Hvorfor et pensionsbudget er så vigtigt
Af alle de mange faktorer, der påvirker din pensionsindtægt (inflation, din afkast på besparelser og investeringer, din pensionsdato , skatter, udgifter, deltidsindkomst, social sikring , pensioner mv.) Er der ONE, som du har mest kontrol over.
Det er dine udgifter. Ved pensionering er overforbrug farligt.
At få et håndtag på dit kommende pensionsbudget sætter dig på et sted, hvor du vil kunne træffe kloge valg om den pensionsalder du ønsker. Du kan finde, at der er trade-offs, du er villig til at gøre, der kan gøre det muligt for dig at gøre ting som pensionering tidligere, rejse mere i pension eller få flere penge til sjov og hobby.
Sådan opretter du din pensionsbudget
Start med at indsamle oplysninger. Nedenfor er en liste over emner, du måtte have brug for.
- Din seneste 6 til 12 måneders værdi af bankkontoudtog
- Din sidste 6 til 12 måneder værd af kreditkort udsagn
- De sidste to pay stubs til dig (og din ægtefælle, hvis du er gift)
- 10-12 farvede highlighters
- Sidste års selvangivelse
Brug oplysningerne om ovenstående punkter for at se, hvor dine penge har været, og brug highlighterne til at gruppere udgifter i kategorier ved at følge de fem trin nedenfor.
TRIN 1 - Liste faste omkostninger
Dit budget starter ved at notere alle dine tilbagevendende månedlige, kvartalsvise eller årlige betalinger. For at gøre et super effektivt pensionsbudget skal du bryde denne liste ned i tre dele:
- Essentials: Dette omfatter mad, tøj, bolig, transport og sundhedspleje.
- Ikke-væsentlige månedlige forpligtelser: Selv om vi alle kan tænke på kabel-tv som et vigtigt, er det ikke. Ikke-væsentlige ting er kabel, gym medlemskab, abonnementer og andre ting, du modtager regninger for.
- Krævede ikke-månedlige udgifter: Varer som ejendomsskatter, forsikringspræmier, auto-registrering og hjemgaranti kan komme op en gang om året. Sørg for at tage disse periodiske udgifter og beregne deres omkostninger månedligt og medtage det i dit pensionsbudget.
For at tage højde for tidspunktet for udgifterne skal du lave et regneark med månederne januar til december vandret. Ned den lodrette side liste hver udgift. Hvis det er din brugsregning, der løber i gennemsnit 200 dollars om måneden, sæt $ 200 på tværs for hver måned. Hvis det er julegave og du bruger omkring $ 500 om året, men $ 500 i november og december. Gør dette for hver vare. Lav en total for hver måned.
TRIN 2 - Regnskab for ændring af sundhedsomkostninger
Hvis din arbejdsgiver har betalt præmier, når du er pensioneret, skal du muligvis hente fanen. Hvis du går på pension før du når 65 år, vil sundhedspræmier være dyre. Mellem 60 og 65 år kan sundhedsforsikringspræmier løbe $ 1.000 pr. Måned pr. Person. Du skal købe planer nu, så du kan tilføje et overslag over den månedlige udgift til dit budget.
Og hvad med tandpleje, øjenpleje og hørelse? Tilføj disse udgifter til dit budget også! Du skal tilføje i skøn for sundhedsomkostninger i pension for at udvikle en realistisk forventning om, hvor meget du bliver nødt til at leve på hvert år.
At få denne ting forkert er en af de syv dødbringende pensionsbudgettet, der kan ødelægge din pensionsplan.
TRIN 3 - Tilføj i ekstraudstyr
Dette er alle de sjove ting, som rejser, hobbyer, sport og underholdning.
TRIN 4 - Bestem, hvordan din tid bliver brugt
Dernæst overveje, hvordan dine hobbyer og livsstil kan ændre sig. Dette kan ændre den måde, du bruger på. Hvis du er gift, spørg din ægtefælle også om det. Tænk på de ting, du ønsker at kunne bruge penge på i pension. Hvis du har dyre hobbyer, skal du budgettere mere for dem. Begynd at tænke på ændringer, du kan være villig til at gøre, der ville omfordele penge fra varer, der er mindre vigtige for varer, der er vigtigere. Hvis du f.eks. Vil rejse mere, vil du være villig til at nedskære og bo i et mindre hus?
TRIN 5 - Beregn fast versus Flex
- I alt alle dine udgifter.
- Samlet alle dine faste udgifter separat.
- Opdel dine faste omkostninger i dine samlede udgifter.
Hvor meget af dine pensionsindtægter går mod faste udgifter? Stemmer det overens med dine tanker i trin 4 om, hvordan du vil bruge din tid i pension? Hvis du har store månedlige forpligtelser for hus- og bilbetalinger, kan du overveje en livsstilsændring for at frigøre midler til rejser eller hobbyer.
Som en generel tommelfingerregel, hvis du vil have mere sjov i pension, skal du finde måder at sænke faste omkostninger, så du kan få flere flexmidler til rådighed for at bruge de interesser, du mest nyder.