Grundlæggende tips til at få mest ud af sparekonti
En opsparingskonto er den mest grundlæggende type konto hos en bank eller kreditforening, så du kan indbetale penge, holde pengene trygge og trække penge efter behov. Sparekonti betaler typisk renter på dine indskud, som hjælper dig med at dyrke dine penge, men satser er forholdsvis lave på disse lavrisikokonti.
Når du behersker din opsparingskonto, bruger du andre konti til specifikke finansielle behov (som en checkkonto for betalinger og køb ).
Et sikkert sted at få adgang til dine penge
En opsparingskonto holder dine penge på et sikkert sted - din bank eller kreditforening. I stedet for at transportere penge eller holde penge i dit hjem, kan du lægge midlerne til en opsparingskonto for sikker opbevaring.
Kontanter, der er uden for banken, kan nemt blive stjålet eller beskadiget i en brand. Men når den føderale regering forsikrer dine besparelser, undgår du tabet af at miste penge, hvis din bank eller kreditforening mislykkes.
- Banker er dækket af FDIC forsikring
- Føderalforsikrede kreditforeninger er omfattet af NCUSIF-forsikring (konti i kreditforeninger kaldes ofte "andel" -regnskaber )
Besparelser konti giver nem adgang til dine kontanter (også kendt som likviditet , eller evnen til at gøre en tilbagetrækning nemt og hurtigt). Når du er klar til at bruge penge, kan du hæve penge eller overføre penge til din checkkonto for at betale med check, betalingskort eller elektronisk pengeoverførsel. Du laver normalt ikke disse typer af betalinger direkte fra din opsparingskonto - føderal lov begrænser antallet af visse overførsler ud af besparelser hver måned .
- Få mere at vide om at bruge et betalingskort til køb og andre betalinger.
- Se, hvordan du opretter online faktura betaling fra check.
Selv om der er begrænsninger udgående overførsler, kan du lave et ubegrænset antal kontantudbetalinger fra din opsparingskonto hos en pengeautomat eller hos din banks fortællere.
Vokse dine penge
Sparekonti betaler rente på penge i din konto. Som følge heraf vil din bank lave små tilføjelser til din konto, typisk hver måned. Renten afhænger af økonomiske forhold og din banks ønske om at konkurrere med andre banker. Sparingskonto satser er generelt ikke meget høje - de kan bare matche eller knap slår inflationen - men din risiko for tab er næsten ikke-eksisterende, når dine penge er føderalt forsikret.
En lille smule interesse er bedre end ingenting (kontrol af konti betaler ofte ingenting, men der er undtagelser).
For at sammenligne sparekonti skal du se på den årlige procentsats (APY), der er betalt på kontoen. For endnu mere interesse, prøv at bruge variationer på den grundlæggende sparekonto:
Online sparingskonti
Online-only-konti er en god mulighed for højere indtjening og lavere gebyrer . Online banker har ikke de samme overheadomkostninger som mursten og banker, og de giver dig typisk mulighed for at komme i gang med så lidt som en dollar. Du får ofte et ATM-kort til at hæve kontanter, og du kan overføre penge til (eller fra) din lokale bank eller kreditforening elektronisk om tre arbejdsdage. For at tilføje penge kan du ofte indbetale checks med din mobile enhed .
Pengemarkedsregnskaber
På samme måde som sparekonti betaler pengemarkedsregnskabet renter på dine indskud og begrænser, hvor ofte du kan foretage visse overførsler. Men de betaler typisk mere end opsparingskonti, og det er nemmere at bruge dine penge.
Disse konti giver normalt et betalingskort eller checkbook, som du kan bruge til at bruge op til tre gange hver måned (så de er nyttige til nødbesparelser eller store, sjældne betalinger).
