Hvis du overvåger din kredit score ofte, eller du er tilmeldt for kredit score alarmer, så er du opmærksom på, hvordan din kredit score ændrer sig over tid. Enhver stigning i din kredit score, du er spændende om. Men et fald i din kredit score? Yikes. Det er det sidste, du vil se.
Fordi kredit score beregningen er så kompleks, kan det være svært at fastslå den nøjagtige årsag til et kredit score fald. Din kredit score er baseret på oplysninger i din kredit rapport, så hvis din kredit score falder uventet, er det typisk på grund af en ændring i oplysningerne i din kredit rapport. Det behøver ikke at være en stor ændring for din kredit score at falde. Her er et par mulige årsager til, at dit kredit score kunne falde.
01 Dit kreditkort eller lån betaling var mere end 30 dage for sent.
02 Du lavede et dyrt kreditkort køb.
En anden vigtig faktor i din kredit score er, hvor meget af din tilgængelige kredit bliver brugt. Hvis du foretager et stort køb på dit kreditkort en måned, kan du se et kredit score dråbe, selvom du betaler saldoen fuldt ud på din forfaldsdato.
Kreditkortudstedere rapporterer typisk kreditkortbalancen fra den sidste dag i faktureringsperioden. Saldoen på dit kreditkortopgørelse er ofte den balance, der vises på din kreditrapport.
Den gode nyhed er, at du nemt kan korrigere virkningen af en høj balance. Betal saldoen, undgå at foretage andre kreditkortkøb, og vent på, at saldoen vises på din kreditrapport. Dette vil hjælpe dig med at genvinde de tabte kredit score point.
03 En ubetalt konto blev sendt til samlinger.
For at beskytte din kredit score er det vigtigt for dig at betale alle dine konti, ikke kun dine kreditkort og lån. Hvis du falder bag på betalingerne på dine ikke-kreditkonti, kan den misligholdte saldo sendes til et samlingsbureau og inkluderet i din kreditrapport. Når en samling viser op på din kredit rapport, vil det næsten helt sikkert medføre en nedgang i din kredit score.
04 Din sidste samling faldt fra din kredit rapport.
Ved beregning af kreditresultater placerer FICO mennesker i forskellige spande, der kaldes scorecards. Din kreditprofil sammenlignes med andre personer i dit scorecard for at komme med din kredit score. Mens du måske har været øverst på et scorecard med indsamlingen på din kreditrapport, kan du falde til bunden af et andet scorecard, når visse negative oplysninger falder ud af din kreditrapport.
Denne type kredit score fald er uden for din kontrol. Heldigvis, så længe du stadig betaler dine regninger til tiden og holder din gæld lav, vil din kredit score blive bedre.
05 Du har lavet en ny ansøgning om kredit.
Hver gang du lægger en ny ansøgning om kredit, er en forespørgsel tilføjet til din kredit rapport. Da henvendelser udgør 10% af din kredit score, kan ansøgning om ny kredit påvirke din kredit score.
Forespørgsler har kun indflydelse på din kredit score i et år, så hvis det er den eneste forespørgsel, du har, skal din kredit score jævnt øges og kompletteres i 12 måneder.
06 Et af dine kreditgrænser blev sænket.
En lavere kreditgrænse har tilsvarende indvirkning på din kredit score som opladning af et dyrt element. Hvis du har en balance på et kreditkort med en lav kreditgrænse, går din kreditudnyttelse op, og din kredit score går ned.
07 Du lukkede et kreditkort (eller havde en aflyst).
Lukning af et kreditkort kan skade din kredit score, især hvis kortet har en balance. Kreditkortudstedere kan også annullere dit kreditkort, hvilket også påvirker din kredit, ikke nødvendigvis fordi kreditoren lukkede kontoen, men fordi den blev lukket i det hele taget.
08 Din konkurs faldt fra din kredit rapport.
Når konkurs falder ud af din kredit rapport efter syv år (ti år for kapitel 7 konkurs), vil du sandsynligvis flytte til et nyt kredit scorecard. Du kan se en dråbe i din kredit score, fordi nu din kredit ydeevne er i forhold til andre mennesker, der ikke har indgivet konkurs.