nøjagtige kredittransaktioner alle forbrugere ret til en årlig gratis kreditrapport fra hvert firma, der opretholder dine kreditoptegnelser.
Du kan bestille din årlige gratis kredit rapport fra de tre største kredit bureauer - Equifax, Experian og TransUnion, via den særlige hjemmeside, AnnualCreditReport.com. Dette er det eneste sted for at få din offentliggjorte årlige kredit rapport, så pas på impostor websites. Andre "gratis" kreditrapporter kan komme til en pris, især hvis webstedet anmoder om et kreditkortnummer.
04 Du kan også få en gratis kredit rapport i et par andre situationer.
Under FCRA har du også ret til en gratis kreditrapport, hvis du er blevet afvist for et produkt eller en tjeneste baseret på oplysninger i din kreditrapport (skal anmode om denne rapport inden for 60 dage), du er ledig, og du planlægger at søge efter et job snart, modtager du velfærd eller statsstøtte, eller du har været offer for bedrageri eller identitetstyveri.
I disse situationer modtager du kun en gratis kopi af kreditrapporten, der blev brugt i den specifikke kreditbeslutning.
05 Du skal fortælle, om din kredit rapport bruges til dig.
Hvis du ansøger om et kreditbaseret produkt eller en tjeneste, og du er blevet slået ned på grund af oplysninger i din kreditrapport, skal virksomheden fortælle dig årsagen (erne), du blev nægtet , f.eks. For mange nyere ansøgninger om kredit. Du har også ret til en gratis kopi af kreditrapporten, der blev brugt i beslutningen, men du skal anmode om at kopiere skriftligt inden for 60 dage.
06 Du har ret til at bestride unøjagtige oplysninger.
Hvis du finder unøjagtige eller ufuldstændige oplysninger i din kreditrapport, kan du bestride det med kreditbureauet. Kredit bureauet er derefter forpligtet til at undersøge din tvist med den virksomhed, der leverede oplysningerne. Efter undersøgelsen skal kreditbureauerne rette op på din kreditrapport, hvis oplysningerne er unøjagtige eller ikke kan verificeres. Du kan også bestride direkte med kreditor eller virksomhed, der har tilføjet fejlen til din kreditrapport.
07 Du har ret til en rettidig kredit rapport.
Visse negative oplysninger kan kun forblive på din kreditrapport i en vis tidsperiode . For de fleste negative konti er fristen 7 år. Men konkurs kan blive på din kredit rapport i op til 10 år afhængigt af hvilken type konkurs du fil. Hvis negativ information forbliver på din kredit rapport efter fristen, kan du bruge en kredit rapport tvist for at fjerne det.
08 Du kan se kredit score baseret på din kredit rapport.
Din kredit score er udelukkende baseret på oplysningerne i din kredit rapport. Mens du ikke får en gratis kredit score, når du bestiller din årlige kredit rapport, har du stadig ret til at anmode om en kopi af din kredit score. Du kan bestille din kredit score fra FICO eller kredit bureauerne mod et gebyr, men der er nogle måder at få en gratis , som gennem CreditKarma.com.
09 Du kan afvise præ-screenede tilbud baseret på din kredit rapport.
Hvis din postkasse altid er pakket med kreditkort tilbud, kan du bebrejde din kredit rapport. Kreditkortudstedere bruger din kreditrapport til at sende tilbud, som du måske kvalificerer dig til. Men du kan stoppe disse og andre tilbud ved at vælge ud af forhånds-screenede tilbud med et besøg på www.optoutprescreen.com eller ring til 1-888-5OPTOUT (1-888-567-8688). Du kan altid tilmelde dig senere, hvis du beslutter dig for at begynde at modtage tilbud igen, for eksempel for at få et bedre kreditkort end det du har.
10 Du har ret til at sagsøge virksomheder, der overtræder disse rettigheder.
Hvis et kredit bureau eller en anden virksomhed overtræder dine FCRA-rettigheder, kan du muligvis sagsøge i Federal Court for op til $ 1.000 eller din faktiske skader. Du kan også klage til forbrugerfinansieringsbureauet, FTC og din statsadvokat, når kreditbureauer og andre virksomheder ikke overholder FCRA.