Hvad New York tilbyder bidragydere til College Education Savings Planer
Hvis du bor i Empire State, og planlægger at lægge et barn gennem college, er den gode nyhed, at New York tilbyder et betydeligt skattefradrag for beboere, der bidrager til dens 529 College Savings Program . Enkelt skattepligtige kan få et New York-staters skattefradrag på op til $ 5.000, mens ægtefæller, der i fællesskab kan få fradrag på op til $ 10.000.
529 Planer tilbyder skattefordelede måder at spare penge på.
Hvis der er sparet nok penge gennem dette køretøj, er der mindre stress på adgangstidspunktet om at søge om økonomisk støtte eller søge stipendier. Investeringer foretaget i disse konti vokser fri for føderale og statslige indkomstskatter. Derudover er alle udbetalinger, der anvendes til kvalificerede videregående uddannelser, fritaget for føderal indkomstskat. New York er en af 33 stater og District of Columbia, der tilbyder beboere et skattefradrag eller skattefradrag.
Gennem disse fradragsberettigede planer kan familiemedlemmer og venner bidrage til et børns universitetsfond og få en skattefordel for at gøre det. I løbet af årene, med regelmæssige bidrag og sammensatte renter, kan planen vokse betydeligt for at sikre barnets uddannelsesudgifter. New York tilbyder to 529 Savings Plan muligheder:
- New Yorks 529 Program (Direkte): Administreret af Vanguard og Upromise Investments, tilbyder denne plan tre aldersbaserede porteføljeindstillinger (konservative, moderate og aggressive) og 13 individuelle fondporteføljeoptioner (fire multi-fund og ni single-fund). Alderbaserede porteføljer skifter deres aktivfordeling over tid fra aggressiv til stadig mere konservativ, idet den studerende nærmer sig aldersgruppen. Yderligere individuelle investeringsoptioner omfatter dem, der er designet til at spore strategier, herunder aggressiv vækst og indtægtsproducerende investeringer eller udviklede markeder, værdipapirer eller obligationsindekser. Morningstar bemærker, at planen er en af de billigste direkte solgte planer til rådighed, og det roser skattefordelene for statsborgerne. Minimumsbeløbet du skal bidrage til New Yorks 529 Direct Plan for at åbne en konto er $ 25.
- New York's 529 Program (Advisor-Guided): Denne rådgiver-solgte plan tilbyder en blanding af multi-fund investeringer samt individuelle fonde. Din rådgiver kan hjælpe dig med at vælge mellem tre forskellige tilgange til underliggende fonde fra JP Morgan og valutahandlede midler fra State Street Global Advisors - aldersbaserede porteføljer, porteføljer til fordeling af aktiver og individuelle porteføljer. Morningstar fremhæver planens solide struktur og vel diversificerede aldersbaserede mulighed. Dette program kræver et indledende bidrag på $ 1.000 og $ 25 bidrag derefter.
Oversigt over New York College 529 Savings Plan Skatfradrag
Den maksimale bidragsgrænse for alle New York-planer er $ 375.000. Op til $ 10.000 er fradragsberettiget årligt fra New York-statens skattepligtige indkomst for ægtefæller, der indgiver sig i fællesskab; Enkelt skattepligtige kan trække op til $ 5.000 årligt. Statlige skattefordele for ikke-hjemmehørende New York skattepligtige kan variere. Statens skattefradrag kan under visse omstændigheder genoptages, f.eks. Overdragelse til en anden stats 529 plan eller ikke-godkendte tilbagetrækninger. Kontakt din skatterådgiver for mere information til din specifikke situation.
Tilføjelsen til dens attraktivitet er, at beboere ikke behøver at specificere deres andre fradrag for at kræve en fordel ved deres NY 529 College Savings Program. Med andre ord, hvis du ikke er i stand til at fradrage noget andet, vil du stadig kunne fradrage dine bidrag til planen fra din bruttoindkomst.
Som med de fleste stater er udlodninger fra den direkte plan, der ikke anvendes til kvalificerede uddannelsesudgifter, underlagt beskatning, og også en mulig "genoptagelse" af fradrag taget i tidligere år.
Værdien af New York College Savings Plan Skatfradrag
Hvis du er en New Yorker, der forsøger at vælge mellem 529-skolebesparelsesprogrammet og andre skolebesparende køretøjer, skal du redegøre for de potentielle skattebesparelser på New York-fradrag for beboere.
Husk at New Yorkers kun modtager et fradrag for at bidrage til 529-planen og ikke til planer fra nogen anden stat. Hvis for eksempel en NY stats skattepligtig indkomst på $ 318.750 - $ 2.125.450 indtræder en skattesats på 6,85%, kunne et bidrag på $ 5.000 potentielt spare $ 342,50 på skat tid. Med andre ord kan modtagelse af fradrag svare til en 6,85 procent bonus på det bidrag, der ydes.