Få det rigtigt, og du får en sikker pensionering.
1. Planlæg, Planlæg, Planlæg
Et af mine foretrukne citater, ved Jim Rohn, siger, "Hvis du ikke designer din egen livsplan, er chancerne for dig, at du vil falde ind i andens planer.
Og gætte hvad de har planlagt for dig? Ikke meget."
Uanset om du er et år væk fra pensionering, fem år væk eller femten år ud, start nu planlægningen. Læs alt hvad du kan om pensionsindkomststrategier og investeringer. De, der planlægger, vil have mere pensionsindkomst end dem, der ikke gør det.
En af måderne du kan planlægge er ved at bruge et Excel-regneark eller et stykke grafpapir og begynde at layoute din pensionsindkomstplan i form af en årlig tidslinje. Dette hjælper dig visuelt at se, hvad du vil komme ind og gå ud. Du kan også lege med nogle af de online pensionering indkomst regnemaskiner, men vær forsigtig med dine antagelser. En plan er kun så god som de antagelser, du bruger. For eksempel, hvis du forventer at tjene gennemsnitlige investeringsafkast, så betyder det at i løbet af halvdelen af perioderne får du højst sandsynligt et resultat, der er under gennemsnittet. Gennemsnit er sammensat af de gode tider og de dårlige tider.
2. Lær som hvis du var fem
I stedet for at tænke på investeringsafkast, er det nu tid til at tænke på investeringsstrategier, der maksimerer pålideligheden af din levetidspension. Det kan være nødvendigt at du nærmer dig dette fra et nyt perspektiv og frigiver gamle tankegange.
Støtteordninger med retfærdig pensionsindkomst indebærer at kombinere kilder til garanteret pensionsindtægt med investeringer, som giver tilstrækkelig vækst, så din indtægt kan holde trit med inflationen.
Dette kræver en anden måde at investere på end de fleste mennesker fokuserer på i løbet af deres akkumuleringsår. Fokus er ikke længere på at opnå det højeste afkast - det er nu et fokus på at sikre et pålideligt resultat.
Da din planlægning bliver mere detaljeret, vil du gerne tage stilling til spørgsmål som om du skulle betale pantet før pensionering. Hvis du har en pensionsplan, vil du gerne se på fordele og ulemper ved at tage en engangsbeløbet fordelt på en livrente livrente. Disse beslutninger kan have stor indflydelse på din pensionssikkerhed, så du vil gerne gøre din forskning i stedet for at vinge den. Og ikke stole på de gamle oplysninger, du har hørt. Der er mange penge myter derude, som ikke er sandt.
Vi har også set, at folk foretager forfærdelige beslutninger, fordi de besluttede at gøre det samme som deres ven eller kollega uden at vurdere, hvordan denne beslutning fandt anvendelse på deres egen situation. De beslutninger, der passer bedst til din nabo eller medarbeider, er måske ikke de beslutninger, der bedst er baseret på dine omstændigheder. Hver beslutning skal næres med et åbent sind.
3. Giv omhyggelig tanke til "hvornår"
Selvom du måske er ivrig efter at gå på pension, vil du gerne afveje fordele og ulemper ved at gå tidligt.
Tidlig pensionering, hvilket betyder, før du når 65, kræver flere besparelser eller en vilje til at leve på mindre. En af de største førtidspensionsudgifter, du står over for, er udgifterne til sundhedsydelser. Når du når 65 år, begynder Medicare, og derefter er nogle af disse omkostninger subventioneret. Indtil da kan sundhedsforsikringspræmier være voldsomt.
Derudover er din evne til at tjene til livs et stærkt aktiv; vær ikke for hurtig til at skære den af. I den finansielle verden kalder vi dette dit menneskelige kapital aktiv. For mange mennesker er deres karriere en af de største aktiver, de har, og slutter det for tidligt kan være dyrt.
At vælge den rigtige tid til at gå på pension kan betyde forskellen mellem en fornøjelig pensionering eller en fyldt med penge bekymringer.
4. Beregn efter skat indkomst
Du kan betale mindre i skat ved pensionering, det kan du ikke.
Brug ikke antagelser eller gæt, da de sandsynligvis vil være forkerte. Pensionister regelmæssigt undervurdere de virkninger skat vil have på dem i deres pensionsår. Nogle gange glemmer de helt om skatter. Hvis du f.eks. Bruger en tommelfingerregel som 4% -reglen, tror du måske, at du kan hæve $ 4.000 pr. $ 100.000 af besparelser. Men hvad nu hvis $ 100.000 er i en IRA eller 401 (k) ? Efter skat, der kan efterlade dig med kun $ 2.000 - $ 3.000 til at bruge.
Når du planlægger pensionering, skal du lære, hvilke kilder til pensionsindtægter, der skal beskattes . Vurder derefter din indkomst efter skat, så du ved, hvor meget du har til rådighed for at dække dine leveomkostninger. Husk på, at mange ting vil ændre sig over tid. Hvis du betaler dit pant, kan du have mindre specificerede fradrag. Når du bliver ældre, bliver du forpligtet til at tage mere af din IRA, hvilket betyder mere skattepligtig indkomst og måske en højere skatteprocent. Når social sikring starter, kan den blive beskattet.
Forhåbentlig vil du kun gå på pension en gang. Hvis du gør din planlægning rigtigt, har du en vellykket overgang til pensionering. Arbejde med en stor skattefaglig eller kvalificeret pensionsplanlægger kan medvirke til at bringe nøjagtigheden til disse fremskrivninger, så du går ind i pensionen ved at vide, hvad du kan forvente.