Forvent et år eller en-en-årig udgifter
Ja, disse udgifter er uden for din normale rutine, og lidt uforudsigelige hvad angår eksakt timing. Men du kan stadig gøre disse til en integreret del af dit budget. Sådan er det kun i 4 trin.
Trin 1: Spor din månedlige udgift
Mange mennesker har ingen idé om, hvor meget de bruger hver måned.
Disse nifty budget regneark er din bedste ven. De hjælper dig med at følge, hvor hver dollar går.
Trin to: Spor dine årlige udgifter
Du skal betale nogle regninger bare en eller to gange om året - som at lave din ferie shopping, få dine tænder rengjort hos tandlægen, og betale din ejendomsskat .
Gem for årlige udgifter hele året ved at finde ud af det samlede beløb, du vil bruge i et år, og opdele det med 12 for at opdage dit "månedlige" budget for den pågældende vare.
For eksempel: Hvis du bruger $ 120 pr. År på julegaver, er dit månedlige budget $ 10 pr. Måned.
Flyt de penge (i dette tilfælde $ 10 pr. Måned) til en opsparingskonto, der er specielt markeret for " feriegaver ". Flere banker giver dig mulighed for at oprette "sub" -savings konti, som du kan øremærke til bestemte besparelsesmål.
Du kan også trække pengene tilbage (i dette eksempel, $ 10 pr. Måned) fra ATM'en og holde den i en konvolut øremærket til det formål.
Bare vær sikker på at du stash denne konvolut et sted sikkert og ikke fristet til at bruge pengene på andre ting.
Trin tre: Spor dine One-A-Decade Udgifter
Store regninger dukker op, når du mindst forventer det. Du skal bruge en ny computer. Dit hjem vil have brug for en ny vandvarmer, nyt tæppe og et nyt tag. Du skal bruge en ny madras og nogle møbler.
Du vil gerne erstatte dit tv-apparat.
I stedet for at finansiere disse ting, hvorfor ikke "foretage en betaling" til dig selv hver måned?
Beregn, hvor meget artiklen en gang per decennium vil koste. Opdel det ved din tidsramme. Dette er det beløb, du skal "betale dig" hver måned.
For eksempel: Fire år fra nu vil jeg købe en $ 10.000 bil. Det betyder, at jeg skal spare $ 208 pr. Måned i de næste 48 måneder.
For at gøre dette opsætter jeg en automatisk månedlig overførsel på $ 208 fra min checkkonto til min opsparingskonto.
Selvfølgelig sparer jeg også for andre mål - $ 50 pr. Måned til en ferie, $ 25 pr. Måned for en ny vaskemaskine og tørretumbler - så det samlede beløb, jeg overfører til min opsparingskonto, er betydelig. Det er svært at se, hvilke penge der er udpeget til hvilket formål.
Derfor banker, der tilbyder "sub" -savings konti er så praktisk. Hvis din bank ikke tilbyder dette, skal du spore hvert opsparingsmål på et regneark eller bruge et online sporingsværktøj som Mint.com .
Trin fire: Spor dine One-In-A-Lifetime Udgifter
Beklager, du er ikke væk fra krogen endnu. De største regninger, du nogensinde vil betale, er dine engangsposter: College-undervisning . Dit bryllup.
Gem for disse ved at foregribe, hvor meget det vil koste, og divider det beløb efter din tidsramme.
For eksempel: Du vil bidrage med $ 50.000 til dit barns collegeudgifter. Dit barn er i øjeblikket 6 år. Dit barn vil sandsynligvis gå på college 12 år fra nu, hvilket er i 144 måneder.
$ 50.000 divideret med 144 svarer til $ 347, hvilket betyder at du skal spare mindst $ 347 pr. Måned i en kollegium fond.
Men husk: 12 år fra nu har $ 50.000 ikke købekraften i dag. Hæv dit bidrag med inflationen for at kompensere for dette.
For eksempel: I år bidrager du 347 dollar pr. Måned til Juniors universitetsfond. Inflationen stiger omkring 3 procent om året, så næste år formidler du 347 dollar med 1,03. Resultatet svarer til $ 357 - en stigning på $ 10 per måned.
Du bruger det andet år til at bidrage med $ 357 til Juniors universitetsfond. Året efter bidrager du $ 367 hver måned ($ 357 multipliceret med 1,03).
Det følgende år øger du dit bidrag til $ 378 per måned.
Følelse overvældet, som om der er for meget at spare for? Prøv at tage ting et skridt ad gangen. Husk, de fleste af disse er langsigtede udgifter - du har mange år at spare på dem!