Hvilket besparelsesmål skal komme først?
Du har udskåret nogle penge i dit budget, som du øremærker som "besparelser". Det er et godt første skridt.
Men du har også en lang liste over besparelsesmål. Din 10 års jubilæum kommer op. Dine børn skal snart gå på college. Du ønsker at gå på pension. Du skal udskifte din bil.
Hvordan jonglerer du alle disse besparelsesmål? Her er et par tips.
For personlig, interaktiv planlægning, tjek dette budgetteringsark.
Din nødfond kommer først
Uanset hvor vigtigt dine andre mål er, bør opbygning af en nødfond altid komme først.
En nødfond er penge, som du afsætter til worst case-scenarier. Hvis du bliver afskediget fra arbejde, hvis din bils motor går i stykker, eller hvis dit eget ovn eksploderer, vil denne nødfond gemme dagen. Det er dit sikkerhedsnet .
Mange mennesker begår fejlen ved at tro, at deres kreditkort skal bruges til nødsituationer. Kreditkort skal aldrig bruges som sikkerhedsnet. Kreditkort gæld skaber problemer; det løser ikke problemer.
Eksperter er uenige om, hvor mange penge du skal afsætte til nødsituationer, men konsensus er, at du skal spare 3-6 måneders leveomkostninger.
Nogle eksperter mener, at du skal spare så meget som 9-12 måneders udgifter, især hvis du er selvstændig eller hvis dit job er i fare.
Din pension kommer også først
Pensionsbesparelser er næsten bundet til en nødfond som dit højeste prioriterede besparelsesmål.
Mange forældre gør fejlen ved at prioritere besparelser for deres børns skolefond i stedet for at spare for deres pensionering. Mens det er naturligt at ønske at betale for dit børnehøjskole, er det en stor fejltagelse.
Dine børn er unge; de har hele deres liv foran dem til at tilbagebetale deres lån og spare for deres pensionering. Du - som forælder - har ikke denne luksus. Du har en stram tidshorisont for at forberede sig på pensionering.
Husk: Studerende kan tage studielån ud. Du kan aldrig tage et 'pensionslån'.
Tilbagebetale dit kreditkort
Tilbagebetaling af dine kreditkort er afgørende for god økonomisk sundhed. Kreditkort tilbagebetaling bør være over alle andre mål, undtagen for din nødfond og din pensionering.
Hvis du har en høj rente kreditkort gæld, skal du holde mindst $ 1.000 på hånden i en nødfond og spare mindst et baseline beløb til din pensionering. Anvend resten af dine besparelser mod tilbagebetaling af dit kreditkort gæld . (Hvis du ikke budgetterer endnu, lær hvordan du opretter dit første budget , så du kan spore alle disse mål.)
Nogle eksperter er uenige med forslaget på $ 1.000. De hævder, at selv folk med høj rente kreditkort gæld skal spare 3-6 måneders leveomkostninger, før de tilbagebetaler deres gæld.
Hvis du har kreditkortgæld, bør du vælge, hvilken option der hjælper dig med at sove lettere om natten. Spar mindst $ 1.000 i en nødfond eller maksimalt 6 måneders leveomkostninger.
Overvej hvad der kan udløse gæld i fremtiden
Når du har opbygget en nødfond, sparet til pensionering og tilbagebetalt dine eksisterende gæld , skal din næste prioritet være at spare for enhver begivenhed, der kan få dig til at gå i gæld i fremtiden.
Se 5-10 år frem i fremtiden for at forudse en gang om 10-års begivenheder, der kan få dig til at gå i gæld, hvis du ikke er forberedt. (Husk, at din nødfond bør kun være et sidste tilfælde.)
Tage følgende eksempler i betragtning:
Bileksemplet: Du ved, at du i sidste ende skal udskifte din bil. Begynd at spare, så du kan købe din næste bil kontant - i stedet for at tage et billån - ved at foretage månedlige "bilbetalinger" til dig selv.
Lad os sige, at du er vant til at foretage en $ 200 månedlig betaling på dit billån. Når du er færdig med at betale din bil, skal du fortsætte med at foretage en $ 200 månedlig betaling - undtagen nu betaler du dig selv.
Direkte penge til en særlig opsparingskonto, som du øremærker til at købe din næste bil.
Hjemmet Eksempel: Hvis du er et boligejer, skal du i sidste ende udskifte dit tag, dine tæpper og dine store apparater som dit køleskab, vaskemaskine og tørretumbler. I stedet for at finansiere disse køb, start en fond for at spare for disse en-en-tiårsudgifter .
Skoleeksemplet: Hvis du overvejer at vende tilbage til skole eller skole, eller hvis du vil sende dine børn til college, skal du begynde at spare nu, så du ikke behøver at tage studielån . (Husk bare - din pension kommer først!)
Bryllup Eksempel: Hvis du ville være villig til at gå i gæld til at betale for dit bryllup, skal du begynde at spare på det med det samme - selvom du ikke har mødt den særlige person endnu. Prøv dette interaktive regneark, der hjælper dig med at gemme for de "sjove" ting.