Deponeringsbeviser (CD'er)
Hvis du kan forpligte sig til at forlade dine opsparinger uberørte i mindst seks måneder, kan du muligvis tjene mere på en cd . Disse konti kommer med forskellige tidsforpligtelser (f.eks. Seks måneder, et år eller to år), men du må muligvis betale en bøde, hvis du udbetaler tidligt. Nogle cd'er er fleksible og tilbyder straks frie tidlige tilbagekøb , men fleksibiliteten kommer ofte med en lidt lavere sats.
Hvorfor betaler bankerne renter på dine penge? At opfordre dig til at indbetale penge og lade det stå i din konto. De investerer og låner disse midler ud til andre kunder med højere rente og tjener overskud på forskellen (eller "spread") mellem disse rentesatser. Lær mere om, hvordan banker tjener penge .
Har du brug for en sparekonto?
Det er generelt klogt at have en opsparingskonto, og de er ofte gratis - især hos online banker og fællesskabsbanker og kreditforeninger.
Uden en opsparingskonto, hvor vil du beholde penge, som du ikke planlægger at bruge i den nærmeste fremtid? Det er usikkert at holde kontanter, og der er en psykologisk fordel ved at bruge en opsparingskonto: Det er fristende at bruge penge, som du har fået i hånden (eller på en kontokonto), så en opsparingskonto hjælper dig med at lægge midler til side og nå dine mål.
Bankkonti gør det nemmere at fungere i den moderne verden. Du kan komme forbi uden en, men du vil bruge meget mere tid og penge på ting, der kunne undgås, hvis du åbner en konto.
Sådan åbnes en sparekonto
Åbning af en opsparingskonto skal tage mindre end en time (nogle gange kun et par minutter ), og det vil tjene dig i mange år fremover. Den nemmeste måde at åbne en konto på er at gøre det online eller med din mobile enhed. Hvis du foretrækker personlig vejledning, skal du besøge en bankafdeling.
- Sammenlign banker ved at gennemse rentesatser, gebyrer, minimumsbalancekrav og andre tjenester. Sparekonti betaler ikke meget, så eventuelle gebyrer vil højst sandsynligt spise i de penge, du har deponeret - udover at udslette indtjening i kontoen.
- Hvis du overvejer kreditforeninger , skal du kontrollere, at du er berettiget til at deltage. Kig efter oplysningerne online, eller bare ring til kreditforeningen og spørg om at åbne en konto.
- Vælg den bank eller kreditforening, der opfylder dine behov. Det vigtigste er at få en konto, der er nem at bruge, og at du rent faktisk vil sætte penge ind (hvad enten det betyder, at filialen er bekvemt placeret eller mobilappen giver mening). En lidt højere besparelseshastighed er ikke kritisk, medmindre du skal lave store indskud.
- Indsamle de oplysninger, du har brug for for at åbne en konto. Du skal bruge en offentlig udstedt identifikation (førerkortnummer, militært id eller andet id), dit socialnummer eller lignende og en postadresse.
- Åbn en konto online eller personligt ved at indsende en ansøgning.
- Fund kontoen med et indledende depositum, hvis det kræves (eller tilføj det, når du kan gøre det).
For at åbne en konto skal mindst en kontohaver være over 18 år. Specifikationen varierer fra bank til bank, så spørg en kundeservice for detaljer, hvis du åbner en konto til en mindreårig. Der er flere måder at spare penge på for nogen under 18, så vurder alle mulighederne .
Sådan bruges din sparekonto
En opsparingskonto er et godt sted at holde penge sikkert for fremtidige behov. Besparelseskonti (og ovennævnte varianter) er særligt nyttige til penge, du måtte have brug for inden for de næste par år. Du kan muligvis ikke tjene meget i besparelser, men så længe dine fonde er føderalt forsikrede og du er gebyrbevidste, vil du heller ikke miste pengene.
Nogle almindelige anvendelser af sparekonti er beskrevet nedenfor.
Gem til større indkøb:
Hvis du planlægger at købe et hus eller en bil inden for de næste par år, har du sandsynligvis brug for en forskudsbetaling for at kvalificere dig til et lån - og få de bedste vilkår . Og en opsparingskonto er et godt sted at opbygge (og opbevare) den efterbetaling, mens du er klar til at købe.
Kommende ferier eller andre udgifter:
Du nyder din ferie endnu mere, hvis du ikke går i gæld, og du har tilstrækkelige midler til at betale for alt det sjovt. Opbyg en feriefond på en opsparingskonto ved at overføre penge fra din indtjening hver måned. Ved at få disse penge ud af din checkkonto, vil du ikke blive fristet til at bruge det.
Nødbesparelser:
Livet klarer altid at overraske os. En nødfond kan hjælpe dig med at undgå at påtage sig giftig gæld (eller lade ubehagelige - hvis ikke farlige - problemer stige), når det uventede sker. Midler på en opsparingskonto er generelt tilgængelige uden straf, så du kan tage sig af problemer hurtigt.
Tilføjelse af midler til besparelser
Der er flere måder at tilføje penge til en opsparingskonto.
Depositum kontant:
En traditionel måde at foretage indskud på er at bringe penge til en bank eller kreditforenings filial. Du kan også foretage indskud hos nogle pengeautomater , så du kan indbetale kontanter uden for banktimerne (eller på et sted, der er mere praktisk for dig).
Deposit Checks:
Du kan indbetale checks direkte til en opsparingskonto. Når du laver depositumet, skal du blot lægge dit opsparningskontonummer på depositumslisten . Med de fleste banker er det også muligt at indbetale checks med din mobile enhed - så du behøver ikke at gå nogen steder nær en gren eller pengeautomat. Midlerne vil være tilgængelige om et par dage afhængigt af din banks politik .
Overførsel fra kontrol (intern):
Hvis du har en checkkonto, er det nemt at flytte penge fra at kontrollere til opsparing inden for samme bank, og det er ofte øjeblikkeligt. Du skal bare bruge din banks app-, websteds- eller kundeservicelinje til at gøre flytningen. Få de penge ud af kontrol, så du ved, at den er forbeholdt noget andet.
Elektronisk overførsel (bank til bank):
Du kan også foretage elektroniske indskud til en sparekonto fra en anden bank. For eksempel link din lokale murstenmørtelkonto til en online-konto, der betaler mere eller giver dig mulighed for at oprette "underkonti" for at hjælpe dig med at spare på mål.
Direkte deponering:
Hvis din arbejdsgiver betaler ved direkte indbetaling , så spørg dem om at opdele din betaling, så nogle af det går direkte til en opsparingskonto. Disse penge vil aldrig ramme din checkkonto, så du sparer uden at forsøge selv.
Brug penge fra besparelser
For at bruge dine penge skal du ofte flytte penge ud af en opsparingskonto. I de fleste tilfælde vil det gå til en checkkonto, og du kan skrive en check (eller bruge online faktura betaling ) eller bruge dit betalingskort til at bruge. Men der er flere måder at bruge penge på fra besparelser.
Udbetale kontanter:
Hvis du vil have fysisk kontanter, kan du få penge fra en pengeautomat. Du kan foretage ubegrænset udbetalinger fra pengeautomater (eller hos en teller, personligt).
Overførsel til kontrol (intern):
At flytte penge til en kontokonto i samme bank er hurtig og nem. Bare kontakt kundeservice, eller foretag overførslen ved hjælp af din banks app eller hjemmeside.
Elektronisk overførsel (bank til bank):
Det er også nemt at flytte penge til en anden bank , men processen tager flere arbejdsdage, medmindre du styrer pengene mod et ekstra gebyr.
Anmod om en check:
I nogle tilfælde kan det være nemmest at få din bank til at udskrive en check ved hjælp af midler fra din opsparingskonto. For eksempel, når du foretager en forskudsbetaling på et hus, kan din bank oprette en kassererens check, der skal betales til et titelfirma eller en sælger.