Da min datter var fem år gammel, havde vi en samtale, jeg vil aldrig glemme. Vi var i bilen, efter at have forladt en butik, hvor jeg ikke ville købe hende et legetøj, hun ønskede. Mere specifikt havde jeg fortalt hende: "Vi har ikke penge til det."
Hendes svar? "Bare gå til maskinen og få nogle."
Det var første gang, jeg spekulerede på, om jeg - simpelthen via min opførsel - underviste mine børn de forkerte penge lektioner. Faktisk er det noget, mange af os er skyldige i. "Forældre er de mest effektive lærere i deres børns liv", siger Susan Beacham, forfatter af "OMG: Den officielle pengeguide til universitetsstuderende". "Hvis du er forvirret med penge, se i spejlet. Det kunne starte så tidligt som livmoderen. "
Her er nogle fælles forældres misforståelser og handlinger, der kunne sende de forkerte beskeder om penge til dine børn.
01 Fejlen: Ikke modellering God adfærd
Løsningen: Undervejs er den bedste måde at lære dine børn på at vise dem de rigtige ting at lave. Det viser , Beacham understreger, ikke fortæller. "Hvis du vil have dine børn til at redde, prædiker du ikke at spare," siger Beacham. "Tag dem med dig for at gå til banken for at foretage et depositum ." Forklar derefter processen trin for trin.
Tilsvarende tænk på meddelelsen med en stak ubetalte regninger på køkkenbordet sender. "Tag den forfaldne regning og læg den foran din mellemskole ... sig," Denne kom forbi mig, og nu viser denne kolonne, hvor meget mere dette vil koste mig på grund af det. Men jeg skal klare det og betale det i dag. '"
02 Fejlen: Lad altid din ægtefælle betale
Løsningen: En U-sving. Palmer siger, at hun nu sørger for, at hendes børn ser hende betale for ting. Men hun bemærker også, at det ikke bare er nok til at gøre det, du skal snakke dem igennem det. "Når jeg betaler vandregningen, har jeg min datter sidder ved siden af mig," siger hun. "Vandregningen kommer med et visuelt diagram. Det er nemt for hende at forstå det. Det er en nem måde at vise, hvad du laver med penge, og hvordan du betaler for ting. "
03 Fejlen: Brug af plast uden at forklare det
Løsningen: Så meget af vores økonomiske liv er nu usynlig, idet de sker elektronisk og uden den synlige kontantudveksling. Så du skal gå dine børn gennem transaktioner på måder som tidligere generationer ikke gjorde.
Lær dine børn, hvordan bank- og kreditkort fungerer . Forklar, at de penge du arbejder for - din lønseddel - automatisk indbetales til din bankkonto. (For ældre børn vil du måske uddybe, at skatter er taget ud.) Bemærk, at penge, du trækker ud af pengeautomat eller bruger dit betalingskort, kommer fra disse penge. Og vis dem, hvordan køb på et kreditkort afvikles som linjeposter på din månedlige regning, som du derefter skal betale for at undgå renter. Når dine børn bliver mere avancerede i deres matematiske færdigheder, viser dem, hvordan interesser kan fordoble eller tredoble prisen på et emne i kort rækkefølge.
04 The Mistake: Taler ikke om penge foran dine børn
Løsningen: Gør taler om penge en daglig begivenhed. Start unge, når de er i indkøbskurven, ved at have en ekstern dialog - med dig selv om nødvendigt - om hvorfor de økologiske æbler er dyrere end de ikke-økologiske dem, og hvis butikken mærke af havregryn er mere værd end navnet mærke. Tanken er at give dem synlighed i din tankeproces. Når de bliver ældre, tal dem gennem logikken bag at spare, investere og give til velgørenhed , siger Beacham. "Og hvis du skal sige nej, tilføj det fordi. Og lad det ikke være 'fordi jeg sagde det.' "
05 Fejlen: Kæmper om penge foran dine børn
Løsningen: Tillad dine børn at være vidne til dig, og din ægtefælle har rationelle diskussioner om et godt beløb at bruge på noget - for eksempel en aftensmad eller et nyt møbel. Tanken er, at de kan se dig kompromittere eller endda uenige, mens du fortsætter med at opretholde et solidt, kærligt forhold. Selvom du har en hård tid økonomisk, vil du ikke helt beskytte dine børn, siger Marty Allenbaugh, CFP med T. Rowe Price. "Det er en fantastisk tid at lære dem om, hvad der sker, så du ikke videregiver dine dårlige vaner til dine børn."
06 Fejlen: Gør impulskøb på en regelmæssig basis
Løsningen: "Når børn når i alderen 5, kan de begynde at forstå afvejninger før de køber," siger Allenbaugh. Så vær vokal om det faktum, at du overvejer at forsinke eller ikke foretage bestemte køb. At gøre dette en gang imellem er ikke nok, bemærker han: Det er en besked, du skal forsøge at gentage hver uge.
07 Fejlen: Bailing dine børn, når de tjener pengefejl
Løsningen: Begynd ung, lad dem føle køberens (lige investorens) anger. Når de bruger deres tillæg eller fødselsdag penge til at købe en Snickers, når de hellere vil have M & Ms, eller en billig legetøj, der bryder, giver dem din sympati. Men køb dem ikke en ny. Lad dem mulle, om det er værd at bruge deres egne penge på det næste gang.