Modtageren af en livrente, IRA eller Dødsydelse
Modtagere er generelt kun tilgængelige for bestemte typer konti, såsom:
- Annuitetskontrakter
- Individuelle pensionsregnskaber (IRA) og andre pensionsregnskaber
- Livsforsikringer
Hvorfor har en modtager?
Uanset om du vælger en modtager er en personlig beslutning. Udforsk alle mulighederne med din finansiel planlægger og en ejendomsplanlægning advokat.
Klarhed: Ved at tildele en modtager præciserer du, hvem der skal modtage dine aktiver i tilfælde af din død. Dette eliminerer eventuelle spørgsmål eller tvister blandt de resterende familiemedlemmer og venner, der måtte hævde, at den afdøde ville have ønsket, at andre skulle modtage aktiverne.
Hastighed: Valg af modtager fremskynder også ting for den valgte modtager - det er ofte hurtigere og lettere at kræve aktiver som udpeget modtager. Der er ikke behov for at vente på probate-processer (som kan tage måneder eller længere og kræver at vente på, at andre aktiver behandles). I stedet kan en navngivende støttemodtager typisk kræve aktiver, så snart decedents død er dokumenteret, sædvanligvis ved at fremlægge dokumenter som et dødscertifikat og en beføjelse til domicil.
Desuden erstatter en modtagerbetegnelse (eller overmagter) instruktionerne i en testamente - så vil viljen kun gælde for aktiver, der ikke har en navngivet modtager.
Støttemodtagere
Der er to grundlæggende typer af modtagere:
- Primærmodtagere
- Eventuelle modtagere
Primære modtagere er kontoindehaverens første valg for en modtager.
I tilfælde af død er den første person, der kan kræve aktiverne, den primære modtager. Bemærk, at du i nogle tilfælde kan have flere primære modtagere. For eksempel kan du have tre primære modtagere, som alle modtager 33,3% af aktiverne (forudsat at de alle stadig lever på tidspunktet for din død).
Kontingentmodtagere bruges som backup. I tilfælde af at der ikke er nogen levende primære modtagere hævder den betingede modtager aktivet. Et almindeligt eksempel er dette:
En kontoindehaver vælger sin kone som den primære modtager. Hun ville modtage alle aktiver ved hans død. Imidlertid dræbes mand og kone sammen (på samme tid) i en bilulykke. Derfor er der ingen levende primærmodtager. Som følge heraf vil aktiver gå til en eventuel modtager (hvis nogen).
Statsloven dikterer, hvordan aktiver håndteres, når der ikke er nogen betinget modtager, eller når ingen af de betingede modtagere gør krav på aktiverne.
Inden for disse to grundkategorier er der andre valgmuligheder, der kan foretages (igen, tale med en lokal advokat og finansiel planlægger inden du træffer beslutninger). Du kan nævne individuelle modtagere, eller du kan bruge andre metoder, herunder:
- At navngive en organisation eller enhed som din modtager
- Per stirpes betegnelse
- Per capita betegnelse
Især når man overvejer børn, flere generationer eller muligheden for modtagere, der forudser dig, er det vigtigt at forstå, hvordan modtagerbetegnelser fungerer, og hvad dine muligheder er. Denne side kommer ikke ind i disse detaljer nok til at guide dig - men forhåbentlig får du ideer om, hvad der skal diskuteres med din økonomiske planlægger.
Antag aldrig, at du ved, hvordan dine aktiver vil blive distribueret. Forskellige finansielle institutioner anvender forskellige tilgange, og de kan standardisere en vis mulighed, selvom du ikke anmoder om denne mulighed på en modtagerbetegnelse.
Hvis du skal forlade penge til mindreårige, er det endnu vigtigere at tale med en ejendomsplanlægning advokat. Mindreårige (ofte personer under 18 år) har ikke lov til at eje visse konti alene .
Men der er måder at sikre, at pengene går til en mindreårig eller bliver brugt til deres fordel - selvom en voksen håndterer pengene.
Gennemgå regelmæssigt
Oprettelse af modtagere er ikke en engangs ting. Sørg for at gennemgå dine modtagers betegnelser hvert par år - og især efter livshændelser som ægteskaber, skilsmisser, fødsler og dødsfald. Ting kan have ændret sig for dig eller dine modtagere, og det kan give mening at foretage ændringer.
Nogle typer af konti tillader ikke dig at ændre din modtager, men mange gør det.