Hvad er VantageScore?
Når de fleste mennesker taler om kredit score, refererer de til FICO-scoreren, mærket mest udnyttet af långivere. Men det er ikke den eneste kredit score derude. VantageScore blev lanceret af de tre største kreditbureauer - Equifax, Experian og TransUnion - i marts 2006.
Kredit bureauerne kom op med VantageScore, så forbrugernes kredit score ville være konsistent blandt alle tre kredit bureauer.
Forud for VantageScore anvendte hver kredit bureauer deres egen kredit scoring model, hvilket førte til forskelle i kredit score selv for samme kredit rapport.
VantageScore 3.0
I 2013 udgav VantageScore 3.0-versionen af sin kredit score, hvilket forbedrede scoreens forudsigelighed og genererede scoringer for millioner af forbrugere, der tidligere var usynlige. VantageScore 3.0 vedtog også en 300 til 850 serie.
VantageScore 3.0 beregner kredit score baseret på seks nøglefaktorer .
- Betalingshistorik - 40%
- Alder og type af kredit - 21%
- Andel af brugt kredit - 20%
- Samlede saldi / gæld - 11%
- Seneste kreditadfærd og forespørgsler - 5%
- Tilgængelig kredit - 3%
Derudover tillader VantageScore 3.0 forbrugerne at begå delinquencies under naturkatastrofer, belønner forbrugere af høj kvalitet til aflønninger, udelukker betalte samlinger og minimerer overfladisk boosting fra autoriseret brugerpiggybacking.
Tidligere VantageScore Models
Scorerne beregnet ved hjælp af VantageScore 2.0 og tidligere modeller varierede fra 501 til 990, hvor højere scorer var bedre. VantageScore tildeler en bogstavkarakter til hver forbrugers kredit score. Bogstavkarakteren tager gættet ud af at finde ud af, hvad der er en god kredit score.
- 901 - 990 = A, Super Prime, 11% af forbrugerne er Super Prime.
- 801 - 900 = B, Prime Plus, 29%
- 701 - 800 = C, Prime, 21%
- 601 - 700 = D, Ikke-Prime, 20%
- 501 - 600 = F, høj risiko, 19%
VantageScore Formula
VantageScore beregnes ud fra oplysningerne i din kredit rapport, men de seneste 24 måneder af kredit historie har den største indvirkning på en VantageScore.
VantageScore 2.0 og tidligere modeller vejede seks kredit score faktorer som følger:
- 28% - Betalingshistorik - om dine betalinger er tilfredsstillende, misligholdende eller nedsættende
- 23% - Brug - mængden af kredit du har brugt
- 9% - Saldi - mængden af nyligt rapporterede nuværende og delinquente saldi
- 8% - Dybde af kredit - længden af din kredit historie og typer af konti du har
- 30% - Nylig kredit - Antallet af nyligt åbnede kreditkonti og kreditforespørgsler
- 1% - Tilgængelig kredit - mængden af ledig kredit på dine kreditkortkonti
VantageScore vs FICO Score
VantageScore-formel svarer til FICO-score femfaktor formel (betalingshistorie, gældsniveau, kredithistorieår, type konti, henvendelser), men kategorierne er opdelt forskelligt: Kredithistorieårets alder og type konti er inkluderet i VantageScores kreditdyp (15% mod 13%).
Ud over kreditudnyttelse (30% af din FICO-score) vurderer VantageScore også kreditkort og lånebalancer og tilgængelig kredit (10% af Vantage Score).
Din VantageScore vil fortsat variere fra et kredit bureau til det næste, da oplysningerne i dine kreditrapporter er forskellige.
Kreditforespørgsler og VantageScore
Du kan tjekke din VantageScore uden at have din kredit score dråbe, da denne type kredit rapport forespørgsel ikke påvirker din kredit. Din VantageScore påvirkes af henvendelser, der følger af din ansøgning om lån, kreditkort eller anden service.
Sådan får du vist din vantage score
Du kan få en gratis version af VantageScore fra Credit.com, CreditKarma.com , LendingTree.com og Quizzle.com.