Gør disse Estate Planning fejl kan forårsage uro ned ad vejen
Ejendomsplanlægning er ikke et emne, som mange mennesker vil tænke på, men det er afgørende for din livsplan. Estate planlægning vil garantere, at dine kære har, hvad de har brug for, når du bestiller. Det er lige så vigtigt at erkende, at der er mange myter og misforståelser derude vedrørende ejendomsplanlægning, men forstå, at hvis du bliver offer for disse usandheder, vil du forlade din familie i en scramble, når du er væk.
At lave en plan er det bedste, du kan gøre for at sikre, at dine familie- og økonomiske mål bliver taget hånd om, og at folkene efterlader kender dine ønsker.
Af de mange ejendomsplanlægning myter og misforståelser er følgende de, vi hører ofte. Vær sikker på at hvis nogen af disse lyd er bekendt, er det bedst at genoverveje dine valg. Antag ikke, at dine omstændigheder udelukker dig fra at gøre disse kritiske livsvalg.
1. Estate planlægning er kun for de rige. Estate planlægning gælder for alle, ikke kun rige mennesker. Det betyder ikke noget, hvor meget du har i dine konti eller hvor mange værdigenstande du ejer. Du vil være sikker på, at uanset hvad du har, går til den person du ønsker.
2. Jeg er for ung til at bekymre sig om ejendomsplanlægning. Desværre er vi alle smertefuldt opmærksomme på, at livet kan ændre sig på en krone. Sandheden er, det er ligegyldigt hvor gammel vi er, eller hvor meget af en ejendom, vi skal passe på, så hurtigt som muligt at lave en plan i gang, er det bedste du kan gøre for dig selv og dine kære.
3. Jeg er gift, så alt kommer til at gå til min ægtefælle alligevel. Mens du er gift, gør det at dele dine aktiver, synes det lidt lettere, der er mange ting, der kan ændre det. Hvad hvis din ægtefælle genbruges, eller hvis du og din ægtefælle passerer sammen? Hvad hvis der er visse ting, du gerne vil henvende dig til dine børn?
Disse situationer kommer op ofte, og uden en fast ejendom plan kan du forlade din økonomi i uorden.
4. Min familie vil "gøre det rigtige." Mens håbet er, at vores familier vil respektere vores ønsker og gøre det rigtige, er det bedste, du kan gøre, at skrive dem ned for at afbøde eventuelle problemer. Ved at gøre dine ønsker udtrykkeligt tydelige, kan du stole på, at din familie vil tage sig af ting, som du ville have ønsket.
5. Jeg behøver ikke at koordinere mine pensionsregnskaber eller forsikringspolicer. Selv om det kan synes indlysende, at din 401 (k) og livsforsikring er en del af din ejendom, skal de stadig indgå i planlægningen af dine modtagere og aktivafdelinger. Husk, at den person, du udpeger til at modtage pengene på de faktiske konti, skal matche den person, der er angivet i din bo plan.
6. Ignorerer potentielle scenarier. Ejendomsplanlægning er ikke lige så simpelt som at udpege en støttemodtager og forlader den ved det. Du skal tage hensyn til mulige scenarier som hvad hvis den person, du håbede på at modtage dine aktiver, passerer? Eller hvad hvis personen ikke længere er i stand til at træffe sine egne beslutninger? Sørg for at have alternative planer for dine aktiver, hvis omstændighederne ændrer sig.
7. Kommunikation er nøglen. Når du planlægger din ejendom, skal du sørge for at tale med dine arvinger og kære om dine planer. Situationer spilles ud hver dag, hvor en elsket dør, og hans / hendes børn begynder automatisk at opdele personlige ejendele, lukke bankkonti og meget mere uden at generer læsning af ejendomsdokumenter. Forsikringspolicer, aktier og ejendomme kan blive hævet uden nogen form for kommunikation. Lad dine kære vide, hvad du planlægger, og hvilke trin du vil have dem til at tage, når du er væk.
8. forsøger at gøre alle glade Der er et ordsprog, der siger: "Du kan godt lide nogle mennesker en del af tiden, men du kan ikke behage alle folk hele tiden." Dette gælder også for ejendomsplanlægning. Du vil oprette en vilje, dele dine aktiver og få alt skrevet ud præcis, du vil, og stadig er nogen ikke glade.
Men husk, det er din ejendom, og du skal passe på det som du finder det passende.
9. Planlæg det hele alene. Ejendomsplanlægning er ikke et gør-det-selv-projekt. Du vil virkelig gerne tale med en professionel - en finansiel rådgiver og ejendom planlægger, der kender lovens ins og outs når det kommer til skatter, tillid og vilje.
10. Undlad at opdatere dokumenter. Ejendomsplanlægning bør ikke ses som "sæt det og glem det." Du skal opdatere og ændre mindst én gang, eller du mangler mange stykker til dit økonomiske puslespil. Aktiver vil gå helt ubemærket, konti kan ikke overvejes, og investeringer, du har arbejdet så hårdt for, kan ikke svare til noget.
11. Undlader at være opmærksom på kombinerede aktiver. Hvis du og din ægtefælle har kombineret dine aktiver for at skabe en stor ejendom til dine børn og / eller kære, vil du ikke ignorere de potentielle virkninger af føderal ejendomsskat. At forlade hele din ejendom til en ægtefælle er skattefri, men hvis du begge består, er lovene forskellige. Tal med en finansiel rådgiver for at bestemme den bedste måde at udpege en støttemodtager for at undgå store afgifter på din ejendom.
12. Overvejer ikke at give nogle aktiver før din passage. Hvis du har flere aktiver og ønsker at undgå muligheden for ejendomsskatter, kan du måske vurdere nogle af dem og tænke på at give dem til dine kære, inden du går forbi. I 2015 giver den føderale gavebeskatnings eksklusion dig mulighed for at give op til $ 14.000 til så mange som du ønsker uden at blive talt imod din fritagelse på 5,3 millioner dollar.
Sørg for at forstå fakta bag ejendom planlægning og ikke antage, at dine omstændigheder udelukker dig fra at gøre disse kritiske livsbeslutninger. F
Disclosure: Disse oplysninger er kun til rådighed for dig som en ressource til orientering. Den præsenteres uden hensyntagen til investeringsmålene, risikotolerancen eller de økonomiske forhold for en bestemt investor og kan ikke være egnet for alle investorer. Tidligere resultater er ikke vejledende for fremtidige resultater. Investering indebærer risiko inklusive eventuelt tab af hovedstol. Disse oplysninger er ikke beregnet til, og bør ikke, danne et primært grundlag for enhver investeringsbeslutning, du måtte gøre. Altid konsultere din egen juridiske, skattemæssige eller investeringsrådgiver, inden du foretager nogen investering / skatte- / ejendom / økonomisk planlægning overvejelser eller beslutninger.