5 spørgsmål til at hjælpe dig med at se om du har brug for livsforsikring i pension
På en eller anden måde siger vi ikke om andre former for forsikring.
Tag eksemplet på at forsikre et fritidskøretøj. Antag efter ti ulykkesfrie år, at du sælger fritidskøretøjet.
Du ville ikke sige, "Men jeg har betalt ind i min politik hele tiden. Jeg kan ikke bare annullere det. "
Nej, i virkeligheden vil du nok føle dig ret lettet over at du havde ti sikre år og aldrig behøvede at beskæftige dig med fradragsberettigede eller erstatningsansvarlige.
Livsforsikring er anderledes, fordi vi alle er mere knyttet til vores liv.
Hvad du skal huske er, så mærkeligt som det lyder, er livsforsikring ikke købt for at sikre dit liv. Tross alt er dit liv uvurderligt, og intet beløb ville være nok til at forsikre det. Hvad livsforsikring er bestemt til at forsikre er det økonomiske tab eller modgang, som nogen ville opleve, hvis dit liv skulle ende. Hovedparten af det primære tab er forsikret er tabet af indkomst. Det betyder, at når pensionskasser er stabile, uanset om du går i denne jord eller ej, så kan behovet for livsforsikring ikke længere eksistere.
De følgende fem spørgsmål vil ikke kun hjælpe dig med at bestemme, om du stadig har brug for livsforsikring , men hjælper dig også med at finde ud af, hvor meget livsforsikring du har brug for, og hvilken type kan være rigtig for dig.
Har du brug for livsforsikring?
Vil nogen opleve et økonomisk tab, når du dør? Hvis svaret er nej, så behøver du ikke livsforsikring. Et godt eksempel på dette ville være et pensioneret par med en stabil kilde til pensionsindkomst fra investeringer og pensioner, hvor de valgte en mulighed, der betaler 100% til en efterlevende ægtefælle .
Deres indkomst ville fortsætte i samme beløb, uanset ægtefællens død.
Ønsker du livsforsikring?
Selvom der ikke vil være nogen væsentlig økonomisk tab, der opstår i forbindelse med din død, kan du godt lide ideen om at betale en præmie nu, så familien eller en foretrukken velgørenhed vil drage fordel af din død. Livsforsikring kan være en god måde at betale lidt hver måned, og forlade et betydeligt beløb til en velgørende årsag eller til børn, børnebørn, niecer eller nevøer. Det kan også være en god måde at afbalancere ting, når du er i et andet ægteskab og har brug for nogle aktiver til at videregive dine børn og nogle til en nuværende ægtefælle.
Hvad er den rigtige mængde livsforsikring?
Tænk på din situation og de mennesker, der måske oplever et økonomisk tab, hvis du skulle dø i dag. Hvor mange penge ville give dem mulighed for at fortsætte uden at opleve et sådant tab? Det kan være flere år værd af indkomst, eller et beløb, der er nødvendigt for at betale et pant. Tilføj det økonomiske tab i antallet af år, det kan opstå. Det samlede beløb kan give dig et godt udgangspunkt for, hvor meget livsforsikring er passende.
Hvor længe har du brug for livsforsikring
Vil nogen altid pådrage sig et økonomisk tab, når du går forbi?
Sikkert ikke. Selvfølgelig, hvis du er i dine højeste indtjeningsår, når du går forbi, og du har en ikke-erhvervsdrivende eller lavindkomst-tjenende ægtefælle, kan det være svært for din overlevende ægtefælle at spare nok for en behagelig pensionering . Men når de er gået i pension, skal familieindkomsten være stabil, da det ikke længere vil være afhængigt af, at du går på arbejde hver dag. Hvis dette er din situation, så har du kun brug for forsikring til at dække kløften mellem nu og pensionering.
Hvilken type livsforsikring har du brug for
Vil det forventede økonomiske tab ved din død øges eller falde over tid? Svaret kan hjælpe dig med at bestemme hvilken type livsforsikring du skal have.
Når det økonomiske tab er begrænset til mellemrummet mellem nu og pensionen, falder tabet af tabet hvert år, da din pensionsopsparing vokser større.
En tidsforsikring eller midlertidig politik er perfekt til disse situationer.
Men hvis du ejer en blomstrende lille virksomhed og har en højere nettoværdi, kan din ejendom være genstand for ejendomsskat. Efterhånden som værdien af din ejendom vokser, bliver den potentielle skatteforpligtelse større. Dette finansielle tab stiger over tid.
I dette tilfælde vil en permanent livsforsikring, såsom en universel politik eller en hel livspolitik, selv om det er dyrere, gøre det muligt for dig at holde forsikringen længere, så din familie får kontanter til at betale skat, så virksomheden ikke behøver at være likvideret.
Permanent forsikring er også det rigtige valg for enhver livsforsikring, som du vil være sikker på, udbetaler, selvom du bor for at være 100. Et eksempel er livsforsikring til gavn for en velgørenhed eller til dækning af dine endelige udgifter.
Situationer, hvor livsforsikring er nødvendig
- Par i deres højeste indtjeningsår, der sparer for pensionering.
- Pensionister, der vil miste en betydelig del af familiens indkomst, når en ægtefælle dør.
- Forældre med ikke-voksne børn.
- Familier med stor ejendom og ejendom vil blive genstand for ejendomsskat.
- Virksomhedsejere, forretningspartnere og nøglemedarbejdere ansat af små virksomheder.