For godt til at være sandt?
Desværre er disse "job" ofte svindel. At tage denne position kan resultere i at miste dine hårdt tjente penge (og penge du ikke engang har) samt potentielle kriminelle gebyrer.
Det kan synes at gå godt i et stykke tid, men før eller senere bliver tingene grimme.
Appellen
Detaljerne varierer med hver operation, men de fleste pengeoverførselsjobs har lignende egenskaber: Du får en nedskæring af alt, hvad pengeoverførselsvirksomheden sender til dig, og du kan gøre arbejdet hjemmefra. Du behøver ikke avancerede færdigheder eller træning, og indkomstpotentialet er betydeligt højere end noget du tidligere har tjent (mere end den nationale medianindkomst, og ofte i seks tal om året).
Hvad kunne gå galt? Hvis det lyder for godt til at være sandt, er det sikkert.
Hvordan du taber
Der er betydelige risici for at tage et pengeoverførselsjob. De fleste betalinger i disse job er irreversible: Du kan ikke annullere betalingen eller få dine penge tilbage . Men medmindre du deponerer penge, kan de indskud du foretager, blive vendt.
Du får scammed: Disse operationer er ofte svindel, og du vil sandsynligvis miste penge på et tidspunkt.
Da betalinger kommer og går gennem din konto, bliver du og din bank uddannet for at se disse transaktioner som rutinemæssige begivenheder. Banken vil hurtigt rydde midler til dig (eller i det mindste gøre pengene tilgængelige for dig), og du vil være i stand til at videresende betalinger snart efter at have modtaget dem.
Hvordan det ender: En dag vil en stor betaling komme igennem, og du videresender betalingen uden tøven.
Det tager imidlertid tid for banker at indse, at et depositum ikke vil rydde, og der er ingen garanti for, at du rent faktisk vil modtage disse midler. Din bank vil vende den dårlige indbetaling fra din konto - men du har allerede videresendt betalingen. Som et resultat vil du miste penge på handlen, og din kontosaldo kan gå negativt. Alternativt (hvis du ikke indbetaler en betaling, der springer), vil en betaling du modtager blive rapporteret som bedragerisk, og den vil blive vendt om.
Personlige oplysninger: Når du ansøger om dit job, skal du muligvis give følsomme personlige oplysninger. Som led i "ansættelsesprocessen" skal du muligvis verificere dit personnummer, bankkontooplysninger og andre private oplysninger om baggrundskontrol og andre krav. Disse krav kan synes at give mening, da du håndterer penge. Disse oplysninger kan dog bruges til at stjæle midler fra dine konti eller stjæle din identitet.
Kriminelle gebyrer: Ud over at miste penge kan du blive udsat for kriminelle gebyrer for at deltage i en hvidvaskningstransaktion.
Hvidvaskning
I nogle tilfælde er pengeoverførselsarbejder en del af den illegale hvidvaskning af penge. Hvidvaskning af penge er den praksis at tage midler, der er opnået ulovligt, og indsætte disse midler i legitime konti, så det kan bruge pengene i det almindelige finansielle system.
Kriminelle rundt om i verden ønsker at få deres indtjening i deres personlige konti, men de kan ikke bare gøre bedrageriske overførsler fra hackede konti til deres egne konti - efterforskere vil hurtigt finde ud af, hvem der er bag forbrydelsen. Ligeledes kan de ikke deponere store pengebeløb uden en lovlig virksomhed eller risikoen for at hæve røde flag (banker, skatteopkrævere og tilsynsmyndigheder vil gerne vide om kilden til disse midler).
Penge muldyr: Når du gør pengeoverførsel arbejde og hjælpe kriminelle launder penge, er du kendt som en " penge muldyr ." Dit job er at skjule oprindelsen af penge, der går til kriminelle. Fordi din personlige konto er ren (ikke kendt for at være involveret i kriminel aktivitet), bliver de midler, du deponerer, indført i banksystemet, og ingen bliver mistænkelige. Disse midler bliver trukket tilbage til kriminelle uden problemer (de kriminelle oplever ikke nogen problemer, men du vil).
Boring betalinger: Når kriminelle modtager midler via standard bankkanaler, er det svært for myndighederne at se, hvordan de tjener penge. Der er ingen mistænkelige indskud lavet med en duffelpose fuld af kontanter og ingen tilbagekøb fra en virksomhed, der er under undersøgelse. I stedet modtager modtageren gamle checks, postanvisninger, eller ACH-overførsler - ligesom en typisk lønmodtager.
Hvidvaskere: Hvem sender du penge til, når du arbejder med et ulovligt pengeoverførselsjob? Det er umuligt at vide, men almindelige hvidvaskere omfatter terrororganisationer, hackere, stjålne ejendomme og narkotikage ringe og andre.
Kan du få pengene tilbage?
Når din bank har fanget på og indbetalingerne til din konto er vendt, har du ikke mulighed for at få pengene tilbage fra din "arbejdsgiver." Hvis de overhovedet svarer på dine henvendelser overhovedet, bliver du spændt sammen eller bedt om at gøre andre risikable ting.
Klager til din bank? Du kan rapportere problemer til din bank, men du har godkendt overførsler fra din konto, og du har muligvis trukket pengene tilbage til at købe penge ordrer eller foretage overførsler på pengeinstitutter. Som følge heraf er der muligvis ikke nogen fejl for banken at rette op (fordi du er den eneste person, der har fået adgang til din konto).
Retlige anliggender? Du kan rapportere problemet til retshåndhævelse, men de mennesker, du har behandlet, er sandsynligvis i udlandet eller på anden måde svært at finde. Lokale myndigheder kan tage en rapport (som du måske har brug for en kopi af for at få visse fordele), men de har typisk ikke ressourcerne til at undersøge disse forbrydelser. Hvis din bank ikke genvinder midlerne, kan du forsøge at anlægge sag mod din "arbejdsgiver", men oddsene for succes er ret lave.
Tips til pengeoverførselsjob
Vær meget forsigtig med at tage pengeoverførselsjob. Spørg dig selv de følgende spørgsmål, og afgør derefter om muligheden er fornuftig (eller hvis det lyder risikabelt).
- Hvilken slags forretning ville ansætte en komplet fremmed online for at håndtere deres penge?
- Får du betalt en rimelig sats for det arbejde, du laver, eller er det for godt at være sandt?
- Hvilken type virksomhed skal tragte penge gennem din personlige bankkonto - har de ikke en forretningskonto til disse behov?
- Hvor meget risikerer du, når du sender penge til nogen, som du ikke ved?