Vi ved alle, at det er vigtigt at spare for pensionering.
Det er også noget, der er svært at gøre, især de flere børn du har, og jo mere ansvar har du.
Da du ved, hvor svært det kan være, bør du overveje at give dit barn et ben op på pension.
Hvordan? Med et Roth IRA til dit barn.
Ja, dit barn kan have en Roth, og jo hurtigere du begynder at spare, jo lettere kommer de til pensionering.
Hvad er en Roth
En Roth er en slags pensionsopsparingskonto. Du lægger penge efter skat og derefter kan pengene vokse og trækkes tilbage uden fremtidige skatteimplikationer.
Med andre ord, betale skat på hvad der går ind og ingen skat fra det tidspunkt!
Fra og med 2015 kan du bidrage med op til $ 5.500 eller dit indkomstniveau (hvis det er højere), hvis du er under 50 år.
Hvorfor er det godt for børn
Dette er fantastisk til børn, fordi de har tid på deres side. Ikke alene har de lang tid til sammensætning at sparke ind, de får den fordel, at væksten aldrig bliver beskattet.
Bare for at give dig en ide, hvis du bare maksimerer dit barns konto en gang - bare en gang - at $ 5.500 investeret i 45 år, der tjener otte procent om året, vil blive lige på $ 175.000. Så en 16-årig i dag i en alder af enogtreds vil have 175.000 dollars. Forestil dig, hvad dette kunne være, hvis dit barn maksimerede det to gange, eller tre gange eller fire gange?
Hurdlerne til en Kids IRA's
Der er nogle forhindringer du først skal overvinde for at gøre dit barn berettiget til Roth.
For det første skal de have lønnet indkomst. Ingen gave penge, ikke investeringsindtægter, men den faktiske arbejdsindkomst med en selvangivelse indgivet.
Selvom det kan virke som om det eliminerer alle børn under den erhvervsaktive alder, er der måder at børn kan tjene penge uden at være seksten.
- Familievirksomhed - hvis du eller et familiemedlem ejer en virksomhed, kan de arbejde for virksomheden. Dette kan være noget som arkivering, eller det kan endda modellere for enhver reklame, som virksomheden gør, så selv din sød toddler kunne åbne en Roth!
- Modeling / Acting - selvom din familie ikke ejer en virksomhed, tjener mange børn penge som modeller eller skuespillere. Bare ikke falde i svindel for konstant at købe billeder og klasser! Sørg for at du tjener penge på det.
- Start deres egen virksomhed - børn kan starte deres egen virksomhed og bruge det som indtægt for at åbne en IRA. Faktisk skal de afgive en selvangivelse med så lidt som $ 400 i indtægter fra en virksomhed, så de kan hurtigt begynde at spare i en Roth.
En anden hindring du bliver nødt til at stå over for er, at ikke alle mæglervirksomheder tilbyder børn Roth IRA'er. Faktisk kan du endda forvirre en kundeservice person, hvis du ringer og beder om en, da de ikke er alle så almindelige. Stadig, ring alligevel og få personen til at spørge deres vejleder!
Du åbner kontoen med jer begge på den, men du er værge.
Mens mange tilbyder dem, gør Charles Schwab det nemt med en side dedikeret til den.
Endelige noter:
Du kan finansiere IRA for dem, men de skal stadig have indkomst. Jeg vil også anbefale, at du ikke gør dette, før du har fuldt finansieret din egen pensionering.
Hvis de har indkomst, har du en pensioneret pensionering og har ekstra penge, så du kan overveje at lade dem bruge pengene og du bidrager, eller du kan matche.
For eksempel, hvis de tjener $ 4.000 og de sætter i $ 2.000, vil du også sætte i $ 2.000. Således lærer de at spare, finansiere kontoen fuldt ud, men har stadig penge.
Hvorfor ikke en regelmæssig IRA? Børn har typisk ikke brug for skattefradrag. Det ville være bedre for dem at have den skattefri vækst end fradrag nu.
En sideværdi er, at pengene i kontoen ikke vil påvirke føderal økonomisk støtte, da det er en pensionskonto, kun hvis du tager penge ud af kontoen, betragtes det som skattepligtig indkomst.
Forsøg ikke at få dit barn til at starte med pensionsbesparelser